Como usar um extrato bancário (e por que você deveria ler o seu)

Um extrato bancário é um documento que mostra detalhes sobre a atividade da conta e os saldos das contas no último mês ou trimestre. Usando essas informações, você pode equilibrar suas contas, revisar gastos e quaisquer outras transações e detectar erros ou fraudes antes que se tornem problemas sérios.

Embora os extratos bancários possam parecer enfadonhos, eles são ferramentas essenciais para gerenciar suas finanças e evitar problemas. Revise esses relatórios regularmente.

O que mostram os extratos bancários

Os extratos mostram detalhes vitais sobre sua conta no último mês ou trimestre.

Saldos iniciais e finais

Veja quanto você tinha em sua conta no início e no final de cada período. Se o seu objetivo é aumentar a sua conta, este é um teste rápido para verificar o seu progresso. Se você tiver mais do que precisa para seu orçamento mensal, também poderá ver quanto está disponível para transferir para poupanças e investimentos de longo prazo.

Transações

• Depósitos:Veja todas as adições à sua conta, incluindo depósito direto de seus salários, quaisquer cheques ou dinheiro que você depositou, itens por nossa conta e outros créditos em sua conta. Essas informações podem ajudá-lo a entender quanto você ganha – e quanto de sua renda mensal está disponível para gastar após impostos e deduções.
• Retiradas:Você precisa saber sobre cada transferência de sua conta, portanto, revise as retiradas e os gastos com cuidado. Exemplos de saques incluem dinheiro gasto com cartão de débito, pagamentos automáticos de contas e saques ACH, e saques de dinheiro em caixas eletrônicos.
• Tarifas:As taxas podem consumir suas economias e resultar em custos anuais significativos. Descubra se você está pagando mensalidades, cheque especial ou quaisquer outros encargos. Se estiver, pergunte ao seu banco como se qualificar para isenção de taxas ou abra uma conta corrente gratuita.
• Ganhos de juros:Se você ganhar juros de contas poupança ou certificados de depósito (CDs), verá esses ganhos em seu extrato.
• Outras transações:Seu extrato detalha tudo o que aconteceu em sua conta. Transações menos frequentes também aparecerão, informando sobre eventos importantes que você poderia esquecer. Por exemplo, você pode ver CDs vencidos, depósitos devolvidos e cheques pendentes que ficaram obsoletos e foram creditados em sua conta.

Como usar suas declarações

Seu banco criará extratos mensais ou trimestrais e os enviará para seu endereço postal, a menos que você opte por receber extratos sem papel.

Equilibre sua conta

É aconselhável equilibrar ou reconciliar suas contas bancárias todos os meses. Para fazer isso, analise cada transação em seu extrato bancário e compare-a com seus próprios registros do que aconteceu em sua conta. Isso ajuda a garantir que você e seu banco concordem sobre quanto você tem em sua conta, quanto foi adicionado e quanto foi removido. Ocasionalmente, você encontrará discrepâncias – o que é bom se forem apenas problemas de tempo que se esclarecem sozinhos. Às vezes você descobrirá problemas sérios.

Identifique fraudes e erros

Seu extrato mostra um registro de todas as transações em sua conta. Se você vir algo inesperado, pesquise a transação para ver se é resultado de roubo ou erro do banco. Em muitos casos, a lei federal protege você contra perdas. Quanto mais cedo você notificar seu banco, mais proteção você terá – mas você poderá ser responsável por perdas em sua conta se esperar mais de 60 dias para relatar o problema.

Entenda gastos e receitas

Os extratos bancários mostram os fatos (sem julgamento). Se você quiser saber para onde vai seu dinheiro, seu histórico de transações conta uma história detalhada que pode ajudá-lo a controlar seus gastos. Se você precisar fazer alterações em seu orçamento, seu extrato poderá mostrar qual será o impacto – e no próximo mês ele irá responsabilizá-lo.

Saiba quanto você tem

A menos que você verifique sua conta todos os dias ou se inscreva para receber alertas de conta, talvez não saiba quanto dinheiro tem em suas contas correntes e de poupança. Os extratos mensais oferecem uma oportunidade regular para você verificar e ver sua posição.

Documente suas finanças

Os extratos são úteis ao solicitar empréstimos e em outras situações em que você precisa documentar seus bens e receitas. Como documentos oficiais e periódicos, os credores geralmente exigem dois ou mais extratos bancários quando você solicita empréstimos à habitação e outros grandes empréstimos. Você pode precisar de um extrato recente para verificação do empréstimo estudantil.

Extratos eletrônicos versus em papel

Tradicionalmente, os extratos bancários chegavam pelo correio, o que os torna difíceis de ignorar. Agora, os bancos e as cooperativas de crédito promovem extratos eletrônicos, e você poderá evitar taxas mensais concordando em deixar de usar o papel.

Declarações sem papelsão uma boa opção por vários motivos.

1. Privacidade:Suas informações pessoais não chegam ao correio todos os meses, dando aos ladrões a oportunidade de roubar cartas e usá-las para roubo de identidade. Além disso, não há necessidade de destruir ou proteger esses documentos depois de lê-los – basta excluir tudo.
2. Armazenamento e recuperação:Quando você escolhe extratos eletrônicos, seu banco normalmente armazena online extratos históricos de vários anos para você. Você também pode baixar e salvar esses documentos para facilitar o acesso. Os extratos eletrônicos estão ao seu alcance 24 horas por dia, 7 dias por semana e não ocupam espaço em sua casa.
3. Sustentabilidade:Ficar sem papel obviamente economiza papel, mas também reduz a quantidade de combustível e outros recursos necessários para produzir extratos e entregá-los em sua casa ou escritório.

Não descarte declarações em papelse extratos eletrônicos não forem adequados para você. Às vezes, é necessário ter um documento físico em mãos para que você execute tarefas mensais mundanas.