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O casamento introduz mudanças na situação financeira de um novo casal que afectam todos os aspectos da sua vida juntos. Tudo, desde objetivos financeiros pessoais até dívidas de cartão de crédito, trará novos desafios ao relacionamento. A nova parceria também significa novas formas de gerir as finanças pessoais, embora muitos casais tenham dúvidas sobre o que perguntar e por onde começar.
Compreender como navegar por essas mudanças não será fácil, mas o planejamento pode ajudá-lo a construir uma base financeira sólida para seu relacionamento. A seguir estão cinco perguntas-chave que muitos casais fazem, juntamente com respostas para esclarecer como você e seu parceiro podem prosseguir melhor com seu plano financeiro.
Devemos estabelecer uma verificação conjunta ou manter as contas separadas?
Uma das primeiras perguntas que os casais recém-casados devem fazer gira em torno de suas contas bancárias. Você deve manter contas separadas ou colocar tudo em uma conta conjunta? Alternativamente, você deveria ter uma combinação de contas conjuntas e separadas? O que quer que você decida, esta é uma questão importante a ser enfrentada ao iniciar sua vida de casado.
Existem algumas boas razões para considerar uma combinação de contas conjuntas e individuais. Uma conta conjunta deve ser usada para despesas familiares: hipoteca ou aluguel, serviços públicos, contas, mantimentos e assim por diante. Vocês dois podem adicionar fundos a esta conta, de modo que cada um de vocês participe do pagamento para manter sua família. Além disso, cada um de vocês deve ter uma conta discricionária individual para gastos pessoais ou dinheiro virtual. Esse acordo pode ajudar a simplificar as coisas quando se trata de contas, mas também ajuda a manter os gastos pessoais sob controle, sem exigir que você comprometa a liberdade financeira.
Quando é o momento certo para discutir nossas finanças?
A chave para administrar o dinheiro com sucesso no casamento é uma boa comunicação. Muitos casais têm dificuldade em falar sobre dinheiro, o que muitas vezes leva a problemas no futuro. Você deve se lembrar do estresse que o dinheiro pode causar quando você é solteiro, então imagine como pode ser estressante quando você é casado.
Não deixe que pequenos problemas ou suposições se transformem em grandes problemas. Desde o início, sejam abertos um com o outro e conversem sobre suas preocupações financeiras. Se um de vocês está trazendo uma dívida substancial para o casamento, não esconda isso. Seja honesto e elabore um plano para pagar. Não há duas pessoas que tenham valores idênticos quando se trata de dinheiro. Portanto, a comunicação aberta ajuda a identificar coisas importantes para cada um de vocês. Assim, vocês poderão tomar as melhores decisões sobre seu dinheiro como casal.
Como criamos nosso orçamento?
É importante decidir como destinar o seu dinheiro ao banco, mas este é o momento de levar a sério a criação de um orçamento familiar. Seu novo cônjuge pode estar trazendo bens ou passivos para a família, sem mencionar hábitos de consumo que podem ser completamente diferentes dos seus.
Observação
Se você está acostumado a fazer orçamentos sozinho, adicionar peças ao seu quebra-cabeça financeiro sem dúvida mudará o novo orçamento.
Reserve algum tempo para sentar-se com seu cônjuge e observar seu fluxo de caixa combinado. Que pagamentos de dívidas vocês dois terão? Como seus rendimentos se comparam? Quanto você pode economizar? Você consegue encontrar maneiras de combinar despesas, como mudar para o mesmo plano de telefonia sem fio? Existem despesas que podem ser eliminadas? Responder juntos a essas perguntas o ajudará a desenvolver o orçamento mais realista para sua vida de casado.
Como lidamos com os beneficiários?
Agora que você é casado, precisará tomar decisões importantes sobre seguros e planejamento patrimonial. Se vocês dois trabalham e estão cobertos por um plano de saúde através de um empregador, veja qual plano será mais benéfico. Por exemplo, um plano oferece prémios mais baixos ou uma escolha mais ampla de médicos? O plano do seu cônjuge cobre gravidez ou tem outros benefícios que o seu plano não oferece? Casar é um dos acontecimentos da vida que permite que você altere sua opção de seguro saúde sem esperar pelo período de inscrições abertas, portanto, use esse tempo com sabedoria.
Além do seguro saúde, aproveite esse tempo para discutir o seguro de vida. Quando você é solteiro e não tem filhos, pode haver pouca necessidade de seguro de vida, já que ninguém depende de sua renda além de você. Ao se casar, você deve discutir o que aconteceria se seu cônjuge fosse deixado para sustentar sua família e considerar se um seguro de vida seria apropriado. Uma perda repentina de renda pode ser devastadora para uma família.
Observação
Mesmo que as crianças ainda não estejam presentes, o seguro de vida pode ajudar a pagar as despesas do enterro ou quaisquer dívidas que você deixar para trás, como empréstimos estudantis ou hipotecas.
Como lidamos com o planejamento da aposentadoria?
Depois de ajustar seus benefícios de seguro de saúde e de vida, você também desejará examinar seus beneficiários em planos de aposentadoria, pensões, IRAs e quaisquer outros ativos existentes. Ao estabelecer beneficiários nessas contas, você pode garantir que seus ativos serão desembolsados adequadamente quando você morrer.
Não se esqueça de aproveitar as diversas contas de aposentadoria disponíveis para ajudar em sua situação fiscal. Isso inclui um plano 401 (k) do empregador ou um plano semelhante com vantagens fiscais e contas de aposentadoria individuais tradicionais e Roth. Com duas rendas, pode ser um ótimo momento para começar a economizar para a aposentadoria e ao mesmo tempo economizar dinheiro em impostos.
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