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Abrir um novo cartão de crédito de recompensas de viagens para ganhar uma grande soma de pontos ou milhas extras pode ajudar muito a cobrir custos de viagens futuras. Mas antes de clicar em “enviar” no botão do aplicativo, faça uma pausa. Nem todos os bônus de cartão de crédito são criados iguais.
Uma oferta de bônus anunciando 100.000 pontos ou milhas extras pode parecer substancial, mas o valor em dólares das ofertas de boas-vindas pode variar muito com base nos valores de pontos do programa de recompensas. Algumas recompensas irão mais longe do que outras, devido aos preços subjacentes de voos e hotéis (em dólares e em pontos), bem como outros fatores. Além do mais, os maiores bônus geralmente vêm com requisitos de gastos elevados.
Como parte de “Nosso dinheiro está em viagens” – nossa série sobre como voltar a viajar – explicamos as perguntas que você deve fazer ao avaliar o valor de um bônus gigante de boas-vindas de cartão de crédito.
Quanto vale a oferta de bônus?
Para mostrar a comparação entre as ofertas atuais de cartões de viagem, coletamos alguns dos bônus de maior valor disponíveis no momento. O valor é baseado em quantos pontos ou milhas estão nas ofertas anunciadas para novos titulares de cartão e em nossos cálculos de quanto valem as recompensas em vários programas, em média:
| Cartões de crédito Travel Rewards que oferecem bônus de mais de 75.000 pontos para novos titulares de cartão | ||
|---|---|---|
| Cartão de crédito | Termos da oferta de bônus | Média Valor total do bônus |
| Cartão de Missão Unida | Ganhar80.000 milhasgastando US$ 5.000 em compras dentro de 3 meses, maismais 20.000 milhasgastando um total de $ 10.000 nos primeiros 6 meses. | US$ 1.980 |
| Cartão Infinito United Club | Ganhar75.000 milhasgastando $ 3.000 em compras dentro de 3 meses. | US$ 1.485 |
| Cartão preferencial Chase Sapphire | Ganhar80.000 pontosgastando $ 4.000 em 3 meses,mais até $ 50 de voltaem créditos de extrato para compras em supermercados feitas durante o primeiro ano. | US$ 1.170 (inclui o valor máximo de crédito do extrato) |
| Cartão de crédito ilimitado Marriott Bonvoy | Ganhartrês noites grátisgastando $ 3.000 em 3 meses. | US$ 1.050 |
| Cartão de crédito Capital One Venture Rewards | Ganhar50.000 milhasgastando $ 3.000 em 3 meses, emais 50.000 milhasgastando um total de US$ 20.000 em compras nos primeiros 12 meses. | US$ 1.020 |
| Cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express | Ganhar75.000 pontosgastando $ 3.000 em 3 meses,mais até $ 200 de voltaem créditos de extrato para compras qualificadas em restaurantes nos EUA feitas dentro de 6 meses. | $ 988 (inclui o valor máximo de crédito do extrato) |
| Cartão de crédito IHG Rewards Club Premier | Ganhar150.000 pontosalém de uma noite de recompensa gastando US$ 3.000 em compras dentro de 3 meses. | US$ 1.110 |
| O cartão Platinum da American Express | Ganhar75.000 pontosgastando $ 5.000 em 6 meses. | US$ 832 |
| Hilton homenageia cartão American Express Aspire | Ganhar150.000 pontosgastando $ 4.000 em 3 meses. | US$ 720 |
| Hilton homenageia cartão American Express Surpass | Ganhar130.000 pontosgastando $ 2.000 em 3 meses. | US$ 624 |
| Hilton homenageia cartão American Express | Ganhar80.000 pontosgastando US$ 1.000 em 3 meses, maisoutros 50.000 pontosgastando um total de $ 5.000 em 6 meses. | US$ 624 |
| Cartão Mastercard Premium Best Western Rewards | Ganhar80.000 pontosgastando US$ 3.000 em três meses. | US$ 536 |
| Cartão de assinatura Radisson Rewards Premier Visa | Ganhar100.000 pontosgastando US$ 3.000 em 90 dias. | US$ 420 |
Nossa pesquisa mostra que os pontos de recompensa de hotéis valem menos do que a maioria dos outros pontos de cartão de crédito, em média. Isso significa que os bônus dos cartões da marca do hotel que parecem gigantescos podem, na verdade, valer muito menos do que as ofertas dos cartões que anunciam um número menor de pontos de bônus.
Em comparação, os pontos oferecidos por programas de recompensas de emissores, como Chase Ultimate Rewards e American Express Membership Rewards, valem consistentemente mais de 1 centavo cada, quando usados para viagens. Como resultado, o número de pontos em suas ofertas de bônus se alinha mais de perto com seus valores médios em dólares.
Para determinar aproximadamente quanto vale um bônus de cartão de recompensa de viagem, pegue o número de milhas ou pontos oferecidos em um bônus de cartão de crédito e multiplique pelo valor médio de pontos do programa de recompensa em centavos, conforme descrito na tabela abaixo.
Aqui está um exemplo:
50.000 Delta SkyMiles x valor médio de 1,44 milhas (em centavos) = valor médio de bônus de US$ 720
Até onde o bônus o levará?
Outra maneira de determinar o valor da oferta de bônus é avaliar até onde esses pontos ou milhas extras irão quando aplicados em uma reserva de viagem. Assim como os valores médios de pontos, os custos de hotel e voo variam entre os provedores de viagens. Para ter uma perspectiva do valor de um grande bônus de cartão, veja até onde podem ir 50.000 milhas aéreas quando usadas em voos-prêmio, com base na pesquisa da Saude Teu:
Aqui está a mesma comparação para 50.000 pontos de hotel:
Observação
As ofertas de boas-vindas de cartão de crédito não são definitivas e estão sujeitas a alterações. Se você calcula o valor de um bônus de cartão de viagem e não parece valer a pena o esforço necessário para obter o bônus e manter o cartão, não compre o cartão. Uma oferta melhor pode surgir em breve. Por outro lado, se você vir uma oferta gigante que pode economizar muito dinheiro, aceite-a, porque ela pode não durar para sempre.
