Prós e contras dos cartões de crédito com reembolso

Os cartões de crédito de reembolso são cartões de recompensa que oferecem uma pequena porcentagem de cada compra como recompensa.

Eles podem ajudá-lo a simplificar suas finanças, ganhar recompensas pelos gastos e aproveitar vantagens extras que os cartões de débito não oferecem. Como as recompensas de devolução de dinheiro são normalmente mais fáceis de entender do que as recompensas de viagens, um cartão de devolução de dinheiro também é uma boa opção para um cartão de crédito de primeiras recompensas.

Os cartões de crédito com reembolso têm vantagens e desvantagens. Dependendo dos seus gastos, outro tipo de cartão pode oferecer melhores recompensas ou economizar mais dinheiro no longo prazo.

Antes de se inscrever para obter um cartão de crédito com reembolso, considere estes prós e contras.

Prós e contras do cartão de crédito com reembolso

Prós dos cartões de crédito com reembolso explicados

• Recompensas em dinheiro:Cada cartão de crédito de reembolso tem seu próprio esquema de ganhos, mas todos oferecem o mesmo benefício simples e fácil de usar: reembolso para cada dólar gasto. Alguns cartões oferecem recompensas a uma taxa fixa, como 1,5% de volta em todas as compras. Outros, como o Chase Freedom, oferecem níveis mais elevados de reembolso em certas categorias de compras, como gasolina ou mantimentos, que permanecem iguais ou alternam a cada trimestre. 
• A maioria não tem taxa anual:A maioria dos principais cartões de crédito com reembolso do mercado não cobra taxa anual. Isso significa que você não sacrificará algumas de suas recompensas por uma taxa e poderá manter o cartão aberto sem taxas, mesmo se decidir usar principalmente um diferente no futuro. Isso vale a pena, porque um histórico de crédito mais longo pode fortalecer sua pontuação de crédito.

• Muitos oferecem bônus de inscrição:Assim como os cartões de crédito com recompensas de viagens, muitos cartões de crédito com reembolso oferecem um bônus de inscrição se você atender a um requisito de gasto mínimo nos primeiros meses. Esses bônus podem valer centenas de dólares.
• Vantagens de compras:Alguns cartões de crédito com reembolso (assim como muitos cartões de crédito com recompensas de viagens) oferecem benefícios que podem proteger suas compras ou economizar dinheiro. Essas vantagens incluem correspondência com o preço mais baixo anunciado, garantias estendidas, garantias de devolução (ou reembolso se a loja não aceitar a devolução), proteção para telefone celular e muito mais. Nem todos os cartões oferecem esses recursos. Leia o guia de benefícios do seu cartão para obter uma análise detalhada.
• Alguns têm ofertas de APR de 0%:Alguns cartões de crédito com reembolso oferecem TAEG de 0% em compras ou transferências de saldo por tempo limitado. Isso permitirá que você pague uma grande compra ou uma dívida existente sem pagar juros.

Explicação dos contras dos cartões de crédito com reembolso

• APR contínuo alto:Se o cartão de reembolso que você escolher tiver uma oferta de APR de 0%, não permanecerá assim para sempre. A TAEG média do cartão de crédito é de pouco mais de 20% (em agosto de 2021), e muitos cartões de crédito de reembolso cobram ainda mais. Sua TAEG contínua será baseada na qualidade de crédito, portanto, se você não tiver um crédito excepcional, receberá uma TAEG no limite superior da faixa do cartão.

• Taxas de transação estrangeira:Os cartões de crédito para viagens têm maior probabilidade de isentar taxas de transação estrangeira. Os cartões de crédito com reembolso, por outro lado, costumam cobrar uma taxa de 3% sobre compras feitas no exterior. 
• Pode ter limites de ganhos:Alguns cartões de crédito com reembolso permitem que você acumule recompensas ilimitadas, enquanto outros estabelecem limites para a quantidade de dinheiro que você pode receber de volta para gastos regulares ou em categorias de bônus. 
• Sem recompensas de viagem:Alguns cartões de crédito com reembolso, como o Chase Freedom, permitem resgatar prêmios por reembolso ou por viagens gratuitas por meio de um portal online. Se você deseja usar recompensas especificamente para despesas de viagem ou para transferir pontos para companhias aéreas ou hotéis parceiros, um cartão de recompensas de viagem é provavelmente a melhor escolha. 

Um cartão de crédito com reembolso é ideal para você?

Antes de se inscrever para um cartão de crédito com reembolso, certifique-se de estar mais interessado em ganhar dinheiro do que em recompensas de viagens e de ter autodisciplina para ganhar recompensas por seus gastos sem acumular dívidas.

Pagar juros sobre um saldo pode anular rapidamente o reembolso e deixá-lo vulnerável a uma TAEG potencialmente alta.

Compare os esquemas de recompensas, bônus de inscrição e vantagens dos cartões de crédito com reembolso. Com pesquisa suficiente, você encontrará um cartão que se adapta ao seu estilo de gastos e preferências de recompensas.