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As transferências eletrônicas estão entre as maneiras mais rápidas de enviar dinheiro diretamente de um banco para outro. A prática é relativamente simples nos EUA, mas e se você quiser enviar dinheiro para outro país? Pode haver algumas etapas extras com transferências internacionais, mas é algo que a maioria dos bancos (e serviços online especializados) pode realizar com facilidade.
Saiba mais sobre o processo de transferência de dinheiro internacionalmente e descubra algumas das melhores e mais convenientes maneiras de transferir dinheiro.
Principais conclusões
- Uma transferência bancária entre bancos é uma maneira simples, rápida e confiável de enviar dinheiro para o exterior.
- Antes de escolher um provedor de transferência eletrônica, compare todos os custos, incluindo taxas e taxas de câmbio.
- As alternativas às transferências bancárias entre bancos incluem “centros monetários” como Western Union, serviços de transferência online e aplicativos de pagamento entre pessoas como o PayPal.
Quando você precisa transferir dinheiro internacionalmente?
Sempre que você precisar transferir uma grande quantia em dinheiro para outro banco, as transferências eletrônicas são uma excelente opção. A transferência é rápida e você não precisa se preocupar com cheques devolvidos ou perdidos no trânsito.
Observação
Tenha cuidado ao enviar dinheiro para alguém que você não conhece, especialmente com uma transferência eletrônica. Os vigaristas muitas vezes pedem que você envie fundos com esses métodos de pagamento, e pode ser difícil ou impossível recuperar seu dinheiro depois de enviá-lo.
As transferências internacionais podem fazer sentido quando você viaja para o exterior ou apoia entes queridos no exterior. Os cartões de crédito são adequados para pequenas compras em comerciantes de outros países, mas se você precisar enviar uma quantia substancial para o exterior, uma transferência eletrônica pode realizar o trabalho de forma rápida, segura e a um custo razoável.
Como transferir dinheiro para o exterior
Uma transferência eletrônica é uma transferência eletrônica de fundos entre bancos. Com uma transferência internacional, o destinatário geralmente recebe os fundos em cerca de três a cinco dias (embora isso possa acontecer mais rápido), e os fundos podem sair da sua conta no mesmo dia em que você solicitar a transferência.
Para enviar dinheiro para o exterior por transferência eletrônica, entre em contato com seu banco. Você precisará preencher uma solicitação e fornecer informações sobre a pessoa ou organização para a qual está enviando dinheiro. Muitas vezes você pode enviar solicitações on-line, embora possa ser necessário enviar um formulário. Em muitos casos, você paga uma taxa para transferir dinheiro, portanto, certifique-se de ter fundos extras para cobrir quaisquer custos.
Esteja preparado com as seguintes informações:
- Nome do destinatário
- Nome e endereço do banco receptor
- Número da conta do destinatário (incluindo IBAN) e tipo de conta
- SWIFT ID ou BIC do banco receptor
- Seja para transferir em dólares americanos ou moeda estrangeira
Observação
Talvez seja necessário fornecer detalhes adicionais. O banco do destinatário pode fornecer instruções detalhadas sobre como encaminhar a transferência corretamente e é importante seguir essas instruções cuidadosamente.
Comparando suas opções de transferência internacional
Pesquise prestadores de serviços para encontrar a melhor opção de transferência de dinheiro para outro país. Alguns dos fatores mais importantes estão abaixo.
Custo
Normalmente custa dinheiro transferir dinheiro para o exterior. Você pode pagar uma taxa por transação, que pode ser um valor fixo em dólares ou uma porcentagem do total de sua transferência (ou ambos). Compare vários métodos de cobrança com valores de transferência grandes e pequenos para determinar qual é o melhor.
Taxas de câmbio
As taxas de câmbio são um componente do seu custo total, mas o valor que você paga pode não aparecer como uma transação de item de linha. Os intermediários envolvidos na sua transferência podem obter lucro ao converter fundos de dólares americanos para outra moeda, e alguns provedores são mais competitivos do que outros.
Observação
Ao comparar fornecedores, preste atenção à taxa de câmbio e às taxas fixas que você paga. Com uma transferência grande, uma pequena taxa fixa com uma taxa de câmbio desfavorável pode ser mais cara do que uma taxa fixa mais alta e uma taxa de câmbio melhor.
Tempo de transferência
As transferências internacionais geralmente levam vários dias, mas o prazo pode depender do serviço que você usa. Lembre-se de que, com transações financeiras, às vezes as coisas demoram mais do que você gostaria, por isso é inteligente deixar algum tempo de reserva.
Limites de transação
Se você precisar enviar uma quantia substancial, verifique se o serviço de transferência de sua preferência pode acomodá-lo. Algumas operações limitam-no a transferências relativamente pequenas, enquanto outras permitem o envio de quantias substanciais.
