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Planejar suas finanças usando um orçamento de aposentadoria pode melhorar sua paz de espírito e diminuir o estresse com relação ao dinheiro em seus anos dourados. Além disso, calcular seu orçamento o ajudará a evitar gastar muito do seu pecúlio muito cedo – um erro financeiro que muitos aposentados cometem.
Com algumas etapas simples, você pode desenvolver um orçamento que leve em conta suas obrigações, mas deixe bastante espaço para diversão.
Importância de um orçamento de aposentadoria
Muitos factores podem afectar o seu rendimento de reforma: inflação, taxa de retorno das poupanças e investimentos, data da reforma, impostos, despesas, rendimentos a tempo parcial, Segurança Social e pensões, se houver.
Você tem maior controle sobre um fator crítico: seus gastos. Depois de se aposentar, pode ser tentador ver aquele pecúlio considerável que você salvou como uma boa desculpa para começar a verificar itens de sua lista de desejos. Mas os gastos excessivos podem ser financeiramente perigosos; você precisa fazer com que suas economias durem, provavelmente por décadas.
Você pode descobrir que está disposto a fazer certas concessões para se aposentar mais cedo, viajar mais ou gastar mais em diversão e hobbies. Um orçamento bom e detalhado ajuda você a viver dentro de suas posses, aproveitar a vida e fazer com que suas economias durem o máximo possível.
Encontre suas despesas fixas
Comece a criar seu orçamento de aposentadoria reunindo os seguintes itens:
- Extratos de conta bancária dos últimos seis a 12 meses
- Extratos de cartão de crédito dos últimos seis a 12 meses
- Os dois últimos recibos de pagamento, se você ou seu cônjuge ainda estiverem empregados
- Declaração de imposto do ano passado
Procure todos os seus pagamentos mensais, trimestrais ou anuais recorrentes. Usando marcadores, divida suas despesas nas seguintes categorias:
Gastos essenciais
Esta categoria de gastos inclui alimentação, vestuário, habitação, serviços públicos, transporte e saúde.
Despesas mensais não essenciais
Isso inclui itens pelos quais você recebe uma fatura mensal, como TV a cabo, serviços de streaming, assinaturas de academias, planos de telefone celular ou outras assinaturas.
Despesas não mensais obrigatórias
Contas de impostos sobre a propriedade, prêmios de seguro, registro de automóveis e garantias residenciais podem chegar uma vez por ano. Some essas despesas periódicas e divida por 12 para calcular o custo mensal a ser incluído no seu orçamento de aposentadoria.
Use papel pautado ou um programa de planilha de computador para contabilizar o cronograma das despesas. Liste os meses, de janeiro a dezembro, na parte superior em colunas separadas. No lado esquerdo da planilha, liste cada despesa em uma linha separada.
Se sua conta de luz custa em média US$ 200 por mês, coloque US$ 200 em cada coluna mensal. Para presentes de Natal, se você gasta cerca de US$ 500 por ano, divida os US$ 500 em dois e coloque metade em novembro e dezembro. Faça isso para cada item de despesa e, em seguida, calcule a soma de cada mês. Estes são seus custos fixos.
Conta para custos de cuidados de saúde
Se o seu empregador estiver pagando os prêmios do seu seguro saúde, após a aposentadoria, você poderá ter que pagar a conta. Se você se aposentar antes dos 65 anos, precisará explorar as opções disponíveis para cobertura de saúde antes do início do Medicare. Compre planos agora para poder adicionar uma estimativa dessa despesa mensal ao seu orçamento.
Não se esqueça dos cuidados dentários, oftalmológicos e auditivos. Adicione essas despesas ao seu orçamento também. Estime também outras despesas de saúde, como medicamentos, para ter uma visão completa ao criar seu orçamento de aposentadoria.
Fator na diversão
Gastos discricionários são a parte flexível do orçamento que inclui todas as coisas divertidas, como viagens, passeios dos netos, esportes e outros entretenimentos. Você adora jantar fora ou quer fazer um cruzeiro anual? Descubra quanto você gostaria de gastar nessas atividades divertidas de aposentadoria e, em seguida, inclua-as em seu orçamento.
Considere como seus hobbies e estilo de vida podem mudar, pois isso pode afetar a maneira como você gasta. Se for casado, peça ao seu cônjuge para fazer isso também.
Se você planeja gastar seu novo tempo livre em busca de hobbies caros, deve contabilizar esses gastos em seu orçamento. Pense nas mudanças que você pode estar disposto a fazer para liberar dinheiro para essas atividades; a compensação pode valer a pena. Por exemplo, se quiser viajar mais, estaria disposto a reduzir o tamanho e viver numa casa mais pequena para reduzir os custos de habitação?
Calcule custos fixos versus custos flexíveis
Agora que você reuniu todos os custos esperados, calcule quanto é fixo e quanto é flexível:
- Some todas as suas despesas fixas
- Totalize todas as suas outras despesas não fixas separadamente
- Divida suas despesas fixas em suas despesas totais
Que porcentagem de sua renda de aposentadoria irá para despesas fixas? Isso está de acordo com seus pensamentos na etapa três sobre como você deseja passar seu tempo na aposentadoria? Se você tem grandes obrigações mensais com pagamentos de casa e carro, por exemplo, talvez seja necessária uma mudança de estilo de vida.
Como regra geral, se você quiser mais diversão na aposentadoria, encontre maneiras de reduzir suas despesas fixas para ter fundos mais flexíveis disponíveis para gastar nos interesses de que mais gosta.
