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Principais conclusões
- Ativos penhorados são itens de valor que podem ser usados como garantia para garantir um empréstimo.
- Os credores podem exigir ativos penhorados para proteção contra perdas e para garantir que os mutuários tenham interesse financeiro nas compras que estão financiando.
- Imóveis, estoques comerciais, contas de investimento e contas a receber são exemplos de ativos penhorados.
- Os mutuários arriscam os activos que prometem, mas pode ser mais fácil e mais barato obter um empréstimo garantido por activos penhorados.
- Se não quiser penhorar ativos para garantir um empréstimo, você deve revisar suas opções de empréstimo sem garantia.
Definição e exemplos de ativos penhorados
Às vezes, os credores exigem garantias para emitir um empréstimo. Essa garantia ajuda a garantir que o credor será reembolsado. Se o mutuário não pagar o empréstimo conforme prometido, o credor poderá aceitar a garantia.
Se um mutuário contrair um empréstimo para comprar um determinado bem, como uma casa ou um carro, esse item servirá como garantia para o empréstimo. No entanto, o credor também pode exigir garantias adicionais. Isso pode acontecer se o mutuário tiver muito pouco patrimônio líquido no ativo que está sendo adquirido. Por exemplo, um mutuário que faz um pagamento inicial baixo para uma casa ou um carro pode não ter muito capital próprio, pelo que o credor pode exigir garantias adicionais para além da casa ou do veículo.
Os ativos penhorados podem servir como garantia adicional para um empréstimo. Esses ativos são outros itens de valor, como uma conta de investimento para pessoas físicas ou contas a receber para empresas. Por exemplo, o Wells Fargo Advisors e o Charles Schwab Bank oferecem empréstimos baseados em títulos.
O mutuário mantém a propriedade dos ativos penhorados, mas dá ao credor um interesse legal sobre eles enquanto houver saldo pendente no empréstimo. Se o mutuário não reembolsar o empréstimo, o credor poderá ficar com os ativos penhorados.
Observação
Os empréstimos garantidos exigem que propriedades ou ativos sejam usados como garantia do empréstimo.
Como funcionam os ativos penhorados
Os credores podem exigir ativos penhorados para garantir que haja garantias suficientes para reembolsar um empréstimo, caso o mutuário não cumpra as suas obrigações de reembolso. Os credores também podem exigir ativos penhorados para garantir que o mutuário tenha uma participação financeira na compra financiada. Em outras palavras, os credores desejam que o mutuário tenha parte de seu próprio dinheiro ou ativos em risco, além de que o credor coloque dinheiro em risco ao conceder o empréstimo.
Muitos tipos de ativos valiosos podem ser dados como garantia, incluindo títulos como ações e títulos. Se activos com um valor incerto forem dados como garantia, um mutuante pode exigir uma avaliação desses activos para garantir que os seus valores são suficientemente elevados para garantir o empréstimo.
Aqui está um exemplo de como funcionam os ativos penhorados. Digamos que um empresário queira emprestar US$ 2 milhões para um novo empreendimento. O credor poderia exigir que eles penhorassem a sua conta de investimento como garantia para o grande empréstimo. Todos os activos da conta de investimento, tais como acções e obrigações, seriam penhorados, e o credor teria direito legal a eles se o empresário entrasse em incumprimento.
O empresário, neste caso, ainda seria o proprietário das ações e títulos e seria capaz de administrar a conta. Mas se não cumprissem as obrigações do empréstimo, o credor poderia ficar com esses activos.
Observação
If you have pledged assets, you are required to maintain their value. For example, if your investment account is a pledged asset, the lender may require Saude Teu to remain above a certain amount (often, the outstanding loan balance). Based on your contract with your lender, you likely will not be allowed to withdraw or trade in the account if doing so would reduce the account’s value below the allowable limit.
Alternativas aos ativos penhorados
Os empréstimos não garantidos são uma alternativa à necessidade de ativos penhorados. Não há necessidade de garantia com empréstimos não garantidos. O credor concede o empréstimo com base inteiramente na sua promessa de reembolsá-lo. Como não há nada que garanta o empréstimo, pode ser mais difícil para o credor receber o dinheiro em caso de inadimplência.
Um empréstimo sem garantia pode apresentar menos risco para o mutuário, uma vez que o mutuário não está colocando ativos em risco. No entanto, os empréstimos não garantidos são mais arriscados para os credores porque não há nada que garanta o pagamento além da assinatura do mutuário no contrato de empréstimo. Por vezes, pode ser mais difícil obter aprovação para um empréstimo sem garantia do que para um empréstimo garantido por activos penhorados, e os empréstimos sem garantia têm frequentemente taxas de juro mais elevadas e exigem que os mutuários tenham um crédito bom ou melhor.
Se você tiver crédito ruim e precisar de um empréstimo, pode ser necessário penhorar ativos para garanti-lo. Se você não tiver nada que possa usar como garantia para um empréstimo garantido, poderá precisar da ajuda de um fiador para obter um empréstimo sem garantia. Considere todas as suas opções de empréstimos garantidos e não garantidos antes de aplicar.
