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Em tempos de dificuldades financeiras, faz sentido cobrir despesas essenciais de subsistência, como alimentação, aluguel ou hipoteca, antes de se preocupar com outras contas. Pode até chegar um momento em que os pagamentos com cartão de crédito precisem ser deixados de lado. Se você conseguisse respirar com suas contas por alguns meses, poderia continuar os pagamentos de onde parou.
Infelizmente, pular os pagamentos com cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito e você pode acabar pagando multas por atraso substanciais – enquanto sua dívida continua a crescer.
No entanto, o emissor do seu cartão de crédito pode permitir que você adie os pagamentos do seu cartão de crédito por um tempo limitado se estiver passando por dificuldades financeiras. Os programas dos emissores de cartões variam, mas você pode se surpreender com a assistência que poderá receber se solicitar.
Adiamento de cartão de crédito vs. tolerância de cartão de crédito
Na maioria dos casos, os atuais programas de assistência com cartão de crédito vêm na forma de adiamento ou tolerância.
O adiamento e a tolerância do cartão de crédito permitem suspender os pagamentos no seu cartão (ou cartões) de crédito por um tempo limitado. Embora ambos os conceitos sejam normalmente associados a empréstimos estudantis, os credores podem aplicá-los a cartões de crédito em circunstâncias atenuantes.
O adiamento do cartão de crédito descreve uma situação em que você pode pular seus pagamentos por um tempo limitado sem acumular juros em seu saldo.
Observação
Alguns programas de cartão de crédito podem permitir que você continue usando seu cartão de crédito mesmo quando não estiver fazendo pagamentos.Isso pode ajudá-lo a controlar as despesas de subsistência e outras contas, mas lembre-se de que usar seu cartão de crédito para compras enquanto seus pagamentos são adiados aumenta sua dívida.
Por outro lado, a tolerância do cartão de crédito descreve uma situação em que você pode pular os pagamentos do cartão de crédito por um tempo limitado enquanto os juros aumentam em seu saldo.
Se você se inscrever em um programa de alívio de cartão de crédito, há boas chances de se inscrever em um programa de tolerância. Isso pode ser útil para suas finanças se você precisar de uma pausa em seus pagamentos mensais por alguns meses, mas significa que os saldos devidos aumentarão durante esse período.
Os emissores de cartão de crédito podem oferecer isenção de pagamentos
Muitos dos principais emissores de cartões de crédito lançaram programas que ajudam os consumidores a recuperar dos impactos financeiros de desastres naturais, pandemias ou outras dificuldades fora do seu controlo. Alguns oferecem pagamentos diferidos para os mutuários que os solicitam, mas os credores também podem oferecer diferentes tipos de ajuda.
Chase, American Express, Citi, Bank of America e Wells Fargo implementaram medidas durante a pandemia do coronavírus que permitiram aos titulares de cartões adiar ou deixar de fazer pagamentos de dívidas enquanto a crise continuava.
Ao permitir que os titulares dos cartões interrompessem os pagamentos durante uma fase difícil, as empresas comunicaram a vontade de ajudar os consumidores quando circunstâncias fora do seu controlo os impedem de pagar as suas dívidas.
Observação
Muitos credores continuarão adicionando juros de cartão de crédito na maioria dos casos, de modo que seu saldo devedor aumentará mesmo que você não faça compras adicionais.
Prós e contras dos programas de adiamento e tolerância de cartão de crédito
Pausar os pagamentos com cartão de crédito pode ser sua melhor opção se você estiver afetado por dificuldades financeiras, mas há alguns fatores a serem considerados antes de prosseguir.
Por outro lado, interromper os pagamentos com cartão de crédito, mesmo que por alguns meses, pode ajudá-lo a se recuperar financeiramente depois de sofrer um revés. A configuração de pagamentos diferidos também pode evitar que você tenha pagamentos atrasados informados às agências de crédito em alguns casos, o que pode ajudar a evitar danos à sua pontuação de crédito.
As desvantagens dos pagamentos diferidos são significativas. Sua dívida não irá desaparecer e você ainda deverá dinheiro (incluindo quaisquer pagamentos vencidos) assim que o período de adiamento ou tolerância terminar.
Observação
Você pode não receber um adiamento ou tolerância em seu cartão se o credor decidir que você não tem dificuldades financeiras. Cabe a você provar que sim.
O adiamento e a tolerância do cartão de crédito podem interromper temporariamente a dor envolvida em carregar dívidas de cartão de crédito, mas é importante observar que os benefícios podem durar apenas alguns meses. No entanto, isso pode ser tempo suficiente para se recuperar e colocar em dia outras contas.
Como solicitar adiamento ou tolerância de cartão de crédito
A maioria dos programas de tolerância a cartões de crédito são implementados como resultado de uma crise financeira. Se você não conseguir efetuar o pagamento mínimo com seu cartão de crédito, poderá iniciar o processo verificando o site do emissor do cartão para ver se ele oferece alguma informação.
Se você não puder se inscrever por meio de bate-papo on-line ou formulário on-line, ligue para o emissor do cartão de crédito e solicite uma pausa temporária no pagamento ou algum outro tipo de assistência. Você pode interromper seus pagamentos mensais ou se qualificar para outra forma de ajuda. De qualquer forma, você terá que perguntar para descobrir.
