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Talvez você esteja pensando sobre isso. Você sabe que sua vida pode melhorar se você fizer isso. Mas, como a maioria das pessoas, você está com medo de declarar falência.
Isso não é necessariamente uma coisa ruim. A falência não precisa ser o último recurso, mas é um passo sério e traz consequências.
Dito isto, a maioria das terríveis previsões que as pessoas ouvem (na Internet e em outros lugares) sobre a “tragédia” de declarar falência, ou as complicações inevitáveis que enfrentarão, simplesmente não se materializam. Vamos explorar o porquê. . . .
Nunca mais se qualifique para uma hipoteca (ou empréstimo de carro ou cartão de crédito)
Claro, você poderá comprar uma casa ou um carro ou obter um cartão de crédito novamente. E isso acontecerá muito mais cedo do que você provavelmente poderia prever. A maioria das pessoas presume que não conseguirão obter nenhum crédito por sete ou 10 anos, com base no período de tempo em que a falência aparecerá no relatório da agência de crédito. Na realidade, você poderá obter crédito imediatamente após a concessão da quitação. É verdade!
Como pode ser isso? Afinal, você não acabou com um monte de saldos de crédito? Quem gostaria de dar uma chance a você? Acontece que muitos credores o farão. Não existe nenhuma lei que impeça um credor de conceder crédito a você. Na verdade, existem credores que comercializam para pessoas que concluíram recentemente processos de falência. Esses credores sabem que suas opções futuras de falência são limitadas por vários anos, portanto, as chances de perder dinheiro com você por meio da falência são nulas. Além disso, esses credores podem usar sua situação financeira recente para justificar a cobrança de uma taxa de juros mais alta. Acrescente a isso o fato de que você acabou de liberar recursos ao eliminar outras dívidas e, de repente, você se torna um grande cliente em potencial.
Empresas como Capital One e Discover oferecem cartões de crédito garantidos e não garantidos para devedores recentes. Muitos devedores também relatam que as concessionárias de automóveis locais lhes enviam cartas oferecendo ajuda para restabelecer o crédito com negócios de carros novos e usados. Na verdade, muitos mutuários podem se qualificar para um empréstimo FHA ou VA apenas um ano após uma falência do Capítulo 13 ou dois anos após uma falência do Capítulo 7.
Sem dúvida, você pagará mais pelo seu crédito imediatamente após a falência, mas dentro de cerca de dois anos ou mais, com um histórico limpo, sua pontuação de crédito poderá subir para um nível muito respeitável que lhe permitirá obter boas, se não excelentes taxas de crédito.
Vou perder todas as minhas propriedades
Em menos de 10% dos casos de falência pessoal, os devedores individuais serão obrigados a entregar quaisquer bens a um administrador da falência.Para a maioria dos declarantes, seus bens pessoais e o patrimônio imobiliário estarão isentos de rotatividade. Cada estado tem seu próprio esquema de isenção ou faz uso do esquema incluído nas leis federais de falências. Na maior parte, estas isenções serão suficientemente generosas para cobrir a sua propriedade.
Para a pequena minoria cuja propriedade excede as isenções permitidas, um advogado qualificado em falências de consumidores pode muitas vezes trabalhar com os devedores para converter propriedades não isentas (como dinheiro) em propriedades isentas (como poupanças para a reforma).
Meus amigos, familiares ou colegas descobrirão que eu pedi falência!
O que nossos amigos e entes queridos pensam de nós é um motivador poderoso. O medo de que o nosso pedido de falência se torne de conhecimento público pode ser paralisante. Para muitos, o estresse de lidar com cobradores desagradáveis é insignificante em comparação com a possibilidade de alguém que conhecemos descobrir sobre nosso caso de falência.
Os casos de falência são registros judiciais públicos, mas geralmente as informações sobre um caso de falência individual não são amplamente publicadas, a menos que sejam dignas de notícia. Os credores do requerente são notificados por correio, juntamente com certas agências governamentais, mas os dias de publicação do nome de um falido numa lista nos avisos legais do jornal local já (na sua maioria) já se foram. As chances de seus conhecidos descobrirem são muito baixas, a menos que você mesmo conte a eles.
Talvez possa acalmá-lo um pouco saber que cerca de um em cada 10 adultos irá declarar falência em algum momento da vida. Então, da próxima vez que você estiver na igreja ou em uma reunião de família ou até mesmo assistindo ao jogo com os amigos, pense em como há uma boa chance de alguém sentado perto de você ter ou entrar em processo de falência. Você está em boa companhia.
