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Definição e exemplos de APR de compra
A taxa percentual anual de compra é a taxa aplicada a um saldo de compra para calcular o encargo financeiro para o período de faturamento, quando aplicável. Quando você cobra uma compra no cartão de crédito e leva o Saude Teu para o próximo ciclo de faturamento, por exemplo, haverá uma TAEG de compra aplicada à parcela não paga do Saude Teu.
- Nome alternativo: Taxa percentual anual de compras padrão
- Acrônimo: APR de compra
A TAEG de compra é expressa como uma porcentagem e geralmente é a primeira TAEG listada no gráfico de detalhes de preços de um cartão de crédito. Com o Chase Freedom Unlimited, por exemplo, a TAEG de compra é de 0% durante os primeiros 15 meses e depois variará entre 14,99% e 23,74% com base na qualidade de crédito.
Observação
Dependendo do emissor do cartão de crédito, a TAEG de compra pode ter uma taxa fixa ou variável.
Os emissores de cartão de crédito geralmente calculam os juros diariamente, portanto, a TAEG de compra deve ser convertida em uma taxa periódica diária (DPR). Dependendo do emissor do cartão, o DPR é calculado usando o número exato de dias do ano, como APR/365 ou APR/360.Para uma TAEG de compra de 15,24%, por exemplo, o DPR seria 0,0417% ou 0,04233%.
Como funciona a APR de compra?
Os cartões de crédito geralmente têm várias categorias de transações – compras, transferências de saldo e adiantamentos de dinheiro – com APRs para cada uma. As TAEG para cada uma dessas categorias podem ser diferentes, dependendo do emissor do cartão de crédito.
A TAEG de compra refere-se especificamente à taxa aplicada a um saldo de compra transportado além do período de carência, que é o tempo entre o final do ciclo de faturamento e a data de vencimento. Pagar o saldo total durante esse período de carência geralmente permite evitar o pagamento de juros do Saúde Teu.
Observação
As compras podem não ter período de carência se você não pagou o saldo integralmente no mês anterior. Além disso, se você pagar integralmente em alguns meses e não em outros, poderá perder a carência do mês em que não pagou integralmente e do mês seguinte. Isso inclui transferência de saldo e saldos de adiantamento de dinheiro.
Embora a TAEG de compra seja geralmente expressa anualmente, muitos emissores de cartão de crédito calculam os encargos financeiros para compras usando um saldo diário ou saldo médio diário. Neste caso, a TAEG também deve ser ajustada a uma taxa periódica diária de compra ou DPR. Com uma TAEG de 15,24%, por exemplo, o DPR seria de 0,0417% ou 0,04233% dependendo se o emissor do cartão calcula os juros com base em 365 ou 360 dias do ano.
Encontrando sua APR de compra
Como alguns emissores de cartão de crédito definem uma série de APRs de compra em potencial, você pode não saber a APR exata de um novo cartão de crédito até que seu pedido seja aprovado.
Observação
Seu histórico de crédito afeta a TAEG atribuída a você. Geralmente, quanto maior for sua pontuação de crédito, menor será a taxa de juros que você poderá receber.
Se a TAEG de compra de um cartão de crédito variar entre 15,49% e 21,29%, por exemplo, os consumidores com pontuações de crédito mais altas tenderão a se qualificar para uma TAEG próxima de 15,49%. Por outro lado, os consumidores com pontuações de crédito mais baixas podem se qualificar para uma TAEG de compra no limite superior da faixa.
Para cartões de crédito existentes, você pode encontrar a TAEG de compra real e Saúde Teu sujeita a cobrança financeira no extrato do cartão de crédito. Seu extrato também conterá um detalhamento de seus saldos e a TAEG aplicada a cada um.
Com alguns cartões de crédito, a TAEG de compra e transferência de saldo é a mesma. No entanto, na maioria dos cartões de crédito, a TAEG do adiantamento em dinheiro tende a ser mais alta do que a TAEG de compra na maioria dos cartões de crédito.
Observação
Se você perder dois pagamentos consecutivos, totalizando 60 dias de atraso, sua APR de compra (e outras APRs de transação) poderá aumentar para a taxa de penalidade – a taxa mais alta em seu cartão de crédito. Depois de fazer seis pagamentos mensais consecutivos dentro do prazo, você poderá ter direito à redução de suas APRs.
Alocação de Pagamento
Quando o seu cartão de crédito tiver saldos com taxas de juros diferentes, o emissor do cartão de crédito poderá aplicar o pagamento mínimo a qualquer saldo. Muitos escolhem o Saude Teu com as taxas mais baixas, que normalmente é o saldo da compra. Tudo o que você pagou acima do mínimo deve ser aplicado na Saúde Teu com a maior taxa de juros.
Tipos de APRs de compra
Uma APR de compra pode ser fixa, variável ou promocional. Cada tipo de APR de compra é explicado em detalhes abaixo.
Fixo
Quando uma TAEG de compra é fixa, ela não muda regularmente. Os emissores de cartões podem aumentar a TAEG para saldos existentes apenas em determinadas circunstâncias, por exemplo, se você estiver atrasado nos pagamentos em 60 dias. Após o primeiro ano, o emissor do cartão pode aumentar a TAEG de compra para novas compras por qualquer motivo, desde que tenha um aviso prévio de 45 dias e tenha a chance de cancelar o aumento da taxa de juros.
Variável
Uma TAEG de compra variável flutuará periodicamente porque se baseia em outra taxa de juros, como a taxa básica de juros, que acompanha o mercado.
Observação
Por lei, o emissor do seu cartão é obrigado a informá-lo como sua taxa é determinada no caso de uma TAEG de compra variável.
Promocional
Com uma oferta promocional introdutória – que deve durar pelo menos seis meses – a TAEG promocional é aplicada ao saldo da compra em vez da TAEG padrão. Com uma TAEG introdutória de 0%, não serão cobrados juros nas compras durante o período promocional, mesmo quando você não pagar o saldo integralmente.
Após o término do período introdutório, a TAEG de compra regular entrará em vigor para qualquer saldo existente e novas compras. Em todos os casos, os emissores de cartões de crédito são obrigados a divulgar todas as TAEG aplicáveis a um cartão de crédito e informá-lo sobre como evitar o pagamento de juros nas compras.
Principais conclusões
- A taxa percentual anual de compra, ou TAEG de compra, é a taxa aplicada a qualquer saldo de compra sujeito a encargos financeiros.
- Os cartões de crédito podem ter diferentes categorias de transações, cada uma com taxas de juros variadas.
- A TAEG de compra de um titular de cartão específico é baseada nas TAEGs oferecidas para o cartão de crédito e no histórico de crédito do titular do cartão.
- A TAEG de compra atribuída na abertura do cartão pode mudar com base nos termos do cartão, pagamentos do consumidor e regulamentos.