Você consegue atender ao requisito de gastos com bônus?
As ofertas de bônus de cartão de crédito exigem que os novos titulares do cartão gastem uma determinada quantia em um curto período de tempo após a abertura da conta. Os termos dos bônus de inscrição podem variar muito, mas bônus maiores geralmente vêm com requisitos de gastos mais elevados.
Por exemplo, o bônus do cartão United Quest de 80.000 milhas exige que os novos titulares do cartão gastem US$ 5.000 dentro de três meses após a abertura de sua conta para ganhar todas essas milhas, mas o bônus do cartão United Gateway de 20.000 milhas exige apenas que os novos titulares do cartão gastem US$ 1.000 no mesmo período.O bônus do cartão Quest é maior, mas também o é o seu requisito de gasto.
Dependendo do seu orçamento e de como você usa os cartões de crédito, esses detalhes do bônus de inscrição podem colocar recompensas extras fora do alcance ou incentivar compras que você não pode pagar. Antes de aceitar uma grande oferta, certifique-se de que os requisitos de gastos cabem no seu orçamento.
A Saude Teu criou um modelo de planilha para facilitar esse processo. Faça uma cópia do arquivo e insira os detalhes da oferta de bônus e as informações de gastos mensais para acionar os cálculos.
Observação
Pagamentos de aluguel e hipoteca são despesas mensais que você não pode pagar facilmente com cartão de crédito para ajudar a atingir o limite de gastos da oferta de bônus. Por causa disso, não consideramos essas despesas de subsistência no orçamento de requisitos de gastos. Se pagamentos com cartão de créditosãouma opção, a conveniência provavelmente vem com uma taxa de 2% a 3%.
Se você pagar aluguel ou hipoteca com seu cartão para ganhar um bônus, precisará calcular a taxa e subtraí-la do valor do bônus. Se pagar o aluguel ou a hipoteca com cartão uma ou duas vezes é a única maneira de ganhar um bônus muito grande, pode valer a pena, mas certifique-se de pagar o saldo total todos os meses. Caso contrário, os custos dos juros podem rapidamente superar o valor das suas recompensas.
Você é elegível para o bônus?
Os bônus de inscrição no cartão de crédito destinam-se a novos titulares de cartão. Muitos dos principais emissores de cartões de recompensas de viagens – incluindo American Express, Capital One e Chase – têm regras em vigor que impedem os consumidores de mergulhar duas vezes no pote de ofertas de bônus do cartão de crédito. Se você já teve um cartão de viagem antes e o fechou – ou atualmente tem outra versão de um cartão de companhia aérea ou de hotel – verifique as letras miúdas antes de se entusiasmar com uma grande oferta de bônus.
Por exemplo, os termos e condições do cartão Capital One Venture e do cartão Platinum da American Express observam que titulares de cartões anteriores ou existentes podem não ser elegíveis para o bônus de boas-vindas.Os termos dos cartões de companhias aéreas e de hotéis podem ser ainda mais específicos, excluindo os titulares de cartão atuais, aqueles com iterações antigas de um cartão de hotel e aqueles que possuem cartões do mesmo conjunto de cartões de marca.
Observação
Esteja atento também à sua pontuação de crédito ao buscar um bônus de cartão de crédito para viagens. Provavelmente, você precisará de um crédito bom ou excelente para se qualificar para os cartões de crédito que anunciam as maiores ofertas. Todos os cartões de recompensa de viagens no banco de dados da Saúde Teu que oferecem bônus de 75.000 pontos ou mais recomendam que os candidatos tenham pelo menos um bom crédito (uma pontuação FICO de pelo menos 670).
Você usará o cartão continuamente?
Os melhores cartões de viagem não apenas sobrecarregam seu saldo de recompensas, mas também oferecem benefícios que você desfrutará mesmo depois de gastar o bônus. Considere quantos pontos o cartão ganha para cada dólar gasto e se ele oferece recompensas extras em grandes compras, como viagens, ou despesas diárias, como compras ou jantar fora.
Vantagens como malas despachadas gratuitamente, créditos no extrato anual para compras de viagens ou vários tipos de seguro de viagem também aumentam o valor contínuo do cartão. Muitos dos cartões de recompensas de viagens mais valiosos também cobram taxas anuais exorbitantes, mas aproveitar essas vantagens extras e acumular recompensas pode fazer com que esse custo valha o investimento.
Você deve abrir um cartão de crédito para obter um grande bônus?
A decisão de abrir ou não um novo cartão de prêmios de viagem para acumular pontos extras depende realmente de você e de sua situação financeira. Se você se qualificar para o bônus do cartão, puder atender aos requisitos de gastos e seu crédito estiver em boas condições, pode valer a pena, especialmente se o bônus for grande o suficiente para financiar a maior parte da viagem que você está planejando. Todas essas recompensas podem ajudá-lo a economizar dinheiro em custos de viagem e até mesmo ajudá-lo a reservar uma viagem mais cedo.
Se você estiver em dúvida, avaliar os benefícios contínuos do cartão pode ajudá-lo a decidir. Solicitar um cartão tem implicações para o seu crédito e, se você o conseguir, terá mais uma fatura para administrar e, potencialmente, mais tentação de gastar mais. Todos esses fatores devem influenciar sua decisão.
