O que é um cartão com chip?

Um cartão com chip é um cartão de pagamento equipado com um chip de computador seguro que é praticamente impossível de ser copiado pelos ladrões. Você saberá que seu cartão é um cartão com chip quando vir um pequeno quadrado ou retângulo metálico na lateral: esse é o chip do computador que torna seus pagamentos mais seguros. 

Definição e exemplos de cartão com chip

Quando você usa um cartão com chip para fazer um pagamento, o chip inteligente transmite eletronicamente um código criptografado e de uso único para o leitor de cartão do comerciante, permitindo que o comerciante processe seu pagamento com segurança.

Os cartões com chip podem ser encontrados em todo o mundo.Mas não eram muito comuns nos Estados Unidos até 2015, depois de as maiores redes de cartões do mundo terem começado a pressionar os retalhistas norte-americanos a substituir os seus terminais de pagamento por leitores que aceitassem chips. 

Anteriormente, a maioria dos varejistas americanos aceitava apenas pagamentos com tarja magnética.

Pouco depois de as redes de cartões estabelecerem um prazo difícil para os comerciantes dos EUA mudarem para leitores de cartões com chip (ou então serem responsabilizados por fraudes com cartões de pagamento pessoais), os bancos e credores dos EUA começaram a substituir os cartões que tinham apenas tarjas magnéticas por cartões com chip de alta tecnologia.

Hoje, praticamente todos os novos cartões de crédito e débito nos Estados Unidos são cartões com chip. 

Definição alternativa:Em alguns casos, um cartão com chip também pode se referir a um cartão de débito ou crédito sem contato. Muitos cartões com chip podem ser usados ​​para efetuar pagamentos sem entrar em contato direto com um leitor de cartão – o chip transmitirá suas informações ao leitor sem fio. No entanto, nem todos os cartões com chip são sem contato. Você saberá se o seu cartão com chip está equipado com tecnologia sem contato se ele tiver um símbolo sem contato. 

Nome alternativo:Os cartões com chip também são chamados de cartões EMV, que significam Europay, MasterCard e Visa, ou cartões inteligentes. Alternativamente, se você autenticar seu chip com uma assinatura ao finalizar a compra, seu cartão poderá ser chamado de cartão com chip e assinatura. Se o seu cartão estiver equipado com um PIN que você digita na caixa registradora, ele é chamado de cartão com chip e PIN. 

Acrônimo:EMV

Como funcionam os cartões com chip

Os cartões com chip usam tecnologia de criptografia e tokens descartáveis ​​para tornar os pagamentos com cartão com chip quase impossíveis de serem quebrados. 

Ao fazer um pagamento com cartão com chip, você insere (ou “mergulha”) o chip em um leitor de cartão e espera que o leitor processe o chip antes de devolvê-lo. Se um varejista exigir autenticação adicional, você será solicitado a assinar seu nome no recibo. Ou, se estiver usando um cartão com chip e PIN, você inserirá um código secreto no leitor de cartão. 

Se estiver fazendo um pagamento sem contato, basta segurar seu cartão sobre o símbolo sem contato até que o leitor de pagamento emita um sinal sonoro. 

Depois de tocar ou inserir seu cartão com chip, o chip do computador do cartão gerará um código exclusivo que o comerciante poderá usar para processar sua transação.

As informações passadas do seu cartão para o comerciante serão criptografadas. Mas mesmo que um ladrão consiga quebrar a criptografia, seus dados de pagamento ainda estarão protegidos. Isso ocorre porque os códigos dos cartões com chip foram projetados para serem usados ​​apenas uma vez. Portanto, se um ladrão copiar um código roubado em um cartão falso, ele será rejeitado quando tentar usá-lo.

Preciso de um cartão com chip?

É quase certo que você precisará de um cartão com chip em algum momento se planeja continuar a fazer pagamentos com cartão no país ou viajar internacionalmente. 

Se acontecer de você ter um cartão com tarja magnética mais antigo que ainda não expirou, você ainda poderá usá-lo. Mas se um varejista decidir não aceitar cartões mais antigos sem tecnologia de cartão com chip, você estará sem sorte. 

Você também pode ter problemas se viajar para o exterior, para países que dependem de pagamentos com cartão com chip, e não quiser usar dinheiro. 

Se o seu cartão não tiver chip agora, é quase certo que terá quando você substituí-lo. Hoje em dia, os emissores de cartões dos EUA emitem apenas cartões com chips. 

Alternativas aos cartões com chip

Alguns titulares de cartão reclamam que os pagamentos com cartão chip são mais lentos para serem processados, principalmente quando você precisa inserir o cartão em um leitor e esperar que ele emita um sinal sonoro. A tecnologia de cartão com chip já percorreu um longo caminho desde que foi introduzida pela primeira vez nos Estados Unidos. Portanto, o processamento não é tão lento como antes. 

Mas se você estiver com pressa, poderá economizar tempo usando seu telefone ou outro dispositivo vestível, como um relógio inteligente, para fazer pagamentos sem contato. No entanto, os pagamentos sem contato só funcionam se o leitor de pagamentos do comerciante estiver equipado com tecnologia de comunicação de campo próximo (NFC).  

Alternativamente, você pode simplesmente pagar à moda antiga e usar dinheiro se um comerciante aceitar.

EMV vs listras magnéticas

Os chips EMV são amplamente considerados o padrão ouro para pagamentos pessoais seguros. Mas a tecnologia de tarja magnética que substituiu tem um histórico de segurança muito pior. 

Antes da introdução dos pagamentos com cartão chip nos Estados Unidos, as fraudes com cartão presente que ocorriam nas lojas eram muito mais comuns.  Especialistas em segurança dizem que os pagamentos com tarja magnética também são mais vulneráveis ​​ao roubo porque transmitem as mesmas informações para cada transação.  

Benefícios dos cartões com chip

Os chips EMV são amplamente utilizados em todo o mundo, facilitando aos viajantes a utilização do mesmo cartão em vários países. Mesmo que o seu cartão não seja um cartão com chip e PIN, você ainda poderá pagar a maioria das compras no exterior com seu cartão com chip. Muitos leitores de cartões estrangeiros simplesmente pedirão que você assine seu nome. 

Além disso, os pagamentos com cartão chip são mais seguros do que os pagamentos com tarja magnética. Assim, você não precisa se preocupar com o roubo dos detalhes do seu cartão e a utilização para criar um cartão falso. 

Como obter um cartão com chip

É fácil. Basta solicitar qualquer cartão de crédito ou débito de um banco ou cooperativa de crédito dos EUA e você pode ter certeza de que o cartão que receberá quase certamente será um cartão com chip. 

Principais conclusões