Como obter um aumento no limite do cartão de crédito

Conseguir um aumento no limite de crédito é um pouco como conseguir uma promoção ou aumento no emprego. Embora não seja exatamente tão monumental, ainda é um grande momento em sua vida creditícia, especialmente se você é novo no crédito ou está reconstruindo uma pontuação de crédito ruim. Um aumento em seu limite de crédito parece um sinal positivo, informando que você foi responsável pelos gastos com cartão de crédito.

Um limite de crédito maior aumenta seu poder de compra, mas essa não é a única vantagem de um limite de crédito maior. Um limite de crédito mais alto pode significar coisas boas para sua pontuação de crédito – contanto que você não faça compras e esgote seu crédito recém-disponível. É importante saber que trinta por cento da sua pontuação de crédito se baseia no seu nível de endividamento. A maior parte disso é a utilização do seu crédito ou a quantidade de crédito disponível que você está usando.Um aumento no limite de crédito reduzirá seu índice de utilização de crédito – presumindo que você mantenha o mesmo saldo ou pague-o. Isso se traduz em uma pontuação de crédito mais alta.

Veja como obter um aumento do limite de crédito e aumentar sua pontuação de crédito no processo.

Aumento Automático do Limite de Crédito

Alguns emissores de cartão de crédito aumentam automaticamente seu limite de crédito à medida que você administra o crédito de maneira responsável. Isso significa cobrar apenas uma porcentagem administrável de seu limite de crédito total e fazer seus pagamentos dentro do prazo todos os meses. Muitos emissores de cartão de crédito revisam as contas periodicamente e aumentam automaticamente o limite de crédito para titulares de cartão que atendem aos seus critérios.

Solicitando um aumento do emissor do seu cartão

Embora alguns emissores de cartão de crédito aumentem automaticamente seu limite de crédito, outros só aumentarão seu limite se você solicitar. Para iniciar o processo, ligue para o número gratuito (afixado no verso do seu cartão ou na sua fatura mensal) e ouça as instruções – pode haver uma solicitação para solicitar um aumento do limite de crédito. Caso contrário, escolha a opção de falar com um representante de atendimento ao cliente e solicitar um aumento do limite de crédito.

Alguns emissores de cartão de crédito permitem solicitar um aumento do limite de crédito de sua conta online. Faça login e procure uma opção de menu para solicitar aumento de limite de crédito.

O emissor do cartão provavelmente solicitará algumas informações adicionais para processar sua solicitação. Por exemplo, eles podem solicitar sua renda mensal, o aumento do limite de crédito que você está solicitando e o motivo do aumento.

O puxão suave e forte

Para processar sua solicitação, o emissor do cartão de crédito pode acessar seu relatório de crédito por meio de um hard ou soft pull, dependendo do emissor do cartão de crédito. Uma solicitação ou consulta suave não afetará sua pontuação de crédito; esses são os tipos de consultas que aparecem apenas na sua versão do seu relatório de crédito. No entanto, um puxão forte pode afetar sua pontuação de crédito, dependendo das outras informações contidas em seu relatório de crédito.

A consulta difícil aparecerá em todas as versões do seu relatório de crédito por até dois anos.Se você acumulou muitas dívidas em outros lugares (como empréstimos estudantis ou hipotecas residenciais), poderá esperar para solicitar um aumento na linha de crédito até que alguma dívida seja saldada.

Se você estiver preocupado em adicionar consultas ao seu relatório de crédito, pergunte ao emissor do cartão de crédito se ele fará uma verificação de crédito suave ou dura antes de prosseguir.

Aumente o seu depósito de segurança

Se você tiver um limite de crédito garantido, normalmente poderá aumentá-lo pagando mais pelo seu depósito de segurança. A melhor opção para aumentar seu limite de crédito em um cartão de crédito seguro é ligar para o número de atendimento ao cliente do cartão para saber as etapas exatas a serem seguidas – cada emissor é diferente.

Aumento do limite de crédito negado

Se sua conta estiver em situação regular e você tiver renda suficiente para sustentar um aumento na linha de crédito, você poderá descobrir imediatamente se sua solicitação foi aprovada. Caso contrário, o emissor do cartão irá notificá-lo da decisão alguns dias depois, geralmente por correio.

O aumento do seu limite de crédito pode ser negado por alguns motivos diferentes. Sua conta pode ser muito nova, pode ser muito cedo desde a última alteração em seu limite de crédito, sua renda pode ser muito baixa para se qualificar para um aumento ou você pode ter uma conta que não recebe aumentos de limite de crédito, como uma conta de cartão de crédito segura.

Além disso, informações negativas em seu histórico de crédito podem fazer com que sua solicitação de aumento de limite de crédito seja negada. Nesse caso, você receberá uma carta de ação adversa explicando os fatores, que podem incluir inadimplência recente ou saldos elevados de cartão de crédito. Você também receberá uma divulgação gratuita de pontuação de crédito se sua pontuação de crédito tiver sido usada na decisão de recusar sua solicitação.

Se sua solicitação não for aprovada desta vez, anote o(s) motivo(s) listado(s) na carta de ação adversa. Melhore o seu crédito nessas áreas, espere alguns meses e tente novamente.

Cuidado com taxas de aumento de limite de crédito

Esteja ciente de que alguns cartões de crédito cobram uma taxa para aumentar seu limite de crédito. Por um lado, o cartão bancário First Premier cobra 25% do aumento cada vez que você é aprovado para um aumento de limite de crédito.Vale ressaltar que este cartão atende pessoas com crédito ruim. Se você tiver um cartão semelhante, deixe de solicitar um aumento do limite de crédito e, em vez disso, mude para um cartão de crédito melhor assim que se qualificar.

Perguntas frequentes (FAQ)