Table of Contents
Se você está pensando em comprar um seguro de vida, há muitos fatores em jogo. As suas necessidades individuais dependerão da sua situação pessoal e, em última análise, serão uma decisão pessoal; mas mesmo assim, a maioria dos consultores de investimentos não recomenda mais a compra de seguro de vida como investimento. O seguro de vida pode ser uma parte importante da sua situação financeira, mas pode não ser para todos; o seguro de vida faz melhor quando você tem pessoas que dependem de você para obter apoio financeiro.
As seguradoras também oferecem outras formas de seguro de vida, como seguro de vida variável e seguro de vida universal, cada um com suas próprias vantagens e desvantagens.
Principais conclusões
- O seguro de vida integral ou permanente já foi considerado uma parte válida de uma carteira de investimentos sólida, embora o seguro de vida seja mais frequentemente recomendado.
- O seguro de vida pode ser uma faceta crucial de seu quadro financeiro geral se você for a principal fonte de renda ou estabilidade financeira de alguma outra pessoa ou pessoas em sua vida.
- O seguro de vida cobre o segurado por um determinado período de tempo, que pode ser de um a 30 anos.
- Seguros de vida integrais, variáveis e universais nem sempre são boas opções de investimento para a maioria das pessoas com necessidades financeiras básicas e sem ativos complexos para proteger.
Seguro de Vida Integral
Houve uma época em que o seguro de vida integral ou permanente era considerado parte de uma carteira de investimentos sólida. Este tipo de seguro pode proporcionar dois tipos de retorno: primeiro, na forma de dividendos durante a aposentadoria e, segundo, um benefício em dinheiro por morte. Uma apólice de seguro de vida cobre o segurado por toda a vida, ao mesmo tempo que agrega valor em dinheiro. Além disso, esse valor em dinheiro cresce com os impostos diferidos.
Se você adquirir uma apólice de seguro de vida, o custo poderá aumentar à medida que você envelhece, com os prêmios atingindo o pico após os 80 anos. Mas o valor que você paga será acordado e definido em um cronograma, com o risco de anos posteriores incluído em sua cotação quando você se inscrever pela primeira vez. As seguradoras irão “aumentar” seus pagamentos de prêmios nos primeiros anos, o que significa que eles criarão algum espaço extra neles e cobrarão mais do que o provavelmente necessário para pagar sinistros. O modelo baseia-se no facto de que a maioria das pessoas pagará mais ao fundo do que alguma vez reivindicarão, pelo que este preenchimento extra pode ser usado para investir.
Observação
Se você adquirir um seguro de vida e mudar de ideia, não ficará preso a pagamentos pelo resto da vida. Seu contrato possui uma cláusula que permite que você receba de volta o valor total ou parcial do que pagou até o momento, caso pare de efetuar os pagamentos.
Na maioria dos casos, você pode pedir um empréstimo contra o valor em dinheiro de sua apólice. Como segurado, você tem o direito de reivindicar o valor em dinheiro desses prêmios extras do início do ano quando eles atingirem um determinado limite e se desejar interromper a cobertura.
Seguro de vida
O seguro de vida é bastante básico. Não paga dividendos, por isso nem sempre é considerado uma forma de investir para obter renda extra, mas pode ser uma boa forma de proteger você ou seus entes queridos. O principal motivo pelo qual você pode adquirir uma apólice de seguro de vida é o benefício em dinheiro que ela paga à sua família ou outros beneficiários após sua morte. Na verdade, esta é a única vez que vale a pena.
O seguro de vida cobre o segurado por um determinado período de tempo, que pode ser de um a 30 anos, ou qualquer período intermediário. Os prêmios são fixados em uma taxa fixa e a apólice em si não tem valor em dinheiro.
Observação
O seguro de vida destina-se exclusivamente a proteger os herdeiros nomeados do segurado. Podem ser familiares, amigos ou outros entes queridos, desde que sejam nomeados como beneficiários no contrato de apólice.
Seguro de Vida Variável
O seguro de vida variável é semelhante ao seguro de vida, mas com um recurso adicional que permite que você, como segurado, invista alguns dos pagamentos do prêmio em uma conta separada, que pode consistir em diferentes fundos de investimento.
Ele pagará aos seus beneficiários no momento da sua morte e também terá um valor em dinheiro. Esse valor em dinheiro irá variar dependendo do valor dos prêmios e do desempenho de seus investimentos.
Seguro de Vida Universal
O seguro de vida universal também é muito parecido com o seguro de vida, mas oferece mais flexibilidade. Você tem mais opções de detalhes e pode ajustar os prêmios, escolher o valor nominal do seguro e decidir quando os prêmios serão pagos.
Você também pode optar por fazer pagamentos superiores ao custo do seguro real. Este pode ser um bônus valioso porque o dinheiro extra rende juros.
O seguro de vida é um bom investimento?
O seguro de vida ainda pode ser uma parte importante do seu quadro financeiro geral se você for a principal fonte de renda ou estabilidade financeira de qualquer outra pessoa em sua vida.
Para a maioria das pessoas com necessidades financeiras básicas ou para aquelas que não têm ativos financeiros complicados para proteger, o seguro de vida não é uma boa maneira de obter rendimentos de investimento. Isto também se aplica ao seguro de vida variável e aos produtos de seguro de vida universal.
Mas isso também não significa que esses produtos não tenham valor. Eles simplesmente não são grandes ganhadores de dinheiro. O objetivo deles é manter seus entes queridos seguros. Dito isto, eles também não são muito arriscados. Esses produtos têm alguns aspectos com vantagens fiscais. Eles têm a garantia de não perder valor e os valores não sobem ou descem descontroladamente, como podem fazer alguns outros tipos de investimentos. Por estas razões, podem ser ideais para investidores mais novos ou mais tímidos.
