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Economizar dinheiro e investir dinheiro são coisas totalmente diferentes, com propósitos e funções diferentes na sua estratégia financeira. Economizar dinheiro envolve reservar fundos em contas seguras e líquidas. Investir envolve comprar um ativo como ações na esperança de obter retorno. Certifique-se de ter clareza sobre esse conceito fundamental antes de iniciar sua jornada para construir riqueza e encontrar independência financeira.
Mesmo com um ótimo portfólio, você ainda corre o risco de perder tudo se não valorizar o papel da poupança. Aprenda como encontrar o equilíbrio certo entre economizar dinheiro e investir dinheiro.
Qual é a diferença entre poupar e investir?
| Salvando | Investindo |
|---|---|
| Reservar dinheiro em contas seguras e líquidas | Comprar um ativo que você antecipa lhe dará uma boa taxa de retorno |
| Inclui contas correntes, contas poupança e contas do mercado monetário | Inclui ações, títulos e imóveis |
Economizar dinheiro é o processo de reservar dinheiro e estacioná-lo em títulos ou contas extremamente seguras. O dinheiro também é líquido, o que significa que o dinheiro pode ser acessado em um período muito curto de tempo. Esses tipos de contas podem incluir:
- Verificando contas
- Contas poupança
- Letras do Tesouro dos Estados Unidos
- Contas do mercado monetário
Acima de tudo, as reservas de dinheiro devem estar presentes quando você as busca. Eles devem estar disponíveis para uso imediato e com atraso mínimo, não importa o que esteja acontecendo ao seu redor. Muitos investidores ricos e famosos defendem manter muito dinheiro em mãos, mesmo que isso envolva uma grande perda, uma vez que esses fundos não estão sendo investidos ou obtendo uma taxa de retorno mais elevada.
Importante
Somente depois de contabilizada a preservação do capital é que você deve se preocupar com considerações secundárias relativas ao dinheiro que você estacionou nas poupanças, como acompanhar o ritmo da inflação.
Investir dinheiro é o processo de usar seu dinheiro, ou capital, para comprar um ativo que você acha que tem uma boa probabilidade de gerar uma taxa de retorno segura e aceitável ao longo do tempo. O objetivo de investir é torná-lo mais rico, mesmo que isso signifique sofrer volatilidade, talvez até durante anos.
Os verdadeiros investimentos são apoiados por alguma margem de segurança, muitas vezes sob a forma de activos ou rendimentos do proprietário. Os melhores investimentos tendem a ser “ativos produtivos”, como ações, títulos e imóveis.
Quanto você deve economizar em vez de investir?
Economizar dinheiro quase sempre deve vir antes de investir dinheiro. Pense nisso como a base sobre a qual sua casa financeira será construída. A razão é simples: a menos que você herde uma grande quantidade de riqueza, são as suas economias que lhe fornecerão o capital para alimentar os seus investimentos.
Se os tempos ficarem difíceis e você precisar de dinheiro, provavelmente venderá seus investimentos no pior momento possível. Essa não é uma receita para ficar rico.
Como regra geral, suas economias devem ser suficientes para cobrir todas as suas despesas pessoais, incluindo hipotecas, pagamentos de empréstimos, custos de seguros, contas de serviços públicos, despesas com alimentação e roupas por pelo menos três a seis meses.Dessa forma, se você perder o emprego, terá tempo suficiente para ajustar sua vida sem a pressão extrema que advém de viver de salário em salário.
Importante
Qualquer propósito específico na sua vida que exija uma grande quantidade de dinheiro em cinco anos ou menos deve ser orientado para a poupança e não para o investimento, uma vez que o mercado de ações no curto prazo pode ser extremamente volátil.
Você deve começar a investir somente depois que essas coisas estiverem em vigor (e você tiver seguro saúde). A única exceção possível é colocar dinheiro em um plano 401 (k) no trabalho, se sua empresa corresponder às suas contribuições. Você não apenas obterá uma redução de impostos substancial por colocar dinheiro em sua conta de aposentadoria, mas os fundos correspondentes representam basicamente o dinheiro grátis que está sendo entregue a você.
O resultado final
Pode parecer assustador agora, mas toda pessoa que se fez sozinho teve que começar ganhando dinheiro, gastando menos do que ganhava, economizando dinheiro e depois pegando as economias excedentes e colocando-as em prática.
Ao aprender dicas para ajudá-lo a administrar seu dinheiro com disciplina, você poderá desfrutar de algumas das mesmas recompensas do sucesso.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você investe dinheiro?
Você tem muitas opções para investir dinheiro. Se você tem um empregador que oferece 401 (k), esse é um bom lugar para começar a investir para a aposentadoria. Se você está economizando para a aposentadoria por conta própria, as corretoras podem ajudá-lo a abrir um IRA tradicional ou Roth.
Se você deseja investir fora das contas de aposentadoria, comece encontrando uma corretora. Se desejar assistência, você pode trabalhar com um consultor. Muitos também têm consultores robóticos que podem ajudá-lo a encontrar ações, títulos, fundos mútuos e ETFs que atendam aos seus interesses e objetivos de investimento. Procure uma corretora que ofereça o nível de assistência que você precisa, além de taxas razoáveis.
Como você começa a economizar dinheiro?
A melhor maneira de economizar é guardar dinheiro de forma consistente, mesmo que seja em pequenas quantias. Configure pequenos depósitos automatizados diariamente ou semanalmente. Alguns aplicativos permitem arredondar as compras e colocar a diferença na sua conta poupança. Para aumentar ainda mais suas economias, desenvolva um orçamento e garanta que suas despesas sejam menores que suas receitas. Defina uma meta de poupança e certifique-se de colocar dinheiro na poupança primeiro, antes de pagar qualquer outra conta. Em outras palavras, pague-se primeiro.
