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Se você está lutando para permanecer dentro do seu orçamento ou gastando mais dinheiro do que deveria, pode ser uma boa ideia voltar a usar dinheiro para compras diárias. Não é nenhuma surpresa que a maioria de nós esteja começando a abandonar o dinheiro para as despesas diárias. A conveniência dos cartões de débito e crédito é muito tentadora e alguns cartões oferecem até recompensas ou cashback que fazem com que o uso do dinheiro pareça ainda menos atraente. O problema com essa conveniência é que você pode facilmente começar a esquecer o verdadeiro valor do dinheiro que está gastando e acabar tendo problemas para permanecer dentro dos limites razoáveis ou orçados. É aqui que usar dinheiro pode ajudar.
Como o dinheiro é diferente do crédito
Quando suas transações diárias são feitas passando um cartão, você não vê fisicamente o dinheiro mudar de mãos. Tenho certeza de que todo mundo sabe como é gastar US$ 2,00 em uma xícara de café, mas o fato de você ver esse número apenas na forma de um recibo ou na caixa registradora não tem o mesmo efeito que enfiar a mão na carteira ou na bolsa e entregar fisicamente o dinheiro a outra pessoa.
O problema está na maneira como pensamos sobre o dinheiro em cada cenário. Ao usar uma forma de pagamento eletrônico, você fica restrito apenas à quantidade de dinheiro no banco ou ao crédito disponível no cartão, que deve ser maior do que você está (ou deveria estar) gastando. Ao longo da semana, quando você gasta dinheiro em compras, gasolina, café da manhã ou almoço com colegas de trabalho, você não percebe quanto cada pequena compra está somando, a menos que equilibre seu talão de cheques imediatamente após cada compra. O que é um talão de cheques, você pergunta? Esse é precisamente o problema. Embora os talões de cheques estejam agora quase obsoletos para a maioria da população, a única coisa que eles fazem, mesmo em sua ineficiência, é garantir que, em todos os momentos, você saiba exatamente o que está em sua conta bancária, o que gastou e onde.
Por outro lado, se você usasse dinheiro para essas mesmas compras, teria uma ideia clara das consequências desse gasto sem sequer pensar nisso. Se você começasse a semana com US$ 40 em sua carteira e começasse a usar isso para todas as suas compras, veria esses US$ 40 se transformarem em US$ 35, US$ 25, US$ 10 e assim por diante. Você é lembrado de quanto gastou e de quanto dinheiro resta sempre que olha em sua carteira. Só isso já pode fazer você pensar duas vezes antes de fazer uma compra, que é o primeiro passo para controlar seus gastos.
O desafio de dinheiro de 30 dias
Cartões de crédito não são maus. Na verdade, eles podem ser uma ótima ferramenta financeira para construir um bom histórico de crédito, obter um empréstimo sem juros (se você pagar Saúde Teu todo mês) e ganhar vantagens, recompensas e até mesmo cashback. Além disso, eles são muito convenientes. Mas é exatamente com essa conveniência que você precisa ter cuidado quando seus gastos estão fora de controle. Portanto, considere tentar o desafio do dinheiro em 30 dias.
Embora você possa continuar pagando certas contas fixas com cartão de crédito ou débito ou saque automático de sua conta bancária, o desafio é usar dinheiro para todas as compras diárias regulares por 30 dias. Café da manhã? Use dinheiro. Mantimentos? Use dinheiro. Almoçar fora? Use dinheiro. Hora feliz? Use dinheiro. A ideia é limitar todos os seus gastos variáveis e discricionários, ou seja, os gastos sobre os quais você tem controle, às transações em dinheiro. Você pode descobrir que está mais atento ao dinheiro que gasta. Você pode até descobrir que gasta menos como resultado.
Para começar o desafio de dinheiro de 30 dias, você deve primeiro criar um orçamento semanal para quanto dinheiro você acha que precisará durante a semana. Você ainda vai comprar aquela criação de café especial ou vai tomar uma xícara em casa ou no escritório? Você vai almoçar fora todos os dias ou embalar um almoço alguns dias? Considere todos os gastos que você vai precisar e deseja contabilizar, retire esse valor no caixa eletrônico e comece a semana. Quer sejam $ 20 ou $ 100, tenha apenas a quantia de dinheiro que você orçou e use esse dinheiro para todas as despesas diárias. Você pode até considerar dividir esse dinheiro em envelopes separados, destinados a certos tipos de gastos, como compras, alimentação fora de casa, entretenimento, etc. Dessa forma, você terá uma noção sólida de onde ficou sem dinheiro primeiro!
Após o desafio de dinheiro de 30 dias
Depois de uma semana, como você se saiu? Você descobriu que tinha dinheiro sobrando ou teve que preparar um lanche na sexta-feira porque gastou seu último dólar na quinta-feira? Experimente por mais algumas semanas para adquirir um ritmo ou hábito. Independentemente do resultado do desafio, você deve ter uma noção muito real de para onde está indo seu dinheiro ao longo da semana e, como resultado, estará em posição de elaborar um orçamento realista e significativo.
Claro, há uma razão para que seja o desafio de caixa de 30 dias e não o desafio de caixa de 30 anos. Usar todo o dinheiro não é uma jogada financeira inteligente a longo prazo. Depois de concluir o desafio de forma satisfatória, é hora de criar um orçamento e decidir como você se manterá responsável. Você pode decidir continuar a fazer certas compras diárias em dinheiro para limitar os gastos nessa “categoria”. Ou você pode decidir optar por um sistema de finanças pessoais para registrar e categorizar todos os seus gastos com cartões de crédito e dinheiro. De qualquer forma, um mês de uso de dinheiro deve ajudar a recuperar seus gastos.
