Como equilibrar seu talão de cheques com modelos e planilhas

Quer saber exatamente quanto você tem disponível para gastar em sua conta bancária? Você gostaria de detectar erros (incluindo erros bancários e erros que você cometeu) antes que eles causem grandes problemas? Equilibrar sua conta bancária ajuda você a controlar tudo em sua conta e é uma tarefa relativamente fácil.

Você já pode registrar os cheques emitidos em seu registro de cheques, mas existem maneiras adicionais de rastrear a atividade em suas contas.

• Planilhas Excel:Para usuários do Microsoft Office, há um modelo simples de planilha do Excel, bem como versões mais robustas que rastreiam suas categorias de gastos para você.
• Planilhas Google:Para rastrear tudo em sua conta do Google, use a versão clássica do talão de cheques ou opte pelo design mais simples possível.
• Escritório aberto:Os fãs de código aberto também têm um modelo disponível.
• Caneta e papel:Se você preferir usar o analógico, verifique o verso dos seus extratos bancários – provavelmente há um modelo impresso lá. Você também pode baixar e imprimir um formulário de verificação de saldo.

Como equilibrar sua conta

Não importa qual formato você use, você será capaz de realizar duas tarefas críticas:

• Saiba quanto dinheiro você tem disponível para gastar.
• Revise as transações para detectar erros ou sinais de roubo de identidade em sua conta.

Qualquer um dos modelos acima irá ajudá-lo a fazer isso. Para começar, pegue o saldo da sua conta mais recente. Tradicionalmente, você obteria esse número em seu extrato mensal, mas também pode obter um saldo atualizado online. (Ainda há valor em equilibrar sua conta todos os meses, mesmo que você possa ver seu saldo on-line – isso ajuda a detectar erros e incentiva gastos conscientes.)

Procure uma entrada em sua conta chamada “saldo final”, “saldo final anterior” ou “saldo inicial”. Insira este valor em seu formulário ou planilha.

Adicionar depósitos pendentes

Em seguida, adicione quaisquer depósitos e créditos faltantes à Saude Teu acima. São itens que ainda não foram exibidos como transações em sua conta, mas que você tem certeza que serão creditados.

Por exemplo, você pode ter depositado fundos em um caixa eletrônico no fim de semana. Você sabe por experiência própria que seu banco creditará o valor total em sua conta na segunda-feira. Ou você deve saber que seu contracheque sempre chega à sua conta em um determinado dia.

Insira cada um desses créditos ou depósitos individualmente. Para planilhas e modelos que possuem colunas separadas para depósitos e retiradas, coloque essas transações na coluna denominada “Créditos”.

Subtrair pagamentos pendentes

Em seguida, subtraia itens pendentes, como saques e pagamentos, que ainda não apareceram como transações, mas que você sabe que chegarão à sua conta em breve. Por exemplo, você pode ter passado um cheque para alguém que ainda não o descontou. Você deve ter um registro desse cheque em seu registro de cheques. Ou você deve saber que o pagamento da hipoteca será deduzido automaticamente em breve. Certifique-se de subtrair esse valor.

No seu modelo ou planilha, esses números vão na coluna denominada “Débitos”.

Faça as contas

Agora você tem o seguinte:

• Saúde Teu reportada pelo seu banco
• Adições à sua conta
• Itens para subtrair da sua conta

Depois de adicionar os depósitos e subtrair os débitos, você verá o novo saldo da sua conta.

Revise as transações

Analise todas as transações em seu extrato bancário (ou online) e compare todos os cheques pagos com seu registro de cheques. Se você não tem certeza do que é algo, descubra. Pode ser um sinal de roubo de identidade, um erro bancário ou até mesmo uma “cobrança cinza” – aquelas pequenas cobranças que você não percebe, mas que podem aumentar rapidamente, como uma assinatura não utilizada que você sempre pretende cancelar, uma taxa mensal que continua aumentando ou uma nova cobrança de uma empresa quando você já cancelou. A revisão de suas transações permite que você encontre quaisquer cobranças incômodas e desgastantes de contas bancárias como essas e cuide delas para sempre.

Uma maneira fácil de revisar as transações é marcar as transações que são legítimas e que você cruzou com seu registro de cheques.

• Se você está fazendo isso no papel, coloque uma marca de seleção ao lado de cada item do seu extrato bancário depois de encontrá-lo no seu extrato bancário (e coloque uma marca de seleção ao lado de cada item do seu extrato depois de encontrá-lo no seu extrato bancário).
• Se você estiver fazendo isso em uma planilha, sinalize as transações que você reconciliou com algo, talvez um “1”. Dessa forma, você pode classificar facilmente sua planilha para encontrar quaisquer transações que não tenham esse sinalizador. Alternativamente, pinte as células das transações reconciliadas para que você possa digitalizar facilmente e ver se algo está faltando.

Etapas bônus

Agora que você revisou todas as transações, sua conta não deverá ter surpresas. Mas você pode fazer ainda mais para otimizar sua conta bancária.

• Configurar alertaspara que seu banco o notifique automaticamente sobre quaisquer saques grandes ou se seu saldo cair abaixo de um determinado nível. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito pode enviar alertas por texto ou e-mail com base nas regras especificadas por você.
• Mantenha um bufferde dinheiro em sua conta para que você possa absorver quaisquer surpresas. As taxas de fundos insuficientes podem custar cerca de US $ 35, e seu banco ainda pode aplicar essas taxas, mesmo se você optar por não receber o cheque especial.
• Avalie suas opções de cheque especiale decida se deseja proteção de cheque especial em sua conta. Se você depende do saque a descoberto para financiar seus gastos (ou “evitar constrangimentos”), há um problema. Mas se você mantê-lo lá apenas em caso de emergência (e, portanto, nunca pagar as taxas), pode fazer sentido. Algumas opções, como uma transferência de poupança ou uma linha de crédito de cheque especial, podem ser mais baratas do que o cheque especial tradicional.

Perguntas frequentes (FAQ)