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Assim que você decidir começar a gastar ou aceitar dinheiro como negócio, deverá abrir uma conta em um banco empresarial, que é uma etapa essencial no gerenciamento de suas finanças. Os tipos comuns de contas comerciais incluem uma conta corrente, uma conta poupança e uma conta comercial, a última das quais permite aceitar pagamentos de clientes com cartão de débito e crédito.
Embora existam algumas etapas envolvidas na abertura de uma conta comercial, o processo de inscrição geralmente é simples e você pode abrir uma conta em questão de minutos (embora possa levar vários dias úteis para receber cartões de débito e crédito e cheques). Algumas grandes instituições financeiras, como o Bank of America, permitem que você inscreva e envie seus documentos online. Escolher um banco que permita uma inscrição on-line pode acelerar o processo e ajudá-lo a abrir uma conta bancária comercial assim que precisar.
Saiba mais sobre contas bancárias empresariais, tipos de contas empresariais, os benefícios do banco empresarial e as etapas que você executará para realmente abrir uma conta.
Principais conclusões
- Os tipos de contas bancárias empresariais incluem contas correntes, de poupança e de comerciante.
- Uma conta bancária comercial pode protegê-lo de responsabilidades, melhorar seu fluxo de caixa, permitir transações de débito e crédito de clientes, fornecer benefícios fiscais e dar-lhe poder de compra.
- Muitos bancos permitem que você abra uma conta comercial online em questão de minutos.
- As etapas para abrir uma conta comercial incluem a escolha de um tipo de conta, o fornecimento das informações e a documentação necessárias e a realização de um depósito.
Tipos de contas bancárias empresariais
Contas correntes empresariais
As contas correntes para pequenas empresas são ideais para empresas que precisam emitir cheques, sacar dinheiro com cartão de débito e receber ou transferir dinheiro eletronicamente.
Observação
As contas correntes empresariais podem ser as contas bancárias mais versáteis para empresas, pois têm menos restrições sobre como você pode administrar seu dinheiro e oferecem várias maneiras de sacar fundos.
Você pode depositar dinheiro em uma conta corrente comercial por meio de transferências eletrônicas, transferências eletrônicas, depósitos em cheque e depósitos em caixas eletrônicos. As contas correntes também podem ser integradas a ferramentas de negócios e softwares de contabilidade populares para facilitar o gerenciamento de relatórios e transações. Alguns bancos também oferecem o Positive Pay, uma ferramenta de gerenciamento de caixa que ajuda a prevenir fraudes em cheques.
Contas poupança empresariais
As contas poupança empresariais são ideais se você deseja economizar para compras importantes, como equipamentos, criar um fundo de emergência para eventos inesperados ou ganhar juros. Muitos bancos normalmente oferecem taxas de juros competitivas em contas poupança de alto rendimento, com pouca ou nenhuma taxa mensal, dependendo do saldo da sua conta. Os requisitos mínimos para abertura de valores de depósito podem variar.
Contas de serviços mercantis
Se você planeja aceitar pagamentos com cartão de débito e crédito de clientes, precisará de uma conta comercial de comerciante. Quando um cliente paga com cartão, o dinheiro vai diretamente para sua conta de comerciante e depois é transferido automaticamente para sua conta comercial. As contas de comerciante têm sua própria estrutura de taxas, portanto, familiarize-se com os custos antes de se inscrever.
Os benefícios de uma conta bancária empresarial
As contas bancárias para pequenas empresas podem ajudá-lo a separar suas finanças pessoais e empresariais, manter os registros comerciais organizados, oferecer proteção de responsabilidade limitada e adicionar um nível de profissionalismo e credibilidade ao seu negócio. As contas de comerciante, por exemplo, permitem que seus clientes paguem por bens e serviços com cartão de crédito ou débito e podem oferecer proteção de compra aos clientes, garantindo que suas informações pessoais permaneçam seguras.
Aqui estão alguns outros benefícios que as contas bancárias empresariais podem oferecer:
- Impostos precisos:Sua conta comercial pode ajudá-lo a registrar declarações fiscais precisas, pois as transações comerciais são separadas das transações pessoais.
- Maior interesse:Com uma conta poupança empresarial, você pode ganhar mais juros sobre o saldo da conta em comparação com uma conta corrente. Isso pode ajudar a maximizar seu fluxo de caixa ao longo do tempo.
- Poder aquisitivo: uma conta de cartão de crédito empresarial pode ajudar sua empresa a fazer compras maiores e estabelecer um histórico de crédito.
- Preparação:Se a sua conta bancária comercial vier com uma linha de crédito, você poderá usá-la para novos equipamentos comerciais ou em caso de emergência.
- Deduções de despesas comerciais:Você pode deduzir despesas comerciais da declaração de imposto de renda de sua empresa e isso é mais fácil de fazer com um extrato de conta comercial que pode servir como comprovante de despesas.
