Table of Contents
Muitos bancos oferecem serviços de investimento aos seus clientes, além de outros serviços bancários ao consumidor mais padronizados. Esses serviços de investimento internos podem ser direcionados principalmente a indivíduos com alto patrimônio líquido. Se você está apenas começando a investir, seu banco poderá não contatá-lo para oferecer esses serviços, mas você ainda poderá aproveitá-los.
O que exatamente são esses serviços de investimento? Eles são semelhantes aos que um planejador financeiro ou consultor financeiro forneceria. Dependendo de suas contas e das políticas do banco, você poderá pagar uma taxa por hora por esses serviços.
No entanto, alguns consultores financeiros trabalham por comissão, portanto, leve isso em consideração ao recomendar produtos e serviços para você. Seu banco também pode oferecer esses serviços gratuitamente, o que significa que o planejador financeiro não está trabalhando com comissão.
Os investimentos são cobertos pelo FDIC?
Os serviços de investimento e contas oferecidos pelo seu banco não são segurados pelo FDIC, pois o FDIC apenas garante as contas de depósito que você possui no banco. Devido à natureza flutuante do mercado de ações, o FDIC não garante os fundos investidos.
No entanto, você ainda pode usar seu banco para investir. Seu dinheiro não está garantido contra perdas de mercado quando você o investe, independentemente da empresa de investimento que você escolher.
Felizmente, seus fundos de investimento ainda estarão protegidos caso o banco sofra fraude ou entre em falência. A Securities Investor Protection Corp. (SIPC) intervirá para fornecer uma rede de segurança caso seu banco tenha problemas. Porém, assim como o FDIC, o SIPC não cobrirá você se você perder dinheiro devido a uma queda no valor de mercado de seus investimentos.
Sua proteção sob o SIPC é semelhante à cobertura de seguro FDIC, pois você terá $ 250.000 de cobertura em dinheiro em sua conta de investimento. O valor total da cobertura que o SIPC oferece, incluindo a cobertura em dinheiro de US$ 250.000, é de US$ 500.000 por cliente, para todas as contas que você possui em qualquer banco ou corretora. Isso pode ajudá-lo a se sentir mais seguro para investir, em vez de apenas manter seus fundos em uma conta poupança, ganhando juros mínimos.
Como funcionam os serviços de investimento?
Os serviços de investimento através do seu banco provavelmente serão comparáveis aos que você receberia através de uma empresa de investimento.
O segredo é encontrar um planejador ou consultor financeiro com quem você se sinta confortável em trabalhar. Seu consultor financeiro deve estar disposto a responder a quaisquer perguntas que você tenha sobre os produtos que você está comprando. Se eles não quiserem ou não puderem responder a todas as suas perguntas sobre os produtos disponíveis e como eles podem se encaixar no seu plano geral de investimento, considere escolher outro consultor.
Escolhendo o serviço de investimento e planejador financeiro certo
Encontrar um planejador financeiro é um processo importante e você deve analisar vários candidatos diferentes, além dos do seu banco, antes de escolher o mais adequado para você. Além disso, você pode querer descobrir a política se o seu planejador financeiro mudar de empresa.
Se você trabalhar com um consultor em seu banco e ele sair, sua conta será atribuída a um planejador diferente? E se quiser ficar no banco ou na firma, você poderá escolher seu novo planner ou precisará ficar com quem for designado para você?
Simplificando, um planejador financeiro é alguém a quem você pode recorrer para obter conselhos sobre investimentos e a consistência é uma parte importante da gestão do seu dinheiro.
Ao procurar um planejador financeiro, pergunte sobre os serviços oferecidos pelo seu banco, entreviste os planejadores e depois tome sua decisão. Embora você não deva escolher seu planejador financeiro apenas porque ele trabalha em seu banco, não descarte essa opção até que você faça algumas investigações para ver se ele oferece alguma vantagem em relação a uma empresa separada.
Aprenda primeiro os princípios básicos do mercado de ações
Se você não sabe nada sobre investimentos ou mercado de ações, peça conselhos a um planejador financeiro que conheça os mercados e produtos disponíveis. Os fundos mútuos reduzem o risco geral de investimento porque distribuem o risco pelas ações de várias empresas diferentes, em vez de apenas uma.Quaisquer ações individuais que você comprar apresentam um risco maior porque, se a empresa falir, as ações poderão se tornar quase inúteis muito rapidamente, desferindo um golpe devastador em seu portfólio. Resumindo, certifique-se de estar pronto para investir e saber o que está comprando antes de começar.
O dinheiro que você investe deve ser dinheiro que você não precisa usar para custear a vida ou para pagar grandes despesas futuras. Não mergulhe em suas economias todos os meses se estiver investindo o dinheiro e certifique-se de que seu orçamento permita espaço de manobra suficiente para proteger suas poupanças e contas de investimento, ao mesmo tempo que cumpre todas as suas obrigações financeiras regulares.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como funciona o investimento em automóveis com os bancos?
O investimento automatizado, também conhecido como “consultor robótico”, é uma opção popular entre pessoas que desejam um veículo de poupança descomplicado. Essas contas inserem informações pessoais básicas em um algoritmo que investe e reequilibra periodicamente seus fundos de investimento. Existem muitos aplicativos e serviços que oferecem investimentos automatizados, mas muitos bancos tradicionais também oferecem o serviço. Você pode encontrar um consultor robótico por meio de seu banco existente.
Como você consegue que um banco o ajude a investir em imóveis?
Você pode obter uma hipoteca de um banco para ajudá-lo a investir em imóveis, assim como pode obter uma hipoteca para uma residência principal. No entanto, os requisitos para obter uma hipoteca de propriedade de investimento são muitas vezes mais rigorosos do que quando você está comprando uma propriedade na qual planeja morar. Você pode ser obrigado a pagar uma entrada maior, mostrar uma pontuação de crédito mais forte ou ter uma relação dívida / renda mais baixa.
