Table of Contents
Os pagamentos com cartão de crédito podem ocupar uma parte significativa do seu orçamento mensal – especialmente com as taxas de juros aumentando ou diminuindo constantemente.
Reduzir o valor do pagamento mensal requer uma série de estratégias eficazes para diminuir seus saldos ou diminuir sua taxa de juros, o que, por sua vez, reduz seus pagamentos mensais com cartão de crédito.
Dívida Média nos EUA
A família americana média com saldo de cartão de crédito deve cerca de US$ 6.300, de acordo com os dados mais recentes da Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve. Em 2019, cerca de 45% das famílias nos EUA ainda deviam saldo após o último pagamento com cartão de crédito.
Os saldos dos cartões de crédito nos EUA aumentaram globalmente entre 2020 e 2021, e a dívida rotativa total (que consiste principalmente em dívidas de cartão de crédito) nos EUA ainda é de 992,2 mil milhões de dólares.
Pague mais do que o pagamento mensal mínimo
A maioria dos emissores de cartão de crédito exige apenas que você pague entre 2% e 4% do saldo do seu cartão de crédito por mês.No entanto, recomendamos o pagamento integral – você não apenas evita juros graças ao período de carência do cartão de crédito, mas também evita dívidas no cartão de crédito. No entanto, se você acumulou um saldo maior do que pode pagar em um mês, pagar o máximo que puder acima do mínimo é a próxima melhor opção.
Observação
Pagar apenas o mínimo aumenta os juros totais e o tempo que leva para pagar o saldo do cartão de crédito.
Priorize sua dívida
Faça um inventário de suas contas de cartão de crédito fazendo uma lista de todos os seus cartões de crédito junto com o valor devido em cada um, o pagamento mínimo e a taxa de juros.
Você usará essas informações para escolher uma estratégia de pagamento da dívida, priorizando seu pagamento por APR ou Saude Teu que cada uma carrega, duas estratégias conhecidas como estratégias de “avalanche” e “bola de neve”, respectivamente (mais sobre isso mais tarde).
Revise seu orçamento
Se você ainda não tem um orçamento, agora é um ótimo momento para criá-lo. Isso ajudará a orientar seus gastos, garantindo que suas despesas não excedam sua receita. Revise seus gastos para determinar se você pode reduzir ou cortar despesas, incluindo:
- Serviços de assinaturas recorrentes
- Taxas bancárias
- Taxas de serviços que você pode pagar ao pagar contas
- Assinaturas ou taxas que aumentaram ao longo do tempo
- Gastos discricionários, como jantar fora ou roupas novas
Negocie suas despesas maiores, como prêmios de seguro automóvel. Você pode conseguir uma taxa mais baixa agrupando o seguro do seu carro com o seguro residencial, por exemplo.
Observação
Se você não tiver certeza de quanto está gastando a cada mês, considere usar um aplicativo de orçamento que você possa vincular às suas contas correntes e de cartão de crédito para monitorar suas despesas.
Considere opções para reduzir as taxas de juros
A redução da taxa de juros do cartão de crédito reduz os encargos financeiros que você paga a cada mês, permitindo que uma parte maior do seu pagamento mensal vá para o seu saldo, em vez de para os juros. Existem duas maneiras de reduzir sua taxa de juros
- Ligue para o emissor do cartão de crédito e peça uma redução da taxa. Se você é um bom cliente, paga consistentemente em dia e tem uma boa pontuação de crédito, o emissor do cartão pode estar disposto a atender sua solicitação.
- Transferir Saude Teu para um cartão com TAEG introdutória inferior ou 0%. Como os cartões APR de 0% não cobram juros por um determinado período de tempo, você tem pagamentos mensais mais baixos porque o emissor não está cobrando juros. E você pode pagar seu saldo mais rapidamente porque o pagamento integral destina-se à redução do principal. Assim que os juros entrarem em vigor, é provável que seu pagamento mensal seja menor do que no cartão do qual você transferiu o Saude Teu. Certifique-se de levar em consideração as taxas de transferência de saldo, que podem adicionar de 3% a 5% ao valor devido assim que a transferência for concluída.
Escolha uma estratégia de reembolso de dívidas
Quando estiver pronto para começar a pagar a dívida do cartão de crédito, você deve decidir sobre uma estratégia de pagamento da dívida. Ter um sistema a seguir tornará mais fácil acompanhar os pagamentos com cartão de crédito, ganhar impulso e ver o progresso. Usar sua lista priorizada de dívidas ajudará você a começar.
Avalanche de dívidas
A estratégia da avalanche de dívidas foca em pagar o cartão de crédito com maior taxa de juros, por ser o mais caro.
Pague o mínimo em todos os seus cartões de crédito, ao mesmo tempo que aplica o dinheiro extra que tiver no cartão com a taxa de juros mais alta. Depois de pagar, passe para o cartão de crédito com a próxima taxa de juros mais alta, investindo novamente seu dinheiro extra nessa dívida.
Bola de neve da dívida
O método da bola de neve da dívida concentra-se no pagamento de dívidas começando com o saldo mais baixo. O objetivo é eliminar primeiro as pequenas dívidas, dando a si mesmo um impulso motivacional para continuar em sua jornada de pagamento de dívidas.
Assim como na estratégia de avalanche de dívidas, faça o pagamento mínimo em todos os seus cartões de crédito, exceto aquele que você está atualmente focado em pagar.
Observação
Você pode saldar suas dívidas em quase qualquer ordem, desde que se concentre estrategicamente em uma dívida de cada vez. Por exemplo, você pode ter um credor que deseja pagar rapidamente.
Sempre que receber dinheiro extra, como um bônus no trabalho, um presente de um parente ou até mesmo um reembolso inesperado, reserve-o para o pagamento da dívida. O objetivo é encontrar dólares e centavos extras que você possa aplicar aos saldos do seu cartão de crédito.
Coloque freios em novas compras
Enquanto você paga sua dívida, evite fazer novas compras com cartão de crédito. Aumentar o seu saldo aumenta a carga da sua dívida, tornando ainda mais difícil pagar o que você deve.
Em vez de depender do seu cartão de crédito para despesas diárias, mude para um orçamento baseado em dinheiro ou use o sistema de orçamento de envelope para limitar seus gastos enquanto você paga sua dívida. Depois de pagar seus cartões de crédito, você pode começar a usá-los novamente com moderação, pagando o saldo integral todos os meses.
