O que é um empréstimo Swingline?

Definição e exemplos de empréstimos Swingline

Os credores Swingline oferecem empréstimos de curto prazo com financiamento rápido que os proprietários de empresas normalmente usam para obrigações de dívida. Os empréstimos Swingline estão disponíveis para empresas e indivíduos. Esses empréstimos são frequentemente sindicalizados. Um empréstimo sindicalizado ocorre quando vários credores contribuem com uma parte do valor total do empréstimo. Quando o empréstimo é sindicalizado, um credor pode adiantar, ou “adiantar”, o valor total do empréstimo. Se o mutuário entrar em incumprimento, os outros credores deverão reembolsar o credor frontal pela sua parte da dívida.

• Nome alternativo: Instalações de fachada

Os empréstimos Swingline proporcionam acesso rápido ao capital em situações urgentes. O proprietário de uma empresa, por exemplo, precisa parcelar um empréstimo, mas está aguardando o pagamento de uma fatura pendente. Um empréstimo swingline pode oferecer alívio financeiro até que a fatura seja paga.

Como funcionam os empréstimos Swingline

Os empréstimos Swingline estão disponíveis em quantias generosas e normalmente são usados ​​para obrigações de dívida, como a liquidação de empréstimos pendentes. Os empréstimos Swingline também podem ser usados ​​para capital de giro, despesas com novas instalações e outros fins comerciais. Como os credores podem oferecer financiamento no mesmo dia, os empréstimos swingline são opções adequadas para mutuários que precisam de capital rapidamente.

Jim Pendergast, vice-presidente sênior da altLine do The Southern Bank, disse à Saude Teu por e-mail que os empréstimos swingline devem ser reembolsados ​​rapidamente – normalmente dentro de cinco a 15 dias. Eles também podem acarretar taxas de juros mais altas do que outros tipos de financiamento empresarial.

Os empréstimos Swingline podem funcionar como crédito rotativo – os valores que você reembolsa ficam novamente disponíveis para novo empréstimo. Os empréstimos são frequentemente sindicalizados, mas nem sempre. “Se uma instituição de crédito tiver fundos suficientes ou se o proprietário de uma empresa não exigir uma grande quantia de dinheiro”, disse Pendergast, “a instituição de crédito geralmente pode administrar o empréstimo sozinha”.

Pendergast forneceu um exemplo de como uma empresa do setor agrícola pode usar um empréstimo swingline.

“O proprietário de uma empresa do setor agrícola pode contrair um empréstimo swingline para cobrir o empréstimo de seu trator antes de receber o contracheque”, disse ele. “Na maioria das vezes, a indústria agrícola recebe uma quantia fixa no final das temporadas, então, se ele ou ela precisar de um pouco de dinheiro extra para mantê-lo até o dia do pagamento, um empréstimo swingline é uma ótima opção.”

Eu preciso de um empréstimo Swingline?

As empresas com dívidas extensas e que necessitam urgentemente de capital têm maior probabilidade de beneficiar de empréstimos swingline. Os prazos de reembolso extremamente curtos e as altas taxas de juros, no entanto, são desvantagens notáveis. Pendergast recomendou empréstimos swingline como último recurso.

“Se as empresas e os indivíduos puderem evitar isso, deverão tentar utilizar outros métodos para obter dinheiro rapidamente, como o factoring de faturas e os empréstimos baseados em ativos”, disse ele. “Mas se isso não for dinheiro imediato suficiente, deverão recorrer a empréstimos swingline”.

Alternativas aos empréstimos Swingline

Se você precisa de um grande empréstimo comercial, mas suas necessidades não são urgentes, os empréstimos SBA são uma opção. Dependendo do programa de empréstimo, você pode garantir quantias generosas com longos prazos de reembolso. A SBA impõe um limite máximo às taxas de juros, o que ajuda a manter os custos acessíveis.

Uma linha de crédito empresarial é outra opção. Com ele, pequenos empresários podem emprestar valores até um limite de crédito pré-determinado. Os juros incidem apenas sobre o valor emprestado. Assim como os empréstimos swingline que funcionam como crédito rotativo, os fundos que você paga estão disponíveis para novo empréstimo.

Se suas necessidades de financiamento forem baixas a moderadas, os cartões de crédito empresariais oferecem financiamento flexível. Usar um pode aumentar a pontuação de crédito de sua empresa ao longo do tempo, aumentando suas chances de aprovação em empréstimos futuros. Além disso, você pode aproveitar incentivos e recompensas em compras qualificadas.

Prós e contras dos empréstimos Swingline

Prós explicados

• Grandes montantes de empréstimos: Os empréstimos Swingline estão disponíveis em montantes de empréstimo generosos, o que pode ser útil para grandes compras ou para liquidar dívidas existentes.
• Financiamento no mesmo dia: Alguns credores swingline podem adiantar os fundos no mesmo dia da sua solicitação.
• Pode ser usado para diversas despesas: Dependendo do credor, o uso dos recursos pode ser usado para obrigações de dívida ou custos corporativos gerais.

Contras explicados

• Prazos de reembolso curtos: Os proprietários de empresas devem esperar reembolsar o valor total do empréstimo swingline dentro de alguns dias ou semanas.
• Altas taxas de juros: As altas taxas de juros que aumentam os custos podem superar as vantagens de um empréstimo swingline.
• Risco de perder garantias: Alguns credores podem exigir garantias para garantir o empréstimo. A inadimplência no pagamento e o credor podem confiscar sua garantia para recuperar a perda.

Como obter um empréstimo Swingline

Os proprietários de empresas podem ir a grandes bancos nacionais para obter informações sobre os produtos de empréstimo swingline disponíveis. Pendergast recomendou começar com seu banco local. Ele listou os credores online como outra opção, mas pediu aos proprietários de empresas que tenham cuidado com as credenciais e taxas de juros dos credores. Como muitos outros tipos de empréstimos, os credores swingline avaliarão sua pontuação de crédito, histórico de pagamentos e tempo de atuação.