Quem precisa de uma conta bancária empresarial?
Embora proprietários individuais, freelancers, empreiteiros e sociedades de responsabilidade limitada não sejam legalmente obrigados a abrir uma conta bancária comercial, isso pode ser benéfico durante a época fiscal. Uma conta comercial separada pode permitir que você identifique claramente despesas de capital, despesas de aluguel, custos de seguro e quaisquer juros sobre empréstimos comerciais, o que pode tornar mais fácil encontrar deduções e registrar devoluções.
As contas empresariais também são essenciais para entidades que desejam construir seu histórico de crédito ou solicitar uma linha de crédito.
Observação
Abrir uma conta bancária empresarial que inclua um cartão de crédito empresarial e estabelecer crédito com vendedores e fornecedores são algumas das principais maneiras de gerar uma pontuação de crédito empresarial. Depois de estabelecer uma pontuação de crédito, você pode verificar com uma agência de relatórios de crédito, como a Experian, se sua empresa possui um arquivo de crédito e, em caso afirmativo, pode obter um relatório de crédito.
Como abrir uma conta bancária empresarial
Comece escolhendo onde deseja depositar. Alguns proprietários de empresas optam por abrir uma conta comercial no mesmo banco que usam para suas contas bancárias pessoais. Ao comparar diferentes bancos e instituições financeiras, esteja atento às restrições da conta e às taxas associadas à conta.
Ao abrir uma conta em um banco comercial, você precisará fornecer documentação certificada para verificar seu negócio. Se você for um único proprietário, por exemplo, pode ser necessária uma licença comercial e um registro de seu nome comercial, enquanto as parcerias podem precisar trazer acordos de parceria ou uma declaração de qualificação, dependendo do tipo de parceria.
Abaixo estão algumas diretrizes gerais para abrir uma conta.
Visite o site do banco ou agência
A maneira mais fácil de abrir uma conta em um banco empresarial é visitar o site da instituição financeira. A vantagem de abrir uma conta online é que você pode fazer isso a qualquer hora e de qualquer lugar. Se preferir fazer isso pessoalmente, você pode comparecer à agência do banco em horário comercial.
Escolha sua conta
Compare os diferentes tipos de contas bancárias disponíveis e escolha a que você precisa. Escolha uma conta corrente empresarial tradicional se estiver procurando mais flexibilidade com suas finanças, ou uma conta poupança empresarial se planeja reservar os lucros do negócio para o futuro.
Observação
Se quiser abrir uma conta de comerciante, primeiro você precisa ter uma conta em um banco comercial.
Dependendo de quais são seus objetivos de negócios, você pode precisar de apenas uma conta ou de todas as três, portanto, reserve um tempo para solidificar seu plano de negócios antes de abrir uma conta bancária comercial.
Forneça suas informações
Abrir uma conta em um banco empresarial é fácil depois de escolher o tipo de conta necessária. A próxima etapa do processo exigirá que você forneça detalhes específicos, como:
- Seus documentos de formação de negócios
- Sua licença comercial
- Seu número de identificação do empregador (EIN)
- Seu número de Seguro Social (se você for uma empresa unipessoal)
- Acordo de parceria (se o seu negócio for uma parceria)
Faça um depósito
Depois de abrir sua conta comercial, você precisará depositar fundos. Você pode fazer isso por meio de transferência eletrônica de fundos, emissão de cheque ou depósito em dinheiro.
Observação
Alguns bancos oferecem uma opção de captura remota de depósitos (também chamada de depósito remoto) que permite depositar cheques capturando a imagem do cheque em seu dispositivo móvel para que você nem precise sair de casa ou do escritório.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você abre uma conta bancária nos EUA no exterior?
Embora seja possível abrir uma conta bancária nos EUA como não residente ou estrangeiro, o processo não é tão fácil, pois a maioria dos bancos exige que você tenha um endereço nos EUA e um número de Seguro Social (ou um Número de Identificação de Contribuinte Individual se você for um estrangeiro residente ou não residente). Os requisitos podem variar de estado para estado, por isso é melhor consultar o banco desejado antes de se inscrever. Para abrir uma conta bancária comercial como não residente, sua empresa deve estar registrada nos EUA e ter um EIN.
Quanto tempo leva para abrir uma conta empresarial?
Você pode abrir uma conta comercial online em poucos minutos, embora o banco possa levar vários dias úteis para revisar sua documentação e enviar os cheques e cartões necessários.
Quanto dinheiro você precisa para abrir uma conta empresarial?
Os depósitos mínimos para abrir uma conta em um banco empresarial podem variar. O Wells Fargo, por exemplo, exige um depósito mínimo de US$ 25, enquanto outros bancos podem não precisar de nenhum depósito para começar – embora possam ser aplicadas certas restrições, como manter um saldo mínimo diário.Certifique-se de ler as letras miúdas no site do banco.
