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Um dos momentos mais difíceis para obter um cartão de crédito é quando você tem crédito ruim ou nenhum crédito. O problema é que muitas vezes você precisa de um cartão de crédito para começar a construir um bom histórico de crédito, mas também precisa de um bom histórico de crédito para ser aprovado para muitos cartões de crédito. Se você não conseguir aprovação para um cartão de crédito tradicional, um cartão de crédito seguro é uma alternativa que vale a pena considerar.
Aprenda como funcionam os cartões de crédito garantidos e se algum deles é adequado para você.
Principais conclusões
- Cartões de crédito garantidos exigem um depósito.
- É mais fácil ser aprovado para um cartão de crédito garantido do que para um não garantido.
- Os cartões de crédito garantidos podem ter taxas de juros mais altas e mais taxas do que os cartões não garantidos.
O que é um cartão de crédito garantido?
Os cartões de crédito garantidos exigem um depósito que serve como garantia para as compras feitas com o cartão. Se você deixar de pagar, o emissor do cartão manterá seu depósito. Caso contrário, desde que você mantenha sua conta em situação regular, o emissor do cartão de crédito devolverá seu depósito após um determinado número de meses ou quando você encerrar sua conta.
Observação
O limite de crédito do seu cartão de crédito garantido normalmente será igual ao seu depósito de segurança. Em alguns casos, o seu limite de crédito pode ser maior do que o seu depósito de segurança, dependendo do cartão escolhido e da sua classificação de crédito.
Como funciona um cartão de crédito garantido?
Você pode usar o cartão de crédito seguro da mesma forma que usaria qualquer outro cartão de crédito. Passe-o para compras até seu limite de crédito e faça pagamentos pontuais de seu saldo todos os meses. O processo de inscrição também é igual ao de um cartão de crédito tradicional. Os emissores de cartões analisam seu histórico de crédito. Se você for aprovado, você paga seu depósito de segurança.
Prós e contras de cartões de crédito garantidos
Normalmente relatado às agências de crédito.
Pode ajudá-lo a estabelecer ou restabelecer o crédito.
Seu depósito de segurança só será usado em caso de inadimplência.
Você pode ganhar recompensas.
Mais fácil de ser aprovado
Pode ser difícil conseguir o depósito de segurança.
Pode haver outras taxas, como taxa de manutenção e taxa anual.
Você pode pagar uma taxa de juros mais alta.
Prós explicados
Cartões de crédito garantidos podem ser uma boa opção para construir ou reconstruir seu crédito. Cinco benefícios se destacam para consumidores com crédito prejudicado ou sem crédito algum.
- Muitas vezes você pode obter aprovação para um cartão de crédito seguro quando não consegue aprovação para um cartão de crédito tradicional. O pagamento do depósito caução transfere o risco de crédito do emissor do cartão de crédito.
- Eles normalmente se reportam às agências de crédito. Ao contrário de um cartão de crédito pré-pago, que funciona mais como um cartão de débito, um cartão de crédito seguro enviará o histórico da sua conta às agências de crédito para ser incluído no seu relatório de crédito.
- Um cartão de crédito seguro pode ajudá-lo a estabelecer ou restabelecer seu crédito. Como os pagamentos estão incluídos em seu relatório de crédito, pagar em dia e gerenciar seu saldo ajudará a melhorar sua pontuação de crédito. Depois de aumentar sua pontuação de crédito, você poderá se qualificar para um cartão de crédito normal.
- Seu depósito de segurança será usado somente se você deixar de pagar. A menos que seu saldo inadimplente seja superior ao seu depósito, você não será enviado para cobrança por inadimplência em seus pagamentos. Embora o emissor do cartão mantenha seu depósito, você não precisa se preocupar com os cobradores de dívidas perseguindo você por pagamentos perdidos no cartão. No entanto, os atrasos nos pagamentos ainda prejudicarão sua pontuação de crédito.
- Você pode ganhar recompensas em compras com alguns cartões, como os cartões protegidos Discover e Navy Federal.
Contras explicados
Embora os cartões de crédito garantidos possam ser atraentes para aqueles que estão tentando melhorar sua pontuação de crédito, ainda existem algumas desvantagens.
- Pode ser difícil conseguir algumas centenas de dólares para fazer um depósito de segurança. Se você tiver esse dinheiro, talvez seja melhor gastá-lo no pagamento de algumas dívidas pendentes. Tente reservar de US$ 25 a US$ 50 por mês até economizar o suficiente para o depósito de segurança.
- Pode haver taxas além do depósito. Dependendo do cartão escolhido, talvez seja necessário pagar uma taxa de inscrição, taxa de processamento ou taxa anual para ter seu cartão de crédito seguro. Isso aumenta o custo de ter o cartão. Pesquise e selecione o cartão com as taxas mais baixas.
- Você pode ter que pagar uma taxa de juros mais alta. Os cartões de crédito garantidos geralmente não oferecem taxas de juros competitivas devido ao risco de inadimplência. Para evitar altos encargos financeiros, pague seu saldo integralmente todos os meses.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quais bancos oferecem cartões de crédito garantidos?
Muitos bancos e emissores de cartões oferecem cartões de crédito garantidos. Se você tiver um banco preferencial, pergunte se ele oferece um cartão de crédito garantido. No entanto, não solicite um cartão sem antes se aprofundar nos termos e condições. Observe a TAEG, as taxas e se você poderá fazer a transição para um cartão não seguro no futuro.
Quais são os cartões de crédito garantidos com melhor classificação?
O cartão Discover it Secured, o Secured Mastercard da Capital One e o Secured Visa do Merrick Bank são cartões de crédito garantidos de alta classificação. Discover it Secured oferece recompensas em dinheiro. O Secured Mastercard da Capital One tem uma exigência de depósito baixa. O Secured Visa do Merrick Bank tem uma TAEG relativamente baixa.
Como os cartões de crédito garantidos ajudam você a construir crédito?
Os emissores de cartões relatam seu histórico de pagamento e utilização de crédito às agências de crédito. Pagar em dia e manter um saldo baixo no cartão pode melhorar sua pontuação de crédito. A chave para usar um cartão de crédito seguro para gerar crédito é usá-lo com responsabilidade.
