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Fazer um orçamento é uma peça-chave de uma base financeira sólida. Ter um orçamento ajuda você a administrar seu dinheiro, controlar seus gastos, economizar mais dinheiro, pagar dívidas ou ficar sem dívidas.
Sem uma imagem precisa do que entra e sai de sua conta bancária, você pode facilmente gastar mais ou depender de cartões de crédito e empréstimos para pagar suas contas. Se você já tem um orçamento, agora é um bom momento para atualizá-lo.
Baixe e imprima uma planilha de orçamento
Use uma planilha para ajudar a começar a concluir todas as etapas abaixo. Você também pode criar sua planilha de orçamento usando programas de planilhas gratuitos, inclusive os oferecidos pela Vertex42 e It’s Your Money, ou mesmo papel e caneta.
Liste sua renda
Comece descobrindo quanto você está ganhando por mês. Some todas as fontes confiáveis de renda: salários de trabalho, pensão alimentícia, pensão alimentícia e muito mais. Observe essa palavraconfiável. Se você recebe dinheiro de empregos ou hobbies externos, mas não regularmente, não coloque o dinheiro como receita em seu orçamento. Seu orçamento deve ser um documento no qual você possa confiar.
Observação
Se você trabalha por conta própria ou tem uma renda flutuante, use uma renda média mensal ou uma estimativa da renda que espera receber em um determinado mês.
Some suas despesas
Algumas de suas despesas mensais são fixas (hipoteca/aluguel, impostos sobre a propriedade, pensão alimentícia e pensão alimentícia), enquanto outras podem variar, como eletricidade, água e mantimentos. Liste todas as despesas fixas e o valor da despesa.
Para suas despesas variáveis, escreva o valor máximo que você planeja gastar nessa categoria ou o valor que espera que seja sua fatura. Por exemplo, você pode planejar gastar US$ 500 em mantimentos e US$ 150 em gasolina.
Use seus extratos bancários e de cartão de crédito anteriores para ajudá-lo a descobrir quanto você normalmente gasta a cada mês. A revisão de seus gastos anteriores também pode ajudá-lo a descobrir categorias de gastos que você pode ter perdido.
Observação
Algumas de suas despesas não ocorrem todos os meses. Mas contabilizar essas despesas periódicas em seu orçamento mensal pode tornar mais fácil pagá-las no vencimento. Divida as despesas anuais por 12 e as despesas semestrais por seis para chegar ao valor mensal a ser contabilizado nessas categorias.
Calcule seu lucro líquido
Seu lucro líquido é o que sobra depois que todas as contas são pagas. Você deseja que este seja um número positivo para que possa aplicá-lo em suas dívidas, poupanças ou outras metas financeiras. Calcule seu lucro líquido subtraindo suas despesas de sua renda mensal. Anote o número, mesmo que seja negativo.
Ajuste suas despesas
Se seu lucro líquido for negativo, significa que você planejou gastar mais do que sua renda. Você terá que corrigir isso. Caso contrário, você pode acabar tendo que usar seu cartão de crédito, pedir dinheiro emprestado ou sacar sua conta para sobreviver durante o mês.
As despesas variáveis são normalmente os lugares mais fáceis onde você pode ajustar os gastos, por exemplo, alimentação fora, hobbies e entretenimento. Até mesmo algumas de suas despesas fixas podem ser ajustadas, por exemplo, reduzindo sua conta de cabo ou telefone, cancelando sua inscrição na academia ou não tirando férias este ano.
Avalie seus gastos usando uma análise “desejos versus necessidades”. Reduza ou elimine gastos nas áreas “desejadas” para abrir mais espaço para as coisas nas quais você “precisa” gastar dinheiro.
Acompanhe seus gastos
Ao longo do mês, compare seus gastos reais com o que você orçou. Se você ultrapassar o orçamento, isso o ajudará a descobrir onde gastou mais dinheiro. No futuro, você poderá tomar mais cuidado para não gastar demais nessa área. Ou talvez seja necessário ajustar seu orçamento para compensar os gastos adicionais. Se você aumentar seu orçamento em uma área, diminua-o em outra para mantê-lo equilibrado.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você orçamenta o dinheiro usando a regra 50/20/30?
Com o orçamento 50/30/20, você aloca 50% de sua renda para necessidades, 30% para desejos e 20% para metas financeiras. As metas financeiras incluem economizar dinheiro para a aposentadoria ou faculdade e/ou alocar dinheiro para pagamentos de dívidas.
Como você vive com um orçamento?
Para viver com um orçamento limitado, você precisará acompanhar regularmente seus gastos e compará-los com suas categorias de orçamento. Quanto mais você conciliar seu orçamento, melhor, especialmente quando você está começando. Com o tempo, você será capaz de prever com mais precisão quanto precisa alocar para cada categoria.
