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Pode ser frustrante e estressante quando você encontra erros ou cobranças inesperadas em sua conta bancária ou cooperativa de crédito. Num mundo ideal, você não precisa prestar atenção a todas as transações e pode se concentrar em coisas mais importantes. Mas erros e fraudes acontecem e você pode precisar contestar transações em sua conta bancária.
É possível lidar com uma disputa bancária de forma eficiente. Veja por que você pode precisar contestar cobranças e o que esperar quando o fizer, para que possa concluir o processo da maneira mais tranquila possível.
Principais conclusões
- Se você encontrar um erro em sua conta bancária, geralmente é sua responsabilidade notificar seu banco.
- É fundamental agir rapidamente para proteger seus direitos e finanças. Caso contrário, você poderá ser responsável pela cobrança.
- Reúna detalhes sobre a transação que você deseja contestar e relate essas informações ao seu banco por telefone ou sistema de chat online.
- Talvez seja necessário enviar sua solicitação por escrito, como por e-mail, ou visitar pessoalmente uma agência.
- Embora esta possa ser uma situação tensa, você provavelmente obterá os melhores resultados ao se comunicar de forma clara e direta.
Como contestar uma transação com seu banco
Você pode encontrar transações indesejadas ou inesperadas em sua conta bancária ou cooperativa de crédito por vários motivos. Por exemplo, quando o seu banco comete um erro, você poderá ver cobranças pelas quais não é responsável. Você também pode descobrir que um depósito nunca foi compensado em sua conta corrente. A fraude é outra causa de transações que você precisa contestar. Se alguém roubar suas informações bancárias, você precisará entrar em contato com seu banco para evitar o pagamento de cobranças desnecessárias.
Pode ser possível resolver problemas sem contestar cobranças com seu banco. Por exemplo, se uma loja ou empresa cobrou o valor errado por um produto ou serviço, considere entrar em contato com o comerciante para resolver o problema.
Esteja preparado com informações específicas
Você precisa fornecer informações específicas ao contestar atividades em sua conta bancária. Organize seus pensamentos e prepare as seguintes informações:
- Seu nome e número de conta
- A data e o valor da transação
- A justificativa pela qual a transação não é válida
- O que você gostaria que o banco fizesse para resolver o problema (cancelar as cobranças ou emitir um novo cartão de débito, por exemplo)
Observação
Qualquer documentação de apoio adicional pode ser útil. Por exemplo, se você tiver um recibo que mostre um valor diferente do valor refletido em sua conta, poderá fornecer ao banco uma cópia para comprovar suas reivindicações.
Aja rapidamente
De acordo com a lei federal, você tem 60 dias para notificar seu banco sobre quaisquer problemas – e quanto mais cedo melhor.Depois disso, você será responsável por todas as cobranças em sua conta. O tempo começa a contar quando o seu banco fornece o extrato que inclui o erro ou fraude.
É crucial registrar uma reclamação assim que você tiver conhecimento de um problema. Fazer isso pode ajudar a proteger seus direitos e reduzir perdas financeiras. Se você perder seu cartão de débito, poderá limitar sua perda a até US$ 50 se relatar o problema dentro de dois dias. No entanto, sua responsabilidade aumenta para US$ 500 após dois dias. E se passarem mais de 60 dias após o seu banco fornecer um extrato com as transações em questão, você será responsável por todas as cobranças.
Entre em contato com o banco
Se você suspeitar de fraude em sua conta, entre em contato com seu banco imediatamente. Agir rapidamente pode evitar cobranças adicionais e proteger seus direitos, por isso é melhor ligar para seu banco ou conversar com um agente de atendimento ao cliente online para relatar o problema. Você pode relatar problemas on-line por meio de sistemas automatizados, mas falar com um banqueiro pode ajudá-lo a identificar as próximas etapas críticas.
Quando cobranças erradas não são resultado de fraude, você ainda precisa relatar o problema, e muitas vezes pode fazê-lo por telefone ou por meio de formulários on-line. Dependendo do tipo de disputa que você está registrando, talvez você não tenha permissão para usar um formulário automatizado e precise falar com um funcionário do banco.
Observação
Se você notificar seu banco ou cooperativa de crédito sobre um problema por telefone, talvez seja necessário enviar um relatório por escrito. Pergunte a um representante do banco quais etapas são necessárias.
Seja direto e claro
É frustrante ver o dinheiro sair da sua conta e o efeito dominó pode causar dores de cabeça adicionais. Dito isto, a principal prioridade é resolver o problema para evitar maiores danos às suas finanças e seguir em frente com sua vida.
Você provavelmente trabalhará com representantes de atendimento ao cliente para resolver o problema. Você pode obter o melhor serviço sendo educado e reconhecendo que a pessoa com quem está falando não causou o problema. Isso não significa que você precisa estar feliz com a situação, mas se quiser que o problema seja resolvido, tente resolvê-lo diretamente.
Esteja preparado para explicar sua situação várias vezes e espere que seu problema seja escalado por vários departamentos (como um departamento de fraude ou outra área de solução de problemas); a primeira pessoa com quem você fala pode não ser a pessoa certa para ajudar a resolver o problema. Seja com quem você falar, seja claro e direto na forma como você se comunica para ajudar a agilizar a solução.
Faça anotações
Documente todas as conversas que você tiver sobre sua disputa. Pergunte o nome e o cargo de cada pessoa com quem você conversa e anote as datas e horários de cada discussão. Se você enviar sua reclamação on-line ou conversar com representantes de atendimento ao cliente, tire capturas de tela ou fotos da tela do seu computador ou telefone para poder revisar tudo mais tarde e usá-la como prova.
O que acontece depois que a disputa bancária é resolvida?
Depois que o problema for resolvido, seu banco poderá manter um registro da reclamação que você apresentou por um determinado período de tempo. Por exemplo, o Bank of America permite que os clientes vejam seu histórico de sinistros no site por até 120 dias após o encerramento do sinistro.Fique de olho na sua conta bancária no futuro para garantir que o mesmo erro não aconteça novamente.
Perguntas frequentes (FAQ)
Os bancos investigam disputas?
Os bancos normalmente têm 10 dias para investigar sua reclamação e notificá-lo por escrito sobre as conclusões. Se o banco não conseguir concluir a investigação durante esse período, você poderá receber um crédito temporário enquanto a análise continua (embora o banco não seja obrigado a emitir um). Depois, os bancos têm de 45 a 90 dias para conduzir uma investigação e emitir uma determinação final.
Como você escreve uma carta de disputa para um banco?
Pergunte ao seu banco para onde enviar a carta e quais são os requisitos para a sua situação. Inclua seu nome, número da conta, informações de contato e detalhes sobre a transação, como data, valor e origem (o nome do comerciante ou do cobrador, por exemplo). Por fim, explique por que a transação não é precisa. Mantenha uma cópia da carta em seus registros.
