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Existem várias maneiras pelas quais uma execução hipotecária ou venda a descoberto afeta sua pontuação de crédito. Se feita corretamente, uma venda a descoberto pode ter menos impacto negativo na sua pontuação de crédito do que uma execução hipotecária.
Maneiras de uma execução hipotecária afetar sua pontuação de crédito
A execução hipotecária permanece em seu relatório de crédito por muito tempo. Aqui estão algumas das maneiras pelas quais isso afeta você.
- Os atrasos nos pagamentos que precedem uma execução hipotecária têm um grande impacto na sua pontuação de crédito.
- A FICO, a agência que calcula a pontuação de crédito, protege cuidadosamente o seu sistema de pontuação. De acordo com uma pesquisa de 2011 da FICO, a pontuação de crédito pode cair de 85 a 160 pontos, dependendo da sua pontuação de crédito inicial.
- A execução hipotecária permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos.
Se possível, para preservar sua pontuação de crédito, considere alternativas à execução hipotecária, como uma venda a descoberto ou uma escritura no lugar da execução hipotecária.
Uma venda a descoberto pode ter menos impacto
Embora possível, uma venda a descoberto que tenha um efeito mínimo na sua pontuação de crédito pode ser difícil de realizar. Seu credor deve aprovar a venda a descoberto, o que significa que você deve enviar a ele um pacote de informações sobre suas finanças.
Uma maneira de diminuir o impacto é trabalhar com seu credor para negociar a venda a descoberto sem perder nenhum pagamento. Como parte da negociação, peça ao seu credor que relate a venda como “paga integralmente”. Isso pode reduzir a gravidade de como isso aparece em sua pontuação de crédito.
Seu credor pode não fornecer uma aprovação rápida da venda a descoberto; portanto, se você estiver precisando de dinheiro, pode ser difícil evitar pagamentos perdidos durante esse processo. O credor também pode decidir que você não se qualifica para a venda a descoberto; nesse caso, você deve decidir se deseja tentar manter a casa ou deixá-la ser executada.
Recursos Adicionais
O Distressed Property Institute oferece um curso de certificação para corretores de imóveis que desejam se especializar em propriedades em dificuldades. Disponível nos materiais do instituto está este documento sobre execução hipotecária versus venda a descoberto. Ele fornece detalhes adicionais sobre quando você poderá se qualificar para um novo empréstimo para comprar uma casa após passar por uma venda a descoberto ou execução hipotecária.
