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Configurar um plano de poupança automático elimina as suposições ao economizar a cada mês. Com um plano de poupança automático, você cuida da configuração inicial e fica sem intervenção no resto do caminho. Se você está pronto para ampliar seus esforços de poupança, talvez seja hora de aprender como estabelecer um plano automatizado de poupança e por que ele é uma ferramenta útil para administrar seu dinheiro.
Uma conta poupança pode ser um ótimo lugar para guardar seu fundo de emergência, pois é líquido e de fácil acesso. Se você economizar em uma conta poupança de alto rendimento, poderá obter um rendimento percentual anual competitivo na barganha. As contas de poupança também são úteis ao economizar para objetivos de curto ou longo prazo, como férias ou pagamento de entrada de uma casa.
O desafio, entretanto, pode estar em fazer novos acréscimos às suas economias. Você pode ter as melhores intenções de economizar a cada mês, mas algo – uma despesa inesperada ou um salário menor do que o previsto – torna difícil economizar.
Esse déficit inesperado não é um problema incomum e é algo contra o qual muitas pessoas também lutam. Mas há algo que você pode fazer para quebrar o ciclo e aumentar suas economias.
Como funciona um plano de poupança automático
Um plano de poupança automático é bastante simples. Você agenda um depósito recorrente de sua conta corrente em uma conta poupança vinculada. A frequência com que o depósito ocorre depende muito da frequência com que você recebe e de suas preferências pessoais. Por exemplo, se você recebe quinzenalmente às sextas-feiras, pode programar um depósito automático de cheque para poupança na terça-feira seguinte. Isso dá ao seu contracheque tempo suficiente para ser liquidado.
Ou, se você for pago uma vez por mês, poderá providenciar que um depósito de poupança ocorra automaticamente no mesmo cronograma. O momento não é necessariamente o que importa em um plano de poupança automático; é a consistência disso que conta.
Fazer depósitos automáticos em uma conta poupança alivia a necessidade de pensar nisso. Em essência, o dinheiro é depositado antes que você tenha tempo de se preocupar com despesas ou com quanto dinheiro sobrará. E quando a economia é automática, há menos probabilidade de você gastá-la em compras desnecessárias. Na verdade, quando os depósitos automáticos de poupança se tornarem um hábito, você poderá descobrir que não sente falta do dinheiro. Você ficará feliz com isso se acontecer uma emergência e precisar aproveitar seus fundos extras.
A tecnologia moderna torna muito fácil configurar um plano de poupança automático. Muitas vezes é mais fácil abrir uma conta poupança em um banco onde você possui uma conta corrente e vincular as duas. Mas você também pode vincular-se a uma conta poupança em outro banco. E você não está limitado apenas a contas poupança. Você pode configurar um depósito automático recorrente em uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou em uma conta de certificado de depósito (CD) se o CD permitir depósitos mensais adicionais.
Se você atualmente tem depósito direto por meio de seu empregador, a maneira mais simples e eficaz de estabelecer seu programa de poupança automática é depositar parte de seu salário diretamente em sua conta poupança. Não importa se são US$ 10 ou US$ 500 – basta configurar isso para garantir que você economize dinheiro automaticamente toda vez que for pago, e o restante, como de costume, fluirá para sua conta corrente para cobrir contas e necessidades mensais.
Como aproveitar ao máximo seu plano de poupança automática
Criar um plano de poupança automático é um passo na direção financeira certa. Mas é importante ter certeza de que você está utilizando-o totalmente. Você pode fazer isso:
- Revise regularmente seu orçamento para determinar se você tem dinheiro adicional para economizar.
- Estabeleça metas claras para suas economias automáticas – tanto no curto quanto no longo prazo
- Utilize uma conta poupança de alto rendimento para ganhar o melhor APY com o dinheiro que você está reservando.
- Escolha uma conta poupança com taxas mínimas, para que você possa reter todos os juros que ganha.
- Retire suas economias somente quando for realmente necessário.
Em abril de 2020, o Federal Reserve eliminou o limite de seis saques por mês de contas de poupança sob o Regulamento Federal D.Mas fazer levantamentos excessivos da poupança é contra-intuitivo ao propósito de ter um plano de poupança automático.
