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Se você deseja investir uma quantia fixa de uma prorrogação de 401 (k) ou IRA, uma restituição de imposto, uma herança ou até mesmo ganhos de loteria, existem algumas maneiras inteligentes de gerenciar uma grande quantia de dinheiro. Estas tácticas são verdadeiras independentemente do que o mercado de acções ou a economia estejam a fazer no momento. Veja o que fazer antes e depois de receber seu montante fixo.
Escolha um consultor
A menos que você tenha experiência em investimentos, convém falar com um consultor financeiro antes de decidir o que fazer com seu dinheiro. Na maioria dos casos, um consultor remunerado com uma designação de Planejador Financeiro Certificado (CFP) é uma escolha sábia porque corretores de bolsa, banqueiros e companhias de seguros geralmente trabalham por comissão. Quando eles são pagos para vender um determinado investimento em vez de outro, eles podem não estar trabalhando inteiramente no seu interesse.
Antes de receber seu montante fixo
Dependendo de quanto dinheiro você deve receber e supondo que você tenha algum tempo antes de receber seu dinheiro ou cheque, você deve começar a procurar um lugar para guardar seu dinheiro. É importante não apressar a decisão. Pesquise cuidadosamente veículos de poupança ou tipos de títulos para investir seu dinheiro.
Você pode ter mais de um uso para seu dinheiro inesperado. Por exemplo, você pode querer pagar uma parte da dívida, doar parte, usar parte para férias bem merecidas e usar o restante para investir na aposentadoria. Qualquer quantia que você não usar dentro de algumas semanas pode começar a render juros.
Observação
Se você tiver alguma dívida de consumo com juros altos, como cartões de crédito, é uma boa ideia saldá-la antes de investir qualquer dinheiro.
Considere opções líquidas de curto prazo
Na maioria dos casos, você investirá em um fundo do mercado monetário para necessidades de caixa de curto prazo. Os fundos do mercado monetário são veículos de poupança que rendem juros e são líquidos, o que significa que geralmente você pode depositar e sacar deles a qualquer momento (ou pelo menos um número limitado de vezes por mês) sem multas ou taxas.
Os investidores normalmente podem comprar fundos do mercado monetário em empresas de fundos mútuos, corretoras e bancos. O Vanguard Cash Reserves Federal Money Market Fund (VMMXX) e as Fidelity Government Cash Reserves (FDRXX) geralmente apresentam alguns dos rendimentos mais altos para as instituições financeiras maiores e mais conhecidas.
(Em 21 de junho de 2021, o Vanguard Cash Reserves Federal Money Market Fund foi fechado para novos investidores.)
Determine seus objetivos
Pode parecer muito óbvio, mas você precisa ter uma visão ou estrutura para o seu dinheiro, ou qual será a sua carteira de investimentos, antes de investi-lo além do fundo do mercado monetário. Você não quer deixar seu dinheiro em um veículo de poupança líquida como esse por muito tempo, ou pode estar perdendo a oportunidade de fazer seu dinheiro trabalhar mais para você. Antes de decidir isso, porém, você precisa saber o que espera ganhar e por quê. Um planejador financeiro chamaria essa visão de “objetivo de investimento”.
Observação
Determinar o seu objetivo de investimento envolve responder a várias perguntas sobre o seu dinheiro. O que você deseja fazer com isso? Em quanto tempo você precisa disso? Quanto você quer crescer? Com quanto risco você se sente confortável?
Investimento de montante fixo vs. DCA: comece agora ou invista lentamente ao longo do tempo?
Quer você coloque todo o seu dinheiro para trabalhar imediatamente ou invista periodicamente parcelas com média de custo em dólar (DCA), você precisa basear sua decisão em seu objetivo de investimento e tolerância ao risco, e não no que está acontecendo no mercado de ações ou na economia no momento determinado.
Por exemplo, se o seu horizonte temporal for de 20 anos, você pode investir todo o montante fixo de dinheiro nos investimentos escolhidos de uma só vez, porque o retorno total durante um período tão longo de tempo não mudará muito se você cronometrar com tanta antecedência. Há mais risco de diminuir seus retornos médios deixando muito dinheiro em uma conta do mercado monetário, em vez de investi-lo imediatamente.
As pessoas que podem querer incluir a média do custo em dólares nos seus investimentos incluem aquelas que têm baixa tolerância ao risco ou aqueles investidores cujos horizontes temporais não são claros. Por exemplo, uma pessoa na faixa dos 60 anos que está a poupar para a reforma pode ainda ter um horizonte temporal de 20 anos. Contudo, não sabem com certeza quanto tempo viverão. Portanto, essa pessoa pode querer calcular a média do custo em dólares de seu montante fixo em seus investimentos durante um período de tempo, como um a dois anos. Dessa forma, se houver uma queda drástica nos preços das ações, o investidor pode minimizar as perdas e maximizar os retornos futuros investindo um determinado montante, uma vez por mês, durante vários meses ou alguns anos.
O resultado final
Resumindo, os principais fatores decisivos para descobrir como investir seus lucros inesperados serão seus objetivos de investimento, tolerância ao risco e o que você deseja que o dinheiro faça por você no curto e no longo prazo. Consultar um consultor financeiro pode ajudá-lo a resolver esses fatores e decidir o que fazer com seu dinheiro.
Perguntas frequentes (FAQ)
Se você investir uma grande quantia em dinheiro, como será pago por esse investimento?
O método que você usará para sacar fundos de seu investimento depende de como você investiu inicialmente o dinheiro. Se você iniciou seu próprio negócio, pagar a si mesmo pode ser tão fácil quanto preencher um cheque. Quando se trata de investimentos como ações, títulos e ETFs, você normalmente lucra com ganhos de capital ou renda passiva. Os ganhos de capital ocorrem quando você vende algo (como uma ação ou título) por mais do que pagou para comprá-lo. A renda passiva ocorre quando você é pago pela manutenção do investimento, como dividendos em ações ou pagamentos de juros do mercado monetário.
Como você transfere grandes somas de dinheiro?
Existem algumas maneiras de transferir dinheiro entre instituições financeiras. Se você possui duas contas, poderá usar uma transferência entre bancos após vinculá-las. Você também pode usar uma transferência ACH, uma transferência eletrônica ou um aplicativo de pagamento, mas esses serviços podem ter custos adicionais. Uma verificação antiquada também pode ajudar a realizar o trabalho.
