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Ao procurar aconselhamento financeiro, você pode ter dificuldade em decidir entre contratar um contador público certificado (CPA) ou um planejador financeiro certificado (CFP). Dependendo das circunstâncias, você pode precisar de um ou de outro – ou de ambos.
Pode chegar um momento em que fará sentido ter ajuda adicional para descobrir a melhor forma de declarar seus impostos, por exemplo. Então você precisará de um contador. Você também pode precisar de alguém para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, planejar seus investimentos ou ajudar com uma herança considerável. Então você precisaria de um planejador financeiro.
Para entender a diferença, é útil conhecer os principais serviços que cada tipo de consultor oferece.
Qual é a diferença entre CFPs e CPAs?
| Planejador Financeiro Certificado (CFP) | Contador Público Certificado (CPA) | |
| O que eles fazem | Oferece consultoria sobre orçamento, gestão de dívidas e investimentos. | Oferece aconselhamento sobre situações fiscais incomuns ou altamente específicas. |
| Clientes | Qualquer pessoa preocupada em administrar finanças e aumentar a riqueza poderia se beneficiar. | Melhor para proprietários de empresas ou pessoas com situações de renda complexas. |
O que eles fazem
Tanto os CFPs quanto os CPAs têm alguma sobreposição quando se trata de oferecer consultoria financeira. Basicamente, eles têm funções semelhantes ao ajudar as pessoas a administrar suas finanças. No entanto, um CPA concentra-se mais em situações fiscais, enquanto um planejador financeiro trabalha com clientes em poupanças, investimentos e dívidas.
Base de clientes
CFPs e CPAs não têm muita sobreposição na base de clientes porque os CPAs são especializados em situações muito mais complexas. Os clientes CFP muitas vezes só precisam de conselhos sobre o que fazer com o seu dinheiro em um sentido geral, ou podem precisar de ajuda para se livrarem das dívidas.
O que é certo para você?
A maioria das pessoas não precisa de um contador, mas algumas pessoas precisam de um. Veja como saber se um CFP ou CPA é adequado para você.
Quando você deve usar um contador
A maioria das pessoas não precisa de um contador. Embora seja menos comum, certamente há alguns casos em que você deseja a experiência de um contador. Considere se você:
- Seja dono do seu próprio negócio
- Ganhe mais de $ 200.000
- Planeje deixar uma herança para seus filhos
- Imóveis próprios para alugar
- Antecipe o recebimento de um grande ganho de capital
Simplificando, um contador irá ajudá-lo com questões específicas que a maioria das pessoas não tem. Eles podem revisar sua situação fiscal e ajudá-lo a estruturar suas finanças. Também há situações em que recorrer a um contador pode ajudá-lo a economizar dinheiro.
Se você é extremamente rico ou possui uma empresa, considere contratar um contador para ajudá-lo a entender as leis que envolvem sua contabilidade e impostos.
Possuir um imóvel alugado é muito parecido com possuir seu próprio negócio, portanto, contratar um contador irá ajudá-lo com os livros e as implicações fiscais.
Você também pode contratar um contador se tiver uma situação fiscal complicada. A maioria das pessoas será capaz de pagar seus impostos com um software de preparação de impostos, mas se você possui seu próprio negócio ou possui vários grandes investimentos, pode considerar encontrar um contador ou especialista em impostos para fazer seus impostos para você.
Se você passou por uma grande mudança em sua vida que afetou suas finanças, como adotar um filho, comprar um imóvel ou receber uma grande quantia em dinheiro, contratar um contador pode tranquilizá-lo. Talvez você só precise visitar o contador uma vez ou falar com ele apenas uma vez por ano, na época do imposto. De qualquer forma, é financeiramente prudente ter um especialista que você possa consultar em caso de dúvidas.
Quando você deve usar um planejador financeiro
Um planejador financeiro é diferente de um contador. Se você está procurando conselhos sobre orçamento, quitação de dívidas ou investimentos – qualquer tipo de planejamento para seu dinheiro – talvez seja hora de contratar um planejador financeiro.
Contratar um planejador financeiro pode funcionar de duas maneiras diferentes. Uma maneira de contratar um planejador financeiro é pagar-lhe uma taxa fixa para ajudá-lo a desenvolver um plano financeiro para que você possa acumular riqueza. Diz-se que um consultor que trabalha exclusivamente no seu melhor interesse, e não para encher os próprios bolsos, está agindo como fiduciário.
Alternativamente, você pode contratar um planejador financeiro que recebe uma comissão pelos produtos que lhe vendem ou por investimentos específicos adaptados à sua situação. Porém, com essa configuração, você corre o risco de o planejador se concentrar no lucro e não no que é melhor para sua situação.
Observação
Um bom planejador financeiro irá encorajá-lo a se livrar das dívidas antes de começar a investir seriamente seu dinheiro.
Alguns serviços nos quais um planejador financeiro pode ajudá-lo incluem:
- Criando um orçamento e saindo das dívidas
- Economizando para a faculdade
- Planejando a aposentadoria
- Fazendo os melhores investimentos
- Planejamento de seguros
- Planejamento imobiliário
Seu banco pode oferecer serviços de planejamento financeiro ou você pode pedir referências a amigos. Você deve verificar as qualificações de qualquer planejador que pretende contratar. Nem todos os planejadores financeiros são certificados, portanto, você deve perguntar sobre sua experiência e conhecimento, se eles são certificados e o que tiveram que fazer para obter essa certificação.No entanto, tome cuidado com credenciais exageradas e deturpações.
Uma opção do melhor dos dois mundos
Se você possui seu próprio negócio, seu contador e planejador financeiro devem trabalhar juntos com você para ajudá-lo a se manter no caminho certo financeiramente. Além disso, alguns contadores também trabalham como planejadores financeiros.
O resultado final
Contadores públicos certificados ajudam empresas, indivíduos ricos e pessoas com situações de renda incomuns. Eles são especializados em questões tributárias. Os planejadores financeiros, por outro lado, oferecem conselhos financeiros mais gerais sobre dívidas, poupanças e investimentos. Eles podem ou não ser certificados (CFP), portanto, os clientes devem pesquisar potenciais planejadores financeiros antes de contratar um. Experimente pedir recomendações a amigos e parentes e contrate o que melhor se adapta à sua situação profissional e pessoal para que você possa ter o controle de seu futuro financeiro.
É importante que você possa confiar tanto no seu planejador financeiro quanto no seu contador. Eles devem ser capazes de explicar quaisquer questões relacionadas às suas finanças de uma forma que você entenda. Você também deve ser capaz de compreender os riscos de cada investimento antes de realizá-lo. Você deve entender como seus livros são configurados e as informações que você precisa inserir todos os dias.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto ganha um PCP?
O Bureau of Labor Statistics considera os CFPs como parte do grupo de “assessores financeiros pessoais”, que também inclui consultores de investimentos e especialistas em seguros. Esses profissionais obtiveram uma renda média anual de US$ 94.170 em 2021.
Como você se torna um CPA?
Cada estado define suas diretrizes profissionais para a certificação CPA, mas normalmente exige que os candidatos tenham um diploma de bacharel e sejam aprovados no exame CPA. Por exemplo, na Califórnia, você precisará de um diploma de bacharel com 24 unidades de estudo em áreas contábeis ou de negócios e um ano de experiência profissional, além de ser aprovado no exame CPA e no Exame de Ética Profissional da Califórnia.
