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Você pode economizar muito dinheiro se pagar suas dívidas rapidamente. Para muitas pessoas, a motivação existe e elas entendem por que é importante eliminar dívidas. Muitas vezes é apenas uma questão de logística.
Existem vários métodos simples para pagar seus empréstimos. Antes de escolher um, certifique-se de entender como saldar dívidas antecipadamente com qualquer credor específico que esteja usando. Pode haver taxas de pré-pagamento ou etapas específicas necessárias para que o credor credite as coisas de maneira adequada.
Faz sentido pagar os empréstimos antecipadamente?
Às vezes, é uma ótima ideia saldar dívidas e, às vezes, existem opções melhores.
Bons motivos para saldar dívidas antecipadamente incluem pagar menos juros e ter esse dinheiro para economizar para metas financeiras e investimentos futuros. Certifique-se de ter dinheiro suficiente em seu fundo de emergência antes de acelerar os pagamentos. Em alguns casos, as taxas de juros de um empréstimo podem ser tão baixas que não faz sentido acelerar.
Algumas pessoas simplesmente gostam da sensação de estarem livres de dívidas. O dinheiro para pagar antecipadamente a dívida com juros baixos pode funcionar mais se for investido em instrumentos financeiros ou investimentos alternativos como imobiliário, com retornos esperados superiores à taxa de juro do empréstimo.
É sempre uma boa ideia analisar alguns números e descobrir quanto você economizará – e possivelmente ficará ainda mais motivado. Veja como as coisas funcionarão com uma calculadora de amortização de empréstimos, use uma calculadora de empréstimos Excel pré-construída ou calcule os empréstimos manualmente por conta própria.
Basta enviar dinheiro
A maneira mais simples de saldar dívidas antecipadamente é pagar um pouco – ou muito – mais sempre que puder. É também o mais difícil de realizar, pois requer disciplina. Você pode considerar o uso de uma técnica automatizada se achar que não seguirá o plano.
Se você gosta de voar tranquilamente e tem certeza de que pode saldar dívidas por conta própria, basta enviar pagamentos extras. Inclua uma nota em seu cheque, dizendo “Inscreva-se no diretor” na linha do memorando. Dessa forma, seu credor não ficará confuso; eles saberão que você está tentando pagar a mais e poderão contatá-lo se algo precisar ser feito de forma diferente. Faça check-in após os primeiros dois ou três pagamentos para ter certeza de que suas instruções foram compreendidas e estão sendo seguidas.
Dica
O mesmo conceito se aplica aos pagamentos eletrônicos, que normalmente possuem um local para incluir uma nota sobre suas intenções.
Faça um pagamento extra
Você pagará os empréstimos mais rapidamente adicionando um pagamento mensal extra a cada ano. Se o seu pagamento mensal for de $ 1.200, pague $ 1.200 extras em algum momento durante o ano. Você pode usar o dinheiro de uma restituição de imposto ou bônus.
Se você for como a maioria das pessoas, pode ser difícil conseguir o pagamento adicional. Uma alternativa é distribuir o pagamento extra ao longo do ano inteiro. Divida seu pagamento mensal por 12 e adicione esse valor a cada pagamento mensal. Seu pagamento de US$ 1.200 se tornará um pagamento de US$ 1.300 (1.200 dividido por 12 = 100; 100 + 1.200 = 1.300).
Pagar dívidas com pagamentos quinzenais
Você também pode saldar sua dívida pagando a cada duas semanas, em vez de todos os meses. Você acabará fazendo o equivalente a um pagamento extra por ano. Ao pagar dívidas com um pagamento quinzenal, você não verá uma mudança dramática em suas despesas mensais. No entanto, você verá uma economia dramática ao pagar a dívida ao longo dos anos, porque estará reduzindo o valor dos juros.
Programas de credores para saldar dívidas
Seu credor pode ter várias opções para ajudá-lo a saldar dívidas mais rapidamente. Esses programas podem exigir o pagamento de taxas adicionais, portanto, tome cuidado. Se vale a pena para você, vá em frente e pague as taxas. Se você não gosta das taxas, encontre uma maneira de pagar a mais evitando as taxas. Você pode configurar pagamentos mensais automáticos no sistema de pagamento de contas online do seu banco. Certifique-se de incluir uma nota dizendo: “Inscreva-se no diretor”.
Outras empresas, além do seu credor, também aceitarão com prazer uma taxa por um programa de pagamento de dívidas. Eles vendem programas de software e sistemas para cuidar de tudo para você (ou pelo menos dizer o que fazer). Geralmente, você não precisa desses serviços, a menos que ajudem a resolver um problema disciplinar.
Se você não conseguir fazer isso de outra maneira, faça o que funcionar – mas certifique-se de economizar mais do que gasta.
