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Seu histórico de pagamento de contas
O histórico de pagamentos determina 35% da sua pontuação de crédito. Na verdade, a pontualidade com que você paga suas contas afeta sua pontuação de crédito mais do que qualquer outro fator. Problemas sérios de pagamento, como baixas, cobranças, falência, reintegração de posse, ônus fiscais ou execução hipotecária podem devastar sua pontuação de crédito, tornando quase impossível obter aprovação para qualquer coisa que exija um bom crédito.
A melhor coisa que você pode fazer pela sua pontuação de crédito é efetuar os pagamentos em dia todos os meses.
Seu nível de dívida é importante
Seu nível de endividamento determina 30% da sua pontuação de crédito. Os cálculos de pontuação de crédito, como a pontuação FICO, analisam alguns fatores-chave relacionados à sua dívida. O valor da dívida geral que você carrega, a proporção entre os saldos do seu cartão de crédito e o seu limite de crédito (também chamado de utilização de crédito) e a relação entre os saldos do seu empréstimo e o valor original do empréstimo.
Como orientação, você deve manter a utilização do cartão de crédito em 30% ou menos, o que significa cobrar apenas até 30% do limite disponível de qualquer cartão.
Ter saldos elevados ou muitas dívidas pode afetar fortemente sua pontuação de crédito. A boa notícia é que sua pontuação de crédito pode melhorar rapidamente à medida que você paga seus saldos.
Idade do seu histórico de crédito
Quantos anos tem sua conta de crédito mais antiga? A idade do crédito corresponde a 15% da sua pontuação de crédito e considera a idade da sua conta mais antiga e a idade média de todas as suas contas. Ter uma idade de crédito “mais antiga” é melhor para sua pontuação de crédito porque mostra que você tem muita experiência em lidar com crédito. Abrir novas contas ou encerrar contas existentes pode diminuir sua idade média de crédito. Por esse motivo, normalmente não é uma boa ideia abrir várias contas novas ao mesmo tempo.
Tipos de crédito em seu relatório
Existem dois tipos básicos de contas de crédito: contas rotativas e empréstimos parcelados. Ter os dois tipos de contas em seu relatório de crédito é melhor para sua pontuação de crédito porque indica que você tem experiência no gerenciamento de vários tipos de crédito.
É ainda melhor se você tiver empréstimos para diversos tipos de ativos, como um carro ou uma casa, além de cartões de crédito e talvez um empréstimo estudantil ou pessoal. No entanto, os tipos de crédito constituem apenas 10% da sua pontuação de crédito, portanto, não ter um determinado tipo de crédito, como um empréstimo parcelado, não prejudicará sua pontuação.
Número de consultas de crédito
Cada vez que você envia uma solicitação que exige uma verificação de crédito, uma consulta é feita em seu relatório de crédito, mostrando que você fez uma solicitação com base em crédito. As consultas representam 10% da sua pontuação de crédito. Uma ou duas consultas não farão muito mal, mas várias consultas, especialmente em um curto período de tempo, podem custar muitos pontos em sua pontuação FICO. Reduza ao mínimo suas aplicações para preservar sua pontuação de crédito.
A boa notícia é que apenas as consultas feitas nos últimos 12 meses influenciam sua pontuação de crédito.As consultas desaparecem completamente do seu relatório de crédito após 24 meses.
Observe que a verificação do seu próprio relatório de crédito resulta em uma consulta “suave”, que não afeta sua pontuação de crédito.
Fatores que não afetam seu crédito
Acredita-se que alguns fatores influenciam sua pontuação de crédito, mas não o fazem – pelo menos não diretamente. Informações como renda, saldos bancários e situação profissional podem influenciar sua capacidade de ser aprovado, mas na verdade não são levadas em consideração no algoritmo que calcula sua pontuação de crédito. Idade, estado civil e uso de cartão de débito ou pré-pago também não influenciam sua pontuação de crédito.
