Alternativas ao seguro saúde COBRA

Seguro saúde de curto prazo

Você tem a opção de obter um plano de saúde de curto prazo para cobrir o lapso entre seu plano atual e aquele que você obterá em seu novo emprego.Uma das melhores coisas sobre esta alternativa ao COBRA é que você pode se inscrever e ser aprovado rapidamente. Leva apenas 30 segundos para obter uma cotação online de um plano de curto prazo. Você pode ser coberto já no dia seguinte à inscrição. Além do mais, você pode se inscrever a qualquer momento, e não apenas durante o período de inscrições abertas, como acontece com a maioria dos planos de saúde.

Esses planos são mais baratos do que algumas das outras opções do COBRA, e por um motivo. Por exemplo, você pode ser negado se tiver uma condição pré-existente. Você também deve estar ciente de que esta opção pode não cobrir certas questões vitais de saúde, como cuidados de maternidade ou cuidados de saúde mental.

Planos de saúde de curto prazo são oferecidos apenas por um mês a pouco menos de um ano. O período de tempo dependerá do estado onde você mora. Além do mais, a apólice pode impor um limite vitalício ou anual em dólares para a cobertura. Não se destina a ser uma solução a longo prazo.

Seguro de saúde do mercado ACA

Os planos ACA estão entre as melhores opções do COBRA para quem busca um plano de saúde. De acordo com a ACA, você pode obter um plano de saúde por meio do mercado de seguros de saúde do seu estado. Esta é uma troca de compras e inscrições de planos de saúde administrada pelo seu estado. Também é oferecido pelo governo dos EUA, caso o seu estado não tenha um. Você pode obter um plano de saúde através da ACA se residir legalmente nos EUA e não estiver preso ou preso.

Você pode até conseguir ajuda financeira do governo que pode reduzir ou eliminar o custo dos prêmios do seu plano ACA. Em todos os estados, sua renda deve estar entre 100% e 400% da linha de pobreza federal para que você possa se qualificar para um crédito fiscal para seu prêmio de saúde.

O Plano de Resgate Americano visa ajudar mais pessoas a usar esta opção em 2021 e 2022. Pessoas com rendimentos entre 100% e 400% da linha de pobreza federal estão recebendo mais ajuda. Aqueles com rendimentos acima de 400% do nível de pobreza não terão de pagar mais de 8,5% do seu rendimento familiar para um plano de referência ou mais barato. Um plano de referência é o segundo plano prata mais caro no mercado da sua área.

Você pode declarar sua necessidade de ajuda com seu prêmio ao solicitar um plano de saúde durante o período de inscrição aberta da ACA. Você também pode se inscrever e obter ajuda para pagar durante um período especial de inscrição se tiver o que é conhecido como evento de vida qualificado. Por exemplo, perder o emprego conta como tal evento.

Seguro de saúde independente

Esta opção COBRA pode funcionar para você se você não atender às regras de renda para se qualificar para ajuda premium para um plano ACA, mas desejar uma cobertura mais ampla do que a oferecida por um plano de curto prazo.

Planos de saúde independentes podem ser adquiridos de seguradoras privadas fora do ACA Marketplace.Esses planos não recebem suporte premium, pois não são planos do Marketplace. Você ainda pode evitar pagar custos mais altos de COBRA porque muitas vezes você pode encontrar planos que oferecem boa cobertura a um custo menor do que COBRA.

Esses planos estão em conformidade com a ACA no que diz respeito a cobrir cuidados preventivos e condições pré-existentes, sem impor um limite anual ao valor em dólares dos benefícios que você recebe.Tal como acontece com os planos ACA, os planos de saúde podem durar o tempo que você precisar, desde que a seguradora ofereça o mesmo plano ano após ano. As taxas podem aumentar a cada ano, mas você pode escolher um plano com franquia e copagamento que melhor atenda às suas necessidades.

Como esses planos não estão listados no ACA Marketplace, procure-os online ou encontre um agente de seguros que os ofereça e saiba muito sobre eles. Um bom agente pode fornecer um resumo de todos os planos de saúde que existem.

Seguro de saúde com franquia elevada

Quer você escolha um plano de saúde de curto prazo, ACA ou independente em vez de COBRA, escolher um plano com franquia alta pode reduzir seus custos mensais. Esses planos têm um prêmio mensal mais baixo, mas exigem que você pague mais em custos iniciais de saúde antes que a seguradora comece a cobrir seus cuidados de saúde.

Planos com franquia alta fazem sentido substituir um plano COBRA se você acha que não usará seu plano de saúde com frequência, mas deseja tê-lo por precaução. Este tipo de plano protege você dos eventos de saúde mais caros. Você ainda precisará pagar o custo total da maioria das consultas médicas até atingir sua franquia.

Pense nesse tipo de plano apenas se você sentir que está com boa saúde e estiver procurando maneiras de economizar dinheiro durante um período em que o dinheiro está escasso ou em um ano em que você sabe que terá muitas outras despesas. Você pode abrir uma conta poupança de saúde para acompanhar seu plano de alta franquia para ajudar a pagar alguns de seus custos de saúde.

Não descarte COBRA por causa do custo

Não descarte o COBRA antes de pensar em como você estará coberto e a que custo. Você pode querer manter esse tipo de plano porque sua família depende dele ou se você estiver no meio do tratamento e precisar continuar com o mesmo plano por enquanto. Ao optar pelo plano alternativo COBRA, você pode evitar o pagamento de prêmios COBRA elevados, mas também pode desistir dos cuidados de saúde de que precisa agora.

Ao pesar os custos, pense nos custos mensais e diretos de um plano COBRA ao compará-lo com outros tipos de planos. O COBRA pode acabar custando menos do que os outros planos em alguns casos.

Você não precisa escolher seu plano imediatamente. O COBRA oferece 60 dias a partir da data em que você recebeu o aviso de eleição do COBRA ou a data em que espera deixar de ser coberto, o que ocorrer depois, para decidir se deseja o COBRA.Você pode optar por aguardar esse período se souber que obterá um plano em 60 dias e depois pagar pelo COBRA se precisar dele.

Escolha a opção certa

Para fazer a escolha certa para suas necessidades de saúde, compare o COBRA com as outras opções disponíveis. Se você quiser evitar o pagamento do custo do COBRA, opte por um plano de curto prazo se estiver aguardando aprovação de outro plano de saúde. Escolha um Marketplace ou plano independente para uma cobertura mais ampla. Escolha um plano com franquia alta para manter seus custos baixos.

Você também pode aderir ao plano do cônjuge ou até mesmo utilizar planos diferentes para cada membro da família dependendo da saúde de cada um. O seu objectivo deve ser escolher um plano que lhe conceda os cuidados de que o seu agregado familiar necessita, quando necessita e a um custo que possa pagar.