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Um relatório recente de Sallie Mae revela que o estudante universitário médio tem em média cinco cartões de crédito com um saldo médio de US$ 1.423. Cerca de 6% dos estudantes têm mais de US$ 5.000 em dívidas de cartão de crédito.Graduar-se com tanta dívida de cartão de crédito pode prejudicar seus planos de entrar no mundo real, especialmente se você perdeu pagamentos ou ficou inadimplente.
Por que um bom crédito é importante
Seu histórico de uso de cartões de crédito é compilado em um relatório de crédito e classificado com uma pontuação de crédito. Credores, empregadores, proprietários, seguradoras e até mesmo prestadores de serviços públicos usam seu relatório de crédito ou pontuação de crédito (ou ambos) para decidir se aprovam seus pedidos e a que custo.
Ter muitas dívidas no cartão de crédito pode deixar marcas negativas em seu relatório de crédito e diminuir sua pontuação de crédito. Se você tiver um histórico de pagamentos perdidos, isso também diminuirá sua pontuação de crédito.Isso pode impedir você de obter um empréstimo ou um apartamento. O proprietário pode exigir que você tenha um fiador. Um empregador não pode contratá-lo. Os serviços de utilidade pública podem exigir um forte depósito de segurança antes de ativá-los.
Ter um bom histórico de crédito é importante, especialmente quando você está apenas começando por conta própria. Se você tem um bom histórico de crédito depende de como você usa (e não usa cartões de crédito) durante seus anos de faculdade.
Dicas para cartão de crédito universitário
Não deixe um cartão de crédito escolher você. A menos que você tenha certeza de que é um bom negócio, não cadastre um cartão de crédito apenas para ganhar uma camiseta ou caneca de café grátis. Leia os termos de qualquer contrato de cartão de crédito que você receber. Verifique as taxas e taxas de juros, comparando-as com outras ofertas de cartões que você recebeu. Então,vocêselecione o cartão de crédito mais adequado para você. Os melhores cartões de crédito estudantis não têm anuidade, têm baixa taxa de juros e baixo limite de crédito.
Um cartão de crédito é suficiente. Embora você possa ficar tentado a solicitar todos os cartões de crédito que aparecerem, é melhor mantê-los no mínimo neste momento. Cada novo pedido de cartão de crédito causa uma queda na sua pontuação de crédito. Além disso, quanto mais cartões de crédito você tiver, maior será o risco de contrair muitas dívidas de cartão de crédito.
Cobre apenas o que você pode pagar. Até agora, você provavelmente presumiu que os cartões de crédito foram feitos para cobrar coisas que você não pode necessariamente pagar agora, mas provavelmente poderá pagar mais tarde. Usar um cartão de crédito quando você não pode pagar é a maneira mais rápida de construir um saldo que você não pode pagar. Os pagamentos mínimos que tornam “mais fácil” o desequilíbrio, na verdade o tornam mais caro. Você pode acabar pagando US$ 100 por uma pizza de US$ 20.
Pague seu saldo integralmente todos os meses. Se você adquirir o hábito de pagar o saldo ao receber a fatura, evitará contrair dívidas no cartão de crédito. Além disso, você pagará apenas pelo que comprou, e não pelas taxas extras que as empresas de cartão de crédito cobram quando você não paga integralmente.
Nem pense em um adiantamento em dinheiro. Eles não são tão atraentes quanto parecem. Você pagará uma taxa de adiantamento em dinheiro de 2 a 4% mais encargos financeiros sobre o adiantamento em dinheiro, que provavelmente tem uma taxa de juros mais alta do que suas compras. E se você tiver saldo de compras no cartão de crédito, seus pagamentos mensais serão divididos entre os saldos.
Fique abaixo do seu limite de crédito. As taxas acima do limite não são apenas caras, mas também difíceis de eliminar. Devido à forma como os ciclos de faturamento e as datas de pagamento caem, você pode pensar que está pagando seu saldo abaixo do limite, mas os encargos e taxas financeiras o recuperam. A melhor aposta é manter as cobranças dentro de 10-30% do seu limite de crédito.
Faça seus amigos obterem seu próprio cartão de crédito. Se você permitir que outra pessoa use seu cartão de crédito, você será responsável pelo pagamento das cobranças, independentemente de ela reembolsá-lo ou não. Afinal, era a sua assinatura no pedido de cartão de crédito, e não a do seu amigo. Até os melhores amigos podem se transformar em amigos em questão de segundos, então é melhor não misturar amizades e finanças.
Não tenha medo de fechar o cartão. Normalmente, eu digo às pessoasnãofechar seus cartões de crédito por causa dos danos que isso poderia causar à sua pontuação de crédito. Mas, se você não tem dinheiro para pagar o saldo do cartão de crédito e sabe que será irresponsável com seu cartão, é melhor encerrar a conta do que arruinar sua pontuação de crédito. Fechar um cartão de crédito provavelmente não prejudicará seu crédito tanto quanto a inadimplência do cartão de crédito.
Não espere que seus pais paguem sua fiança. Depois de se tornar independente, é sua responsabilidade pagar as despesas do cartão de crédito. Seus pais têm suas próprias contas para pagar e aposentadoria para economizar, então não é justo esperar que eles paguem pelo erro do seu cartão de crédito. Se tiver problemas, você pode pedir um empréstimo aos seus pais para pagar o Saude Teu. Em troca, você deve cancelar o cartão de crédito, chegar a um acordo para reembolsar seus pais e decidir nunca mais ter problemas com cartão de crédito.
As empresas de cartão de crédito não fornecem um manual sobre como usar cartões de crédito da maneira certa. Na verdade, eles preferem que você cometa erros caros para que possam cobrar mais juros e taxas. Siga estas dicas para mantê-lo livre de dívidas e com capacidade de crédito.
