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Nossos relacionamentos são fundamentais para nossa saúde. Quando há tensão entre parceiros, é normal sentir que você precisa de ajuda. A terapia de casal pode fornecer apoio para você e seu parceiro em tempos difíceis, enquanto vocês resolvem os problemas. No entanto, a terapia de casal pode ser cara. Se a sua terapia for coberta por um seguro, pode ser um grande alívio, especialmente se alguns dos seus conflitos estiverem relacionados com dinheiro. Veja como saber quando ou se a terapia de casal é coberta pelo seu seguro.
Com que frequência a terapia de casal é coberta?
A terapia de casal não é coberta pela maioria dos planos de saúde padrão. Aqui está um guia rápido para diferentes tipos de seguro. Descubra o que você deve esperar dessas políticas.
Seguro de saúde ACA
Serviços de saúde mental a cobertura está incluída no seguro Affordable Care Act (ACA). Está listado como um “benefício essencial”.No entanto, a terapia de casal para a maioria dos problemas de relacionamento não é oferecida pelas políticas da ACA.
Por que a terapia de casal não é coberta pela maioria dos planos de saúde da ACA?
- Não é um tratamento para uma doença ou problema de saúde mental. Em vez disso, é um tratamento usado para ajudar duas pessoas a melhorar seu relacionamento.
- Não é classificado como um serviço de saúde mental. Esses serviços envolvem o diagnóstico e tratamento de pessoas com transtornos ou doenças mentais. Problemas de relacionamento não são classificados como tal.
- Geralmente não é considerado “medicamente necessário”, porque a necessidade médica exige que os serviços de saúde tratem uma doença, lesão, condição ou enfermidade.
Às vezes, a terapia conjugal e familiar (MFT), que pode incluir terapia de casal, faz parte do plano de tratamento quando um indivíduo sofre de problemas de saúde mental. Esses problemas podem incluir esquizofrenia em adultos, transtornos afetivos (de humor), alcoolismo e abuso de drogas. Nesses casos, uma seguradora pode cobrir o tratamento, se os códigos de faturamento médico adequados forem aplicáveis.
Devido à natureza complicada das definições de tratamento, é melhor falar com sua seguradora para perguntar se há alguma cobertura em seu plano. No entanto, na maioria das vezes, não será coberto.
Seguro de grupo patrocinado pelo empregador
Na maioria das vezes, a terapia de casal não é coberta pelo seguro saúde padrão, mas pode ser coberta pelo Programa de Assistência ao Empregado (EAP) do seu empregador. Muitos empregadores oferecem um PAA porque melhorar o bem-estar dos seus trabalhadores pode aumentar a produtividade e reduzir o absentismo.
Entre em contato com seu gerente de benefícios e pergunte qual cobertura está disponível para terapia de casal. Saiba como a cobertura está definida na apólice.
Seguro saúde de curto prazo
Embora a sua apólice de seguro saúde de curto prazo possa ter cobertura para “saúde mental”, saiba que a terapia de casal pode não se enquadrar nesta definição. A maioria das apólices de seguro saúde de curto prazo tem exclusões. Muitos não cobrirão os serviços de saúde mental. Você terá que entrar em contato com a seguradora para descobrir.
COBRA
Os planos COBRA podem cobrir aconselhamento de casais se o seguro de grupo do seu empregador ou EAP tiver essa cobertura, porque o COBRA se baseia em oferecer a você o mesmo seguro saúde que você tinha quando estava empregado.
Medicamentos
O Medicare Parte B cobre aconselhamento familiar se o objetivo principal for ajudar no seu tratamento. O aconselhamento também deve ser dado por um profissional de saúde comportamental, como psiquiatra, médico, psicólogo clínico ou assistente social clínico.
O Medicare geralmente não oferece cobertura para aconselhamento familiar ou de casais se for um MFT licenciado. A exceção é se o MFT for funcionário de uma instalação clínica ou membro da equipe de um consultório de um médico elegível para o Medicare.
