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Principais conclusões
- A saúde financeira é um estado de ser em que uma pessoa, empresa ou instituição financeira mede o seu bem-estar pela condição dos ativos e passivos monetários.
- A saúde financeira pode ser medida de várias maneiras, como observando sua pontuação de crédito ou patrimônio líquido.
- Ao melhorar uma métrica, você também poderá melhorar outras métricas usadas para determinar sua saúde financeira.
- Assim como a saúde física, pode haver algumas coisas que estão simplesmente fora do seu controle. É por isso que é importante fazer o que puder para melhorar e manter a saúde financeira.
Definição e exemplos de saúde financeira
A Organização Mundial da Saúde (OMS) define saúde como “…um estado de completo bem-estar físico, mental e social e não apenas a ausência de doença ou enfermidade”.
Pensando nisso, saúde financeira pode ser definida como o estado de bem-estar das finanças de uma pessoa, empresa ou instituição. É importante compreender que, tal como acontece com a sua saúde normal, a sua saúde financeira não se baseia apenas na ausência de coisas como dívidas. Isso leva muitos fatores em consideração.
Por exemplo, assim como os médicos medem a saúde física com métricas como pressão arterial ou índice de massa corporal (IMC), você pode medir sua saúde financeira com métricas como pontuação de crédito, relação dívida / rendimento (DTI) ou patrimônio líquido.
Como funciona a saúde financeira
A especialista financeira e autora Emily Guy Birken disse à Saude Teu por telefone que cada indivíduo deve olhar para a sua própria situação financeira.
“A saúde financeira tem muitos paralelos com a saúde física, na medida em que não existe uma métrica única que determine a saúde”, disse ela. “Você pode não viver de salário em salário, mas quais são suas dívidas? Você tem seguro? Qual é o tamanho do seu fundo de emergência? Pode parecer um alvo móvel porque não há uma métrica a ser atingida.”
Observação
Existem diversas métricas para medir sua saúde financeira. Comece escolhendo um, como sua pontuação de crédito ou índice de DTI, e depois trabalhe para melhorar sua saúde financeira.
“Se você trabalhar em um, certamente beneficiará sua saúde geral”, disse Guy Birkin. “Se você parar de fumar, poderá ganhar peso, mas isso melhorará sua saúde geral. Se você pagar dívidas com juros altos, seu fluxo de caixa poderá diminuir por um tempo, mas sua saúde financeira geral melhorará.”
Guy Birken disse que os consumidores deveriam pensar nas métricas usadas para determinar a saúde financeira como sinais vitais. A renda é um sinal vital de saúde financeira. Não é necessário ter uma renda alta, mas as despesas devem ser menores que o dinheiro ganho. A dívida também pode ser um sinal vital. Um índice DTI alto pode ser um sinal de alerta de que sua saúde financeira não é tão boa, enquanto um índice baixo pode ser um sinal de boa saúde financeira.
Conhecer as métricas utilizadas para medir a boa saúde financeira é uma forma de começar a melhorar e manter um estado de bem-estar financeiro.
Quais são as métricas usadas para medir a saúde financeira?
A mera propriedade de ativos é apenas uma métrica que pode ser usada para medir a saúde financeira. Ativos são tudo o que contribui positivamente para o patrimônio líquido. Os ativos podem incluir:
- Dinheiro na sua conta poupança de emergência
- Investimentos como ações e fundos mútuos
- Contas de aposentadoria
- Cobertura de seguro
Guy Birken disse que um seguro adequado é uma métrica que funciona melhor como um indicador de problemas de saúde financeira.
“Dirigir sem seguro automóvel não é uma escolha feita por alguém com boa saúde financeira”, disse ela. “Se você não tem seguro de saúde, você está em uma situação financeira precária. E as pessoas não percebem o quão necessários são os seguros de invalidez e de vida. Se você pegar COVID-19 ou pneumonia e precisar de três meses a um ano para se recuperar e não tiver seguro de invalidez, então você está sem sorte.”
Existem também métricas que incluem passivos no cálculo do bem-estar financeiro. Por exemplo, o seu índice DTI, que mede quanta dívida você tem em comparação com sua renda, pode ser usado para calcular sua pontuação de crédito. Também pode ser analisado por si só, como quando você solicita um empréstimo à habitação. As pontuações de crédito também podem ser usadas como uma métrica por conta própria, como quando você solicita um cartão de crédito ou empréstimo pessoal. O patrimônio líquido é outra métrica que pode entrar em jogo.
Por exemplo, se você estiver com boa saúde financeira, provavelmente terá uma pontuação de crédito mais alta. Ou talvez o seu índice de DTI seja igual ou inferior a 36%.Seu patrimônio líquido também pode ser positivo, o que significa que o total dos seus ativos é igual a mais do que o valor total dos seus passivos.
Observação
Uma boa saúde financeira também significa ter bons hábitos financeiros. Por exemplo, todo mês você pode acompanhar seus gastos em uma planilha de orçamento, pagar integralmente o saldo do cartão de crédito e economizar pelo menos 10% a 15% de sua renda para a aposentadoria, se tiver boa saúde financeira.
Como você pode melhorar sua saúde financeira
O melhor primeiro passo para melhorar sua saúde financeira é controlar seus gastos criando um orçamento. Ao saber exatamente quanto dinheiro você gasta, você pode planejar com mais precisão o aumento de sua renda ou reduzir despesas desnecessárias, se necessário.
Depois que um orçamento for criado, você poderá reservar dinheiro para construir um fundo de emergência e reduzir ou pagar dívidas. À medida que você paga dívidas, seu índice de DTI diminuirá, enquanto sua pontuação de crédito aumentará – tudo isso é bom para sua saúde financeira. Com menos dívidas, você poderá ter mais renda disponível e poderá pagar mais seguros.
Assim que todas essas métricas começarem a melhorar, some o valor de seus ativos (como suas poupanças ou o valor da casa própria) e subtraia o valor de seus passivos desse número (como empréstimos estudantis e dívidas hipotecárias). O resultado é o seu patrimônio líquido. Você pode tomar medidas para melhorar seu patrimônio líquido e, ao fazer isso, as outras métricas certamente irão melhorar.
Observação
Lembre-se de que o objetivo é escolher uma ou duas métricas principais, trabalhar para melhorá-las e sua saúde financeira geral provavelmente também melhorará.
Guy Birken disse que os consumidores também devem lembrar que o resultado de qualquer métrica pode estar fora do seu controle.
“Há uma sensação de que se você fizer tudo certo, sua saúde financeira será perfeita”, disse ela. “Esse simplesmente não é o caso. Catástrofes podem certamente acontecer com pessoas saudáveis. Haverá coisas que estão fora do seu controle, e é por isso que é importante fazer o que puder.”