Disponibilidade do país
A localização do destinatário pode determinar qual serviço funciona melhor para você. Grandes bancos e serviços de transferência de dinheiro geralmente atendem 100 países (ou mais), portanto você não deverá ter muita dificuldade. Mas, em casos raros, pode ser necessário procurar um fornecedor que atenda a um país específico.
Melhores serviços para transferências bancárias internacionais
Seu banco ou cooperativa de crédito
Se você possui conta em um banco ou cooperativa de crédito, esse é um excelente lugar para começar sua pesquisa. O custo pode variar de grátis a US$ 45, e normalmente você faz uma transferência bancária oficial, conforme descrito acima.
Se você não planeja fazer transferências frequentes, pode fazer sentido pagar uma taxa modesta – desde que a taxa de câmbio seja razoável. Talvez você não queira perder tempo abrindo novas contas com taxas de transação mais baixas e taxas de câmbio comparáveis para algo que você faz apenas uma vez a cada poucos anos.
O Chase Bank, apenas como exemplo, oferece transferências bancárias internacionais gratuitas se você preencher sua solicitação on-line e enviar pelo menos US$ 5.000. Você pode enviar fundos para 90 países (ou mais, se for um cliente empresarial). Se você enviar menos de US$ 5.000, a taxa será fixa de US$ 5. Os fundos devem estar disponíveis dentro de três a cinco dias, de acordo com Chase.
Centros Financeiros Tradicionais
Se você deseja a opção de serviços presenciais, centros financeiros como Western Union e MoneyGram podem ser uma solução. Embora estas transferências de dinheiro não sejam necessariamente iguais às transferências bancárias entre bancos, elas permitem transferências rápidas para países estrangeiros.
Para transferir US$ 1.000, as taxas do Western Union variam de gratuitas a US$ 34, dependendo de como você financia a transferência e de como o destinatário recebe seu dinheiro.Você pode financiar uma transferência com uma conta bancária gratuitamente ou pode usar um cartão de débito ou crédito (com taxas mais altas). Os beneficiários podem receber fundos em suas contas bancárias ou retirar dinheiro em um local de varejo – às vezes em minutos. A Western Union trabalha com mais de 200 países.
Observação
Ao comparar opções, preste atenção à taxa de câmbio. Isso pode mudar, dependendo de como você escolhe financiar sua transferência ou de como o beneficiário recebe os fundos.
Serviços de transferência internacional on-line
Existem vários serviços online concebidos especificamente para transferências internacionais de dinheiro. Com esses serviços, você pode financiar transferências internacionais com uma transferência ACH, uma transferência bancária ou um pagamento com cartão. E como estes serviços se concentram em transferências internacionais, o dinheiro pode movimentar-se rapidamente – no mesmo dia, em alguns casos.
Observação
Os serviços de transferência de dinheiro online geralmente oferecem calculadoras que ajudam você a entender quanto pagará. (Aqui está um da Wise.) Com essas informações, você pode escolher o melhor serviço e, muitas vezes, concluir o processo online.
Wise, anteriormente conhecido como TransferWise, e Xoom são duas opções populares, embora existam outras. A Wise cobra uma taxa fixa que depende da sua forma de pagamento, além de uma taxa variável com base no valor que você transfere. A empresa afirma usar uma taxa de câmbio baseada em dados da Reuters (sem marcação), portanto, o ideal é que seus fundos sejam convertidos a uma taxa razoável. Não há limites publicados, portanto você pode enviar grandes quantias, se necessário. A Wise oferece suporte a 61 países.
Ferramentas de pagamento P2P
Se você já possui contas em serviços como o PayPal, já pode enviar dinheiro para outros países. Embora os pagamentos pessoais nos EUA sejam geralmente gratuitos, você paga uma taxa para enviar pagamentos pessoais para países estrangeiros. O PayPal cobra o menor valor de até 5% ou US$ 4,99 para a maioria dos pagamentos pessoais, bem como uma taxa fixa potencial (dependendo da moeda envolvida).
Ao converter entre moedas, você paga uma taxa de até 4%, e o PayPal também pode cobrar um spread. O PayPal não restringe quanto você pode enviar, embora as transações individuais sejam limitadas. Talvez seja necessário dividir transferências grandes em várias transferências. As transferências bancárias padrão do seu banco para o PayPal (e vice-versa) levam vários dias, embora você possa pagar uma taxa adicional para um serviço mais rápido. O PayPal está disponível em mais de 200 países.
O resultado final
É relativamente fácil enviar dinheiro para outro país e as transferências eletrônicas tornam o processo seguro e rápido. No entanto, você precisa pagar taxas e é fundamental estar atento a custos invisíveis, como uma taxa de câmbio desfavorável. Tal como acontece com a maioria das transações financeiras, vale a pena gastar algum tempo comparando diferentes fornecedores.
