Como obter uma hipoteca com eficiência energética

As hipotecas energeticamente eficientes já existem há muito tempo, tempo suficiente para que a maioria das pessoas se tenha esquecido deste tipo de financiamento subutilizado. Se você está adiando a compra de uma execução hipotecária porque a casa tem um forno antigo que precisa ser substituído ou janelas de painel único e você deseja painel duplo, uma hipoteca com eficiência energética pode ser sua resposta. Uma hipoteca de eficiência energética pode ser incluída em sua hipoteca existente e você pode usar esse dinheiro para pagar melhorias na eficiência energética.

É fácil obter uma hipoteca com eficiência energética. Os mutuários poderão financiar 100% das melhorias. Não há necessidade de se qualificar separadamente para financiamento adicional porque as poupanças de energia provavelmente compensarão o aumento dos pagamentos da hipoteca. Isso significa que sim, o credor calcula quanto você economizará em suas contas de serviços públicos ao atualizar e fazer melhorias, e o subscritor usará esse valor em dólares para reduzir seus índices. Isso é importante se o percentual de sua renda sobre dívida hipotecária já estiver no valor máximo permitido para um pagamento de PITI.

Tipos de melhorias de eficiência energética que se qualificam para uma hipoteca de eficiência energética

Uma hipoteca com eficiência energética deve resultar em economias substanciais nas contas mensais de serviços públicos, além de melhorias na eficiência energética também pode aumentar o valor da sua casa, além de ajudar a conservar recursos energéticos valiosos. Aqui estão alguns tipos de melhorias que podem se qualificar para uma hipoteca de eficiência energética:

• Sistemas de aquecimento e refrigeração
• Isolamento no sótão, paredes e pisos
• Janelas com eficiência energética, como painel duplo
• Instalação e reparos em sistema de dutos
• Aquecedores de água
• Aparelhos energeticamente eficientes, como lavadoras, secadoras e geladeiras
• Weatherização
• Novos telhados “legais”

Tipos de hipotecas com eficiência energética

Três tipos básicos de empréstimos se qualificam para uma hipoteca com eficiência energética. Embora os valores máximos possam variar, dependendo do tipo de empréstimo, a determinação baseia-se na melhoria que reduz o consumo de energia, compensando assim o custo da atualização. Aqui estão os tipos de empréstimos que oferecem hipotecas com eficiência energética:

• Empréstimos convencionais adquiridos pela Fannie Mae e Freddie Mac
• Empréstimos FHA
• Empréstimos VA

FHA oferece uma hipoteca popular com eficiência energética

Muitos compradores de casas contratam empréstimos FHA porque o requisito mínimo de entrada é de apenas 3,5% do preço de compra.Se o custo das melhorias for inferior ao valor presente da energia economizada, a FHA permitirá que você adicione o custo das melhorias ao seu empréstimo. O valor máximo da hipoteca deve ser inferior a 5% de:

• o valor do imóvel, ou
• 115% do preço médio da área de uma casa unifamiliar, ou
• 150% do limite conforme do Freddie Mac

Independentemente das diretrizes da FHA, os bancos podem ter sobreposições que limitam o valor. As diretrizes permitem US$ 2.000 para proteção contra intempéries em conjunto com uma compra ou refinanciamento.

Relatórios HERS e hipoteca de eficiência energética FHA

Os compradores que se qualificam para um empréstimo FHA se qualificam automaticamente para financiar uma hipoteca com eficiência energética. Porém, o imóvel deve ser avaliado para a melhoria.Por exemplo, se o sistema HVAC existente tiver apenas cinco anos, o custo de um novo sistema poderá não compensar as poupanças e, portanto, não será elegível.

Um avaliador de energia preparará um relatório HERS (sistema de classificação de energia doméstica). O custo deste relatório pode variar entre US$ 250 e US$ 800. Às vezes, o custo do relatório HERS pode ser incluído no empréstimo. O relatório HERS irá:

• Recomendar tipos de atualizações
• Estimar economia de energia
• Estimar a vida útil das atualizações