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Percorra esta lista de verificação de aposentadoria e você terá uma aposentadoria bem-sucedida.
Crie sua conta poupança do fundo de emergência
Você tem no mínimo três meses de despesas de subsistência economizadas em uma conta corrente ou poupança? Por vezes há atrasos na data de início das pensões ou da Segurança Social. É importante ter economias nas quais você possa confiar para cobrir suas contas em caso de atrasos.
Faça um orçamento de aposentadoria
Você já passou algum tempo analisando suas despesas de aposentadoria? É importante elaborar um orçamento de aposentadoria antes e depois. Você deve fazer uma estimativa precisa de quanto gasta agora e o que mudará após a aposentadoria. Subestimar as despesas é um dos maiores erros que as pessoas podem cometer na aposentadoria.
Determine suas opções de seguro saúde
Você já viu como cobrirá despesas médicas e seguro saúde – e incluiu esses itens em seu orçamento? A cobertura do seguro saúde pode ser cara se você planeja se aposentar mais cedo. O Medicare começa aos 65 anos, mas, em média, espera-se que cubra apenas cerca de metade de suas despesas totais com saúde.
Saiba como a renda de aposentadoria é tributada
Você sabe como suas diversas fontes de renda de aposentadoria serão tributadas? Os aposentados que não percebem que parte de sua renda pode precisar ser revertida para impostos terão uma surpresa desagradável. Ao planejar seus anos de aposentadoria, certifique-se de estar se preparando para qualquer impacto fiscal.
Faça um cronograma de renda de aposentadoria
Você fez um cronograma de renda de aposentadoria para mostrar quando as diferentes fontes de renda começarão? Você pode alinhar um cronograma de receitas com possíveis despesas de aposentadoria (também definidas em formato de cronograma) para ajudá-lo a gerenciar o fluxo de caixa.
Execute cenários usando calculadoras de aposentadoria online
Você já tentou colocar seus números em uma calculadora de aposentadoria online? Isso ajuda você a ver quanto tempo seu dinheiro vai durar. Você pode brincar com decisões como a data de aposentadoria, a taxa de retorno e a taxa de inflação e ver como essas coisas podem afetar sua renda de aposentadoria.
Use uma calculadora de previdência social antes de solicitar benefícios
Você usou uma calculadora da Previdência Social ou trabalhou com um consultor financeiro que pode aconselhar sobre seus benefícios da Previdência Social? Não comece os benefícios antes de ter feito uma análise para ver quando será mais vantajoso para você e seu cônjuge iniciarem os benefícios do Seguro Social.
Leia sobre os melhores investimentos para aposentadoria
Você estudou vários tipos de opções de investimento para aposentadoria para saber como elas podem ser usadas para gerar uma renda de aposentadoria consistente para você? Cada escolha de investimento terá seus prós e contras. É melhor aprender como cada ferramenta funciona antes de decidir qual é a melhor para você.
Faça um plano de investimento
Você criou um plano de investimento para ter uma abordagem disciplinada a seguir durante a aposentadoria? Um plano de investimento é como uma descrição de cargo. Depois de saber o trabalho que você precisa que seu dinheiro faça, será mais fácil fazer a contratação certa (ou seja, selecionar os investimentos mais adequados).
Leia pelo menos um livro sobre planejamento de aposentadoria
Você leu pelo menos um livro sobre planejamento de aposentadoria? Seu dinheiro precisa sustentar você por muito tempo. Você não pode confiar totalmente em outras pessoas para lhe dar os melhores conselhos. Você precisa saber o básico.
Entreviste potenciais planejadores de aposentadoria
Você teve um consultor financeiro pago com experiência em planejamento de aposentadoria para revisar seu plano de aposentadoria? Você pode encontrar consultores que farão isso por uma taxa fixa, bem como consultores que administrarão seus investimentos de aposentadoria e ajudarão nas decisões de planejamento. Provavelmente vale a pena obter uma segunda opinião sobre uma decisão tão importante.
Escolha distribuições de pensões somente após análise
Se você tem uma pensão, você entende suas escolhas previdenciárias e sabe qual é a melhor para você e sua família? As decisões sobre pensões podem ser irrevogáveis, o que significa que talvez você não consiga alterá-las. Estas decisões não devem ser tomadas sem análise.
Aprenda como tirar dinheiro do seu 401 (k)
Se você tem um plano 401(k), você sabe se deixará seu dinheiro no plano ou transferi-lo para uma conta IRA? A resposta certa pode depender de quantos anos você tem. Se você tem mais de 59 anos e meio, a consolidação de contas pode ser sua melhor opção.
Veja como o trabalho pode afetar seus benefícios de previdência social
Se planeia trabalhar na reforma, sabe como os seus rendimentos podem afectar os seus benefícios da Segurança Social se começar a receber benefícios antes da idade de reforma completa? Se você tem menos de 66 anos, iniciou os benefícios e ganha demais, poderá ter alguns dos seus benefícios do Seguro Social retidos até atingir a idade de aposentadoria completa.
Aprenda noções básicas do Medicare
Você entende os princípios básicos dos benefícios do Medicare e quanto podem custar os prêmios do Medicare Parte B? O Medicare começa aos 65 anos e os prêmios do Medicare Parte B são mais altos para pessoas de alta renda.
