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Uma conta gerenciada – às vezes chamada de “conta final” – é um tipo de serviço de gerenciamento de investimentos que reúne um grupo de investimentos para você. Algumas contas gerenciadas oferecem bons serviços pelo preço, enquanto outras apresentam taxas altas e ineficiências fiscais. O desafio está em descobrir quais são quais.
Principais conclusões
- Procure limitar as taxas totais, incluindo as taxas do gestor, custos de negociação e taxas de fundos, a não mais do que 2%.
- A menos que você esteja investindo todo o seu dinheiro em contas de aposentadoria com impostos diferidos, você deve encontrar um gerente especializado em desempenho após impostos.
- Os robo-consultores fornecem uma maneira econômica de equilibrar automaticamente seu portfólio com base em objetivos amplos.
Tipos de contas gerenciadas
Um consultor de investimentos pode gerenciar uma carteira de ações, que costuma ser chamada de “conta gerenciada separadamente”. Um consultor de investimentos também pode gerenciar uma carteira de fundos mútuos; se esse serviço de gerenciamento de fundos mútuos também cobrir os custos de taxas de corretagem, ele será chamado de “conta final”.
Um consultor financeiro pode recomendar que você invista seu dinheiro em contas gerenciadas separadamente e em contas encerradas; nesse caso, você poderá pagar várias camadas de taxas de investimento.
Tarifas
Camadas de taxas podem tornar o tipo errado de conta gerenciada excessivamente cara. Lembre-se: quanto mais altas as taxas, menores serão seus retornos. A gestão de investimentos não é um serviço em que pagar mais proporciona retornos mais elevados. Está provado que quanto mais altas forem as taxas dos fundos mútuos, menores serão os retornos do fundo.
Os fundos de índice cobram cerca de 0,15%, portanto, se o consultor estiver cobrando 1% e usando fundos de índice dentro da conta, as taxas totais acabam sendo de cerca de 1,15%. Isso é razoável. Mas se o consultor estiver usando fundos com taxas mais altas e houver muitos custos de negociação e negociação, você poderá acabar pagando taxas totais de 2% a 3% ao ano. Isso é muito.
Impostos
As contas gerenciadas ativamente geralmente têm negociações frequentes dentro delas, o que significa que não são muito eficientes em termos fiscais; portanto, para dinheiro que não seja de aposentadoria, podem não ser a melhor solução. As contas que movimentam sua conta ou fazem alterações frequentes em seu portfólio incorrem em taxas de transação mais altas e resultam em uma cobrança de impostos mais alta para você. Esse aumento nas taxas reduz o retorno líquido do investimento – seu retorno após impostos e taxas. O retorno líquido é o que importa.
Se você tem dinheiro em contas que não são de aposentadoria ou em uma combinação de contas de aposentadoria e não de aposentadoria, então você precisa prestar atenção na sua declaração após impostos. Um bom consultor de investimentos pode colocar investimentos com eficiência fiscal em suas contas que não sejam de aposentadoria e investimentos ineficientes em termos fiscais em suas contas de aposentadoria em um processo chamado “localização de ativos”. Pesquisas mostram que, quando isso é feito corretamente, pode aumentar significativamente sua declaração após impostos.
Como encontrar as contas mais bem gerenciadas
Assim como acontece com o pagamento de seus impostos, você pode fazer isso sozinho ou contratar alguém para fazer isso por você. Você está pagando por alguém que criará uma alocação apropriada, escolherá fundos de baixo custo para preencher essa alocação, monitorá-la, reequilibrar quando necessário e relatar os resultados para que você saiba seu percentual de retorno a cada ano.
Você precisa decidir se gosta de fazer você mesmo ou prefere delegar. Os profissionais tendem a seguir um processo mais disciplinado, o que pode levar a melhores resultados. No entanto, se você fosse capaz de seguir esse processo disciplinado por conta própria, poderia alcançar os mesmos resultados.
Contratar alguém não significa que essa pessoa obterá retornos maiores do que você conseguiria sozinho. Isso significa que você os está contratando para seguir um processo de investimento disciplinado e consistente e construir um portfólio apropriado para você. Se você quiser delegar, estas diretrizes o ajudarão a encontrar a conta mais bem gerenciada:
- Preste atenção aos custos totais. Peça uma estimativa de todos os custos de negociação, taxas de fundos e taxas de consultoria. Certifique-se de que as taxas totais sejam de 2% ou menos ao ano.
- Se você tiver dinheiro em contas após impostos, bem como em contas de aposentadoria, encontre consultores que gerenciem as declarações após impostos.
- Se você tiver dinheiro em muitos tipos diferentes de contas, encontre um consultor ou uma plataforma de conta gerenciada que gerenciará seus ativos em toda a família, e não em nível de conta individual.
- Se você deseja uma solução on-line para gerenciar seu dinheiro automaticamente, confira alguns dos principais robo-consultores.
A Saude Teu não fornece serviços ou consultoria tributária, de investimento ou financeira. As informações são apresentadas sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.
