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Os bancos que apenas têm presença online multiplicaram-se nos últimos anos, em parte devido às contas de poupança de alto rendimento que alguns oferecem.
Os bancos online podem oferecer rendimentos mais elevados para os poupadores, juntamente com menos taxas em comparação com os bancos tradicionais. Essa combinação pode ajudá-lo a aumentar seu dinheiro mais rapidamente, ao mesmo tempo que retém mais juros que você ganha.
Porém, os bancos online não são a escolha certa para todos. Se você está procurando um lugar para guardar suas economias, dê uma olhada nos prós e contras de escolher um banco online em vez de um banco tradicional.
Benefícios dos bancos online
Taxas de juros de alto rendimento
O principal benefício de usar um banco somente on-line geralmente é a taxa de juros. As taxas de juro das suas contas poupança são quase sempre mais elevadas, uma vez que as suas despesas gerais são mais baixas. Não há filiais para manter, nem caixas para pagar, nem gerentes de filiais ou pessoal de limpeza. Sem essas despesas adicionais, os bancos podem transferir as poupanças para os clientes sob a forma de taxas de juro mais elevadas.
Dica
Ao comparar APYs para contas de poupança de alto rendimento, verifique se eles estão escalonados com base no saldo da conta. Alguns bancos on-line exigem que você mantenha uma certa quantia em sua conta poupança de alto rendimento antes que as taxas mais altas entrem em vigor.
Taxas mínimas
Além das taxas mais elevadas, os bancos online também proporcionam outro benefício na forma de menos taxas. Em comparação com uma conta poupança tradicional, que pode ter uma taxa de manutenção mensal de US$ 5 ou US$ 10, os bancos online podem não cobrar nenhuma taxa mensal. Nenhum requisito de saldo mínimo e depósitos mínimos baixos para abrir uma conta aumentam seu apelo.
Observação
Embora você possa não pagar nenhuma taxa mensal, fique atento a outras taxas que os bancos online podem cobrar. Por exemplo, o banco pode aplicar uma taxa para saques excessivos de poupanças ou transferências eletrônicas.
Interface de site on-line superior
Os bancos online normalmente têm sites muito sofisticados, com muitos recursos e um tempo de resposta muito rápido. Eles também apresentam aplicativos móveis que oferecem gerenciamento de contas conveniente e simplificado em qualquer lugar. Muitos bancos tradicionais que oferecem capacidades online fazem-no muitas vezes de forma tardia, embora alguns bancos de maior nome estejam a reformular os seus sistemas bancários online e móveis para acompanharem o ritmo dos concorrentes online.
Abrir uma conta é rápido e fácil
Por estar totalmente online, tudo o que você precisa fazer pode ser feito online a qualquer momento. Se quiser abrir um novo CD no domingo à noite, você pode. Você não precisa esperar a abertura de uma agência, não precisa dirigir até a agência, esperar na fila e preencher a papelada ou encontrar-se com um banqueiro. Você pode fazer suas operações bancárias em seus próprios termos.
Desvantagens dos bancos online
Sites podem cair
Embora raro, não é incomum que sites de bancos online caiam. Quando isso acontecer, você poderá perder temporariamente o acesso online ou móvel ao seu dinheiro. Isso pode forçá-lo a usar o telefone ou, pior, a não conseguir fazer uma transação importante.
Você não pode ir a uma filial
Há algo de reconfortante em poder ir a algum lugar e conversar cara a cara com alguém. Com os bancos online, o aspecto de relacionamento bancário, que é mais crítico quando se trata de empréstimos, desapareceu. Alguns bancos on-line oferecem serviços de empréstimo, como hipotecas e cédulas de automóveis, mas você pode se sentir mais confortável optando por bancos tradicionais para esses tipos de serviços.
Taxas de caixas eletrônicos potencialmente altas
Embora alguns bancos online tenham extensas redes de caixas eletrônicos gratuitas, nem todos o fazem. Se você não conseguir usar um dos caixas eletrônicos do seu banco on-line, talvez seja necessário usar um de propriedade de outro banco. Isso pode gerar uma sobretaxa de caixa eletrônico estrangeiro e seu banco on-line também pode cobrar uma taxa pelo uso de uma máquina de banco diferente. Isso pode tornar o recebimento de dinheiro ou a verificação do saldo mais caro do que o necessário.
Dica
Se você optar por um banco online para cheque ou poupança, procure um que ofereça reembolso mensal de taxas de caixas eletrônicos estrangeiros.
Opções limitadas de depósito e retirada
Como os bancos somente online não possuem agências, suas opções para fazer depósitos ou retiradas podem ser limitadas a transferências ACH, depósito direto, transferência eletrônica ou depósito em cheque móvel. Não há como depositar ou sacar dinheiro diretamente.
Conclusão
No geral, os benefícios das contas poupança de alto rendimento em bancos on-line tendem a superar as desvantagens. Embora possam não ser ideais para realizar suas transações diárias, eles são um ótimo lugar para guardar algum dinheiro para um dia chuvoso ou manter seu fundo de emergência e ganhar taxas de juros acima da média.
