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O método de orçamento por envelope é uma forma simples e sistemática de economizar dinheiro e pagar contas. O método ajuda você a reservar o que precisa para as contas, mantendo um orçamento pessoal. É um sistema de orçamento popular e também pode ser implementado com software de finanças pessoais.
Como funciona o orçamento de envelope
O sistema de orçamento por envelope divide sua receita em diferentes categorias de gastos – contas, mantimentos, gás e assim por diante. Depois de decidir quanto deve gastar em cada categoria, você pegará esse valor em dinheiro e colocará em um envelope. Depois, gaste apenas o que estiver disponível naquele envelope para contas ou compras daquela categoria. O objetivo é evitar que você gaste demais, limitando o que está disponível para gastar.
Mesmo que já não utilize dinheiro para pagar contas, o princípio ainda funciona e pode ser aplicado através de software ou outra tecnologia financeira.
A força do orçamento com envelope é que ele obriga você a manter contato com os hábitos de consumo porque, uma vez que o envelope esteja vazio, você não poderá gastar nessa categoria até que o próximo contracheque reabasteça o envelope.
Etapa 1: estabelecer categorias e limites
Para usar o orçamento de envelope, primeiro estabeleça categorias de gastos para o seu orçamento e, em seguida, defina limites de gastos para as categorias.
Observação
O valor total das categorias de gastos não deve exceder sua renda mensal.
Para entender quais categorias podem ser úteis para o seu orçamento, considere para onde vai o seu dinheiro. Tente listar suas despesas comuns para poder agrupá-las de maneira eficaz. Por exemplo, suas categorias podem incluir:
- Mantimentos
- Gás
- Saúde e higiene
- Roupas
- Jantar fora
- Itens domésticos
- Cuidados com animais de estimação
- Itens infantis
Adapte suas categorias à sua situação específica. Crie quantas categorias você precisar, mas não tantas a ponto de sobrecarregar.
Não se esqueça de incluir despesas irregulares, como impostos, seguros ou presentes, e uma categoria de poupança.
Para descobrir qual pode ser um limite mensal razoável para cada categoria, verifique seus extratos bancários ou recibos recentes para ter uma ideia de seus custos habituais. Você pode usar esse número ou, se estiver tentando reduzir, usar um número um pouco menor.
Etapa 2: etiquetar cada envelope
Utilizando um envelope por categoria de gastos, escreva o nome de cada categoria e o valor orçado mensalmente nos envelopes.
Se você recebe semanalmente ou bimestralmente, divida o valor total mensal de cada categoria pelo número de períodos de pagamento que você tem em cada mês e registre esse valor no envelope. Isso o ajudará a colocar a quantia certa de cada contracheque no envelope.
Etapa 3: fundos separados
Para este exemplo, suponha que você receba um contracheque de US$ 500. Desconte seu contracheque e coloque o valor alocado para cada categoria orçada no respectivo envelope. Um exemplo simples pode ser dividido assim:
- $ 100 no envelope do orçamento do supermercado
- $ 200 no envelope do orçamento de aluguel
- $ 70 no envelope orçamentário de gasolina e manutenção de automóveis
- $ 30 no envelope do orçamento de serviços públicos
- US$ 70 no envelope de cuidados pessoais e roupas
- $ 30 no envelope do orçamento de poupança
Cada vez que você receber o pagamento, adicione o valor do cheque a cada envelope de dinheiro de acordo com o orçamento estabelecido.
Etapa 4: gastar com os envelopes
Quando for fazer compras ou pagar uma conta, retire o dinheiro do pagamento no envelope apropriado. Se você estiver pagando uma conta pessoalmente, leve o envelope com você. Da mesma forma, se você for fazer compras, leve o envelope do supermercado com você.
Observação
Se você gastar todo o dinheiro em um de seus envelopes, não retire dinheiro de outro envelope para continuar gastando. Se fizer isso, você será o diminutivo dessa categoria.
No final do mês, se sobrar dinheiro em algum de seus envelopes, você pode mantê-lo nesse envelope para os gastos do mês seguinte ou retirá-lo e adicioná-lo à poupança ou ao seu fundo de emergência. Fazer um orçamento dessa forma pode ajudá-lo a atingir uma meta de economia, o que, por sua vez, pode ajudá-lo a manter seu orçamento sob controle.
Orçamento de envelope com software financeiro
Com depósito direto para contracheques, transferência eletrônica de fundos, cartões de débito, cartões de crédito e cheques, o orçamento com envelopes de dinheiro pode parecer obsoleto. No entanto, com software de finanças pessoais ou orçamento desenvolvido em torno dos princípios do orçamento de envelopes, você pode usar métodos convenientes de transações financeiras e, ao mesmo tempo, manter a disciplina do orçamento de envelopes.
Aplicativos de orçamento de envelope, como o You Need a Budget, usam “envelopes” virtuais para representar categorias de orçamento e mostrar atividades de gastos e saldos de cada categoria. Quando a receita é registrada, o software distribui uma parcela para cada “envelope”. Quando uma compra é feita, você informa ao software quais categorias de gastos usar, e o software deduz o dinheiro dos “envelopes”.
As contas pagas diretamente fazem com que o software remova o valor do pagamento do envelope apropriado. Se você usar um cartão de crédito como forma de pagamento, o software poderá reservar esse valor em um “envelope” ou categoria de pagamento com cartão de crédito para ser usado quando você pagar a fatura do cartão de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como o sistema de envelopes ajuda no orçamento?
O sistema tradicional de orçamento por envelope de dinheiro facilita o cumprimento de um orçamento, porque você não pode mais gastar quando um envelope específico estiver vazio naquele mês. Se você persistir, isso estabelecerá um limite rígido para cada categoria de gastos.
Existem desvantagens em um orçamento com envelope de dinheiro?
A maior desvantagem do sistema de envelopes de dinheiro é que ele está fora de sincronia com o mundo de hoje. As pessoas usam cada vez menos dinheiro e carregar envelopes com dinheiro pode ser inconveniente ou até mesmo inseguro. Se você deseja os benefícios e a estrutura de um sistema de envelopes, mas não quer carregar dinheiro, considere usar um aplicativo como YNAB ou Mvelopes que permite imitar o sistema digitalmente.
