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Fazer com que os clientes paguem é uma das tarefas mais difíceis para uma pequena empresa, mas também uma das mais importantes. Se você não conseguir cobrar dos clientes, talvez não tenha dinheiro suficiente para permanecer no negócio. Como opção, você pode considerar terceirizar suas cobranças para uma agência de cobrança de dívidas.
Este artigo discute como funcionam as agências de cobrança, o que perguntar antes de contratar uma e algumas dicas para selecionar a melhor para o seu negócio.
O que é uma agência de cobrança de dívidas?
As agências de cobrança de dívidas são um tipo de cobrador de dívidas. São empresas com fins lucrativos especializadas na cobrança de dívidas não pagas.
As agências de cobrança devem ser licenciadas pela maioria dos estados dos EUA e por algumas cidades, e cada estado tem seus próprios requisitos. Alguns estados exigem que as agências de cobrança obtenham um título ou certificado de autoridade (registro para fazer negócios naquele estado).
Como funcionam as agências de cobrança
A forma mais comum de trabalho desses agentes de cobrança é a empresa entregar os nomes e informações dos devedores à agência. A agência então tenta cobrar a dívida e devolve o valor arrecadado à empresa, menos a taxa.
A maioria das agências de cobrança trabalha com base em taxas de contingência, o que significa que recebem uma porcentagem do valor que arrecadam. Este método de pagamento lhes dá um incentivo para cobrar porque nenhuma cobrança significa que não há dinheiro para a empresa ou para a agência de cobrança.
Às vezes, as agências de cobrança negociam com os devedores para aceitar uma taxa mais baixa. Como sua empresa ainda possui a dívida, você pode aceitar a taxa mais baixa ou retirá-la e continuar a trabalhar nela se a agência de cobrança falhar.
Regulamentos de cobrança de dívidas
O governo federal regulamenta os cobradores de dívidas por meio da Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA) para dívidas pessoais. No entanto, a FDCPA não regulamenta a cobrança de dívidas empresariais.
Observação
Esses regulamentos se aplicam a qualquer pessoa que tente cobrar uma dívida, incluindo agências de cobrança, seus funcionários que trabalham em cobranças e você, como proprietário de uma pequena empresa.
Se seus clientes são empresas, os cobradores de dívidas não estão limitados no que podem fazer para cobrar uma dívida de uma empresa. Isso não significa que eles possam usar práticas ilegais como ameaças e fraudes.
Se seus clientes não forem empresas e a dívida for para fins pessoais, familiares ou domésticos, aplicam-se os regulamentos da FDCPA. Um cobrador não pode:
- Ligue antes das 8h ou depois das 21h.
- Ligue para o trabalho
- Assediar, oprimir ou abusar de alguém
- Mentir ou fazer declarações falsas
- Use práticas injustas
- Ocultar identidade
- Ignorar uma solicitação por escrito para cessar o contato
Caso o devedor seja representado por procurador, o cobrador deverá interromper o contato direto e atuar apenas por meio do procurador.
Alternativas para contratar uma agência de cobrança
Você tem várias outras opções para cobrar dívidas de clientes. Poderá também decidir utilizar uma ou mais destas alternativas, dependendo das circunstâncias individuais de cada devedor.
Coletando por conta própria
Algumas pessoas só pagarão se você as pressionar, e outras simplesmente não pagarão – nunca. Seu trabalho como proprietário de uma empresa é estabelecer bons procedimentos para que você mesmo possa receber dinheiro dos clientes. Ter um sistema de gerenciamento de cobrança administrado por você mesmo lhe renderá dinheiro de maneira mais rápida, fácil e com baixo custo. Certifique-se de revisar as leis relacionadas a coleções para se proteger.
Indo para o Juizado de Pequenas Causas
O tribunal de pequenas causas é uma forma possível de fazer com que as pessoas paguem se o valor da dívida for pequeno e o devedor for local. O processo é simples e barato. Se você tiver a documentação de que o trabalho foi realizado ou o produto foi entregue, você tem boas chances de obter a aprovação do tribunal. Depois, você deve persuadir o tribunal a emitir uma sentença (uma ordem judicial) para que você possa receber o pagamento.
Vendendo a dívida
Fatores de contas a receber são empresas que compram dívidas imediatamente. Nesse caso, você não tem controle sobre como o fator cobra a dívida. Normalmente, isso funciona melhor quando você tem muitas contas a receber e precisa de dinheiro rapidamente. O custo é baseado numa percentagem do montante total a cobrar com base no valor de cada dívida individual (quão difícil será a cobrança).
Contratando um advogado
Você pode considerar contratar um advogado para cobrar uma dívida específica. Mas eles podem não aceitar o caso se a agência de cobrança não tiver sucesso. Os advogados cobram honorários elevados, mas uma carta de um advogado pode dar um impulso ao devedor.
Como escolher uma agência de cobrança
Para encontrar uma agência de cobrança, você pode pesquisar localmente ou online. Você deseja uma empresa que se adapte bem ao seu negócio e que tenha boas práticas éticas de cobrança.
Observação
Verifique com o escritório de regulamentação financeira ou com o escritório de defesa do consumidor do seu estado se as agências de cobrança devem ser licenciadas. Em seguida, verifique se as agências que você está considerando possuem licenças. Se uma agência de cobrança não licenciada assediar seus clientes, você poderá ser responsabilizado se o cliente processar.
Algumas dicas para pesquisar agências de cobrança:
- Pergunte como a agência rastreia e encontra devedores.
- Peça-lhes que lhe mostrem um script típico que usam.
- Verifique as avaliações online das agências locais.
- Verifique o registro e a classificação do Better Business Bureau da empresa.
- Veja a Consumer Affairs (uma empresa privada que avalia agências de cobrança).
- Entre em contato com o procurador-geral do seu estado para verificar as leis estaduais e ações judiciais contra esta agência
- O Consumer Financial Protection Bureau administra o FDCPA e recebe reclamações. Você pode verificar as reclamações contra uma agência que está considerando.
Perguntas frequentes
Quanto custa contratar uma agência de cobrança?
As agências de cobrança cobram taxas com base na dificuldade de cobrança. Suas taxas geralmente são calculadas como uma porcentagem do valor arrecadado. As taxas baseadas no tamanho da dívida podem variar de 50% para dívidas maiores a 10% para dívidas menores. É mais difícil cobrar dívidas quanto mais tempo elas estão vencidas, então a agência de cobrança pode cobrar até 50% por dívidas que não foram pagas há um ou dois anos.
Quais são os benefícios de usar uma agência de cobrança?
As agências de cobrança são uma boa alternativa em diversas situações:
- Quando você não consegue encontrar um cliente
- Se a dívida da pessoa for maior do que o limite do seu estado para levar o devedor ao tribunal de pequenas causas
- Quando você tem várias dívidas difíceis de cobrar
- Se você sabe que não deseja negociar com esse cliente novamente
Mas você pode não querer usar uma agência de cobrança se precisar ter um relacionamento contínuo com esse cliente, porque eles podem parar de fazer negócios com você se você enviar um “cobrador” atrás deles.