Como obter seu seguro para pagar terapia de casal
Se a sua seguradora não cobrir terapia de casal, não espere poder reivindicar suas despesas.
Observação
É prática comum um terapeuta exigir que você assine um acordo declarando que, se sua seguradora não pagar pela cobertura, você será responsável.
Se o seu seguro cobrir aconselhamento de casais, talvez você ainda precise atender a certos requisitos antes que suas despesas sejam pagas. Por exemplo, a sua seguradora pode dizer que você pode (ou não) receber terapia de certos tipos de profissionais, ou pode limitá-lo àqueles que estão na rede.
Cada seguradora terá seus próprios critérios. Verifique antes de começar a agendar compromissos, para evitar custos diretos.
Os códigos de faturamento médico são muito específicos para o tipo de aconselhamento que você recebe. Certifique-se de que o problema que você está abordando seja abordado. Pergunte ao seu terapeuta o código de cobrança que ele usará. Em seguida, ligue para sua seguradora para perguntar se ela cobre esse código. Se for aconselhamento de casais, o terapeuta não usará o mesmo código da terapia individual.
Proteja-se de contas surpresa. Certifique-se de saber para que receberá tratamento.
Você pode usar um HSA ou FSA para ajudar a pagar?
A terapia de casal não é uma “despesa elegível” em sua conta poupança de saúde (HSA) ou conta de gastos flexíveis (FSA). Se você usou dinheiro da sua HSA ou FSA para pagar as sessões, há uma boa chance de você pagar impostos sobre quaisquer fundos que usar. Pergunte ao seu administrador HSA ou FSA quais são suas opções.
Observação
A maior parte do aconselhamento faz parte de um processo que leva tempo. Leve isso em consideração ao fazer um orçamento. Se você receber uma consulta gratuita, descubra qual será o custo após a sessão inicial.
Onde fazer terapia de casal se você não puder pagar
Qualquer aconselhamento custa dinheiro e a terapia de casal não será coberta pelo seguro saúde padrão na maioria dos casos. Nos casos em que você não pode pagar pela terapia, poderá obter ajuda por meio de programas locais ou organizações sem fins lucrativos. Aqui estão algumas dicas:
- Fale com seu médico e pergunte se ele pode indicar alguns serviços de terapia de casal.
- Entre em contato com sua faculdade local ou centro de saúde mental. Tarifas ou programas com desconto podem estar disponíveis para você.
- Se você é membro de uma igreja, entre em contato com ela para saber se ela oferece terapia de casal. Você pode conseguir ajuda gratuitamente.
- Mesmo que o seu seguro não cubra aconselhamento de casais, informe-se sobre quais coberturas de saúde mental são oferecidas. Você poderá obter aconselhamento individual, o que poderá ajudá-lo de outras maneiras.
- Não se esqueça de verificar também a cobertura do seguro saúde do seu parceiro.
- Existem serviços que oferecem aconselhamento online por taxas razoáveis. Estudos mostraram boas taxas de sucesso. Lembre-se de que os serviços online geralmente são cobrados, mesmo que tenham uma avaliação gratuita. Pode custar menos do que o aconselhamento presencial, mas existem custos para qualquer forma de aconselhamento.
- Ao procurar aconselhamento, pergunte sobre descontos para agendamento de múltiplas sessões. Muitos terapeutas trabalharão com você para elaborar um plano de pagamento.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto custa o aconselhamento de casais?
O custo do aconselhamento de casais varia muito, dependendo de onde você mora, da localização do conselheiro e de suas credenciais. Em geral, custa cerca de US$ 100 a US$ 200 por hora, e alguns conselheiros oferecem sessões de 90 minutos para aconselhamento de casais. Isso chega a potencialmente US$ 150 a US$ 300 por sessão.
O seguro saúde cobre terapia individual?
A maioria dos planos de saúde cobre terapia individual para problemas de saúde mental e abuso de substâncias. Os planos compatíveis com a ACA são obrigados a cobrir serviços de saúde mental e comportamental, e devem cobri-los no mesmo nível que os benefícios médicos e cirúrgicos.
