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Você está pensando em comprar uma casa nova? Você não tem certeza se pode ou não pagar? A primeira etapa do processo é analisar suas despesas atuais.
Dívida
Você possui alguma dívida com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, com taxa de juros acima de 8%? Se sim, provavelmente você ainda não está pronto para comprar uma casa. Concentre-se em reembolsar seus cartões de crédito antes de começar a comprar uma casa. Sua hipoteca não é a única conta que você pagará. Quando você possui uma casa, você é responsável pelo pagamento dos custos de manutenção e reparos.
Também é muito provável que você queira decorar e mobiliar sua casa, o que aumentará seus custos. Você precisará pagar por inspeções e custos de fechamento, alguns dos quais sairão do próprio bolso. A menos que você obtenha um empréstimo para Assuntos de Veteranos (VA), também precisará fazer o pagamento inicial de uma casa.
Resumindo, comprar uma casa é caro. Se você está endividado, provavelmente não tem capacidade para fazer todos esses pagamentos. Pense no aluguel como o preço da paciência, parafraseando o autor best-seller Dave Ramsey.Concentre-se em saldar a dívida do cartão de crédito antes de adicionar mais responsabilidades financeiras.
Poupança de Emergência
Livre de dívidas? Parabéns. A próxima pergunta: você tem um fundo de emergência? Mantenha de três a seis meses de suas despesas básicas reservadas em uma conta poupança que você não toca, a menos que enfrente uma emergência real, como perder o emprego. Não é dinheiro que você usa para presentes de Natal. É o dinheiro que você aproveita quando seu carro quebra na mesma semana em que vence uma grande conta do hospital.
Se você não tiver um fundo de emergência, poderá estar a um passo de um desastre financeiro total.
Poupança para aposentadoria
Pergunte a si mesmo: estou economizando uma quantia adequada para a aposentadoria? Se você tem um plano de aposentadoria no local de trabalho, como o 401k, contribua pelo menos o suficiente para obter a correspondência integral do empregador.
Se você não tem um plano de local de trabalho, abra um IRA e contribua com pelo menos 10% a 15% do seu salário. Você não precisa de um pacote de benefícios do empregador para abrir um IRA, e é por isso que muitos trabalhadores autônomos, bem como pessoas com empregos sem benefícios, optam por abri-los.
Antes de comprar uma casa, certifique-se de economizar pelo menos 10%, ou idealmente 15% – para a aposentadoria.
Seu orçamento
Observe o seu orçamento – você pode arcar com o custo de comprar uma casa ou trocar sua casa atual? Como regra, suas despesas domésticas, incluindo serviços públicos, não devem ultrapassar 35% de seu salário total, de acordo com o orçamento de cinco categorias.
Em outras palavras, se você ganha US$ 2.000 por mês, suas despesas relacionadas à casa não devem ultrapassar US$ 700. Se você ganha US$ 4.000 por mês, suas despesas domésticas não devem ultrapassar US$ 1.400.
Lembre-se de que você não pagará apenas o custo de uma hipoteca. Como proprietário, você pagará custos adicionais, como reparos, manutenção e reformas. Tenha espaço de manobra suficiente para isso. A soma de todas essas despesas relacionadas à casa não deve ultrapassar US$ 1 em cada US$ 3 que você ganha.
Você precisará do restante do seu dinheiro para outras compras, como mantimentos, bem como para economizar. Todas as suas compras necessárias – incluindo hipotecas, serviços públicos, gasolina, mantimentos, pagamentos de automóveis e prêmios de seguro – não devem representar mais do que 50% de sua renda, de acordo com o orçamento 50-30-20 de Elizabeth Warren.
Este plano também diz que você deve economizar pelo menos 20% de sua renda, também reservar pelo menos 10% a 15% em contas de aposentadoria e os outros 5% a 10% em uma conta poupança até ter um fundo de emergência adequado. Depois disso, coloque os 5% a 10% restantes em um fundo de poupança para faculdade, fundo de reparos domésticos, poupança para itens caros ou invista o dinheiro.
