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Categorias de orçamento flexíveis
As categorias ajudam a definir receitas e despesas em software de orçamento. Eles formam a base sobre a qual você construirá seu orçamento. O software que você está considerando deve permitir alterar categorias editando o nome, excluindo categorias irrelevantes e adicionando as suas próprias. Evite softwares de orçamento que prendem você a um conjunto padrão de categorias de receitas e despesas e não permitem fazer alterações.
No software, você atribuirá categorias às transações realizadas ao longo do mês. É importante levar a sério essas atribuições de categoria. Quanto mais preciso for o relatório orçamentário, mais útil ele será. Você poderá dividir as transações em subcategorias se desejar relatórios mais detalhados.
Limites Adaptáveis de Renda e Despesa
Todo mundo tem algum tipo de despesa flutuante. As contas de aquecimento são geralmente mais altas no inverno. A renda mensal exata de uma pessoa pode aumentar ou diminuir com base na alta temporada do setor. Se você precisa trabalhar com renda flutuante, você vai querer um software de orçamento que não o force a inserir o mesmo valor mensal de renda.
Uma boa opção para lidar com receitas ou despesas que mudam mensalmente é usar um software de orçamento de envelope. O orçamento de envelope foi criado para lidar com despesas flutuantes. O software que funciona com base neste princípio transfere fundos não utilizados em categorias de gastos para o mês seguinte. O software de orçamento de envelope também distribuirá automaticamente os contracheques entre as categorias de orçamento para refletir como você planeja gastar seu dinheiro.
Relatórios de orçamento simples
O software de orçamento que você escolher deve ter alguns relatórios simples que mostram como você está acompanhando seu orçamento mensal, trimestral e anualmente. Se você planeja monitorar seus gastos de perto, certifique-se de que o software ofereça relatórios semanais ou um painel em tempo real onde você obtém relatórios resumidos sobre as principais categorias de orçamento. Os relatórios básicos mostram o valor orçado, os gastos reais e a diferença entre os dois. Você deve poder alterar o período deste relatório.
É importante encontrar um software com um relatório de orçamento simples, mas ocasionalmente você pode querer relatórios mais detalhados, e um bom software de orçamento deve oferecer essa opção. Se quiser imprimir relatórios orçamentários, procure essa opção também, pois alguns softwares oferecem apenas relatórios na tela.
Segurança da Informação Financeira
A criptografia de dados é obrigatória se você vincular contas ao software de orçamento. O único tipo de software que não faz isso é aquele que exige que você insira as transações manualmente. Leia a declaração de privacidade ou segurança do software de orçamento para saber mais sobre como suas informações estão sendo acessadas e se estão protegidas com criptografia.
Segurança não é um problemaquando você configura contas com nomes genéricos como “Checking” ou “MasterCard”. Essas contas genéricas não terão acesso aos números de sua conta ou informações pessoais; portanto, mesmo que sua conta de software de orçamento seja hackeada, não haverá como roubar sua identidade. A desvantagem é que essas contas genéricas não são tão convenientes, pois não possuem credenciais para baixar automaticamente os dados da transação.
As senhas podem não ser necessárias para alguns softwares de orçamento para desktop. Se o software que você está usando não exige senha de acesso, configure uma proteção por senha para o seu computador. Seu computador deve solicitar sua senha ao inicializar e depois de entrar no modo de suspensão. O software de orçamento online deve sempre exigir uma senha. Não use software financeiro online sem senha!
Capacidade de exportar seus dados
A maioria dos softwares de orçamento permite exportar seus dados para um arquivo CSV que pode ser facilmente lido por softwares de planilha como o Excel. Esse recurso é particularmente importante se você acha que não usará o software por um longo prazo. Se você decidir mudar para outro software de orçamento ou finanças pessoais, ter seus dados em CSV, QIF ou outro formato economizará horas de entrada de dados.
Embora menos comuns para orçamentistas casuais, as planilhas podem ser uma ferramenta importante para pessoas que levam a análise financeira a sério. Se isso descreve você, preste muita atenção às opções de exportação de um software.
Configuração fácil
Você pode achar isso surpreendente, mas uma configuração fácil não é tão importante quanto os outros recursos mencionados acima. Uma vez estabelecido o orçamento, você não deverá ter que trabalhar nele, exceto para pequenos ajustes aqui e ali. Mesmo que a configuração inicial seja um pouco complicada, provavelmente não afetará sua experiência de longo prazo com o software.
No entanto, um processo de integração excessivamente confuso pode forçá-lo a cometer erros, o que pode criar problemas no futuro. A melhor maneira de determinar a facilidade de uso de um software econômico é usar qualquer oferta de avaliação gratuita disponível. Se você não entender totalmente a configuração do software, pode ser hora de mudar para outro aplicativo.
