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Pergunte a cinco pessoas o que significa para elas a reforma antecipada e obterá cinco respostas diferentes. Alguns podem querer vender a sua casa, viajar pelo mundo e nunca mais trabalhar na vida, enquanto outros podem preferir crescer, manter os seus hobbies e trabalhos paralelos, e talvez até assumir mais. Em alguns casos, as pessoas podem ser forçadas a se aposentar mais cedo, como por motivo de dispensa ou doença.
Não importa o que a aposentadoria precoce pareça para você, aqui estão as três etapas que você deve seguir para torná-la uma possibilidade realista ou para se preparar para uma aposentadoria forçada que você talvez não espere.
Decida quantos anos você deseja ter quando se aposentar
Para alguns, a reforma antecipada significa 45 anos e, para outros, 60 anos. Mesmo cinco anos adicionais podem ter um grande impacto no montante do rendimento de que necessita. O primeiro passo no planejamento da aposentadoria antecipada é escolher uma idade ou data alvo.
Você então desejará projetar o que precisaria acontecer nessa idade. Pense em quanto você precisaria economizar e quais seriam suas despesas. Uma regra básica chamada regra dos 4% diz que você pode sacar cerca de US$ 4.000 por ano para cada US$ 100.000 de poupança. Se você acha que gastará US$ 40.000 por ano, precisará economizar US$ 1.000.000. Esta regra simples não pretende ser precisa e não tem em conta os verdadeiros números dos impostos, da inflação e de outras fontes de rendimento, como a Segurança Social, mas é um ponto de partida.
À medida que você expande essa visão futura e adiciona detalhes, você desejará levar em conta todos os fatores que podem influenciar essa visão ou que podem afetar seu custo de vida e sua renda. Isso pode incluir:
- Sua expectativa de vida e quantos anos você precisará de renda depois de se aposentar
- Quando você pode e deve começar a receber pagamentos da Previdência Social
- Como você cobrirá os custos dos cuidados de saúde até atingir os 65 anos, quando poderá se inscrever no Medicare
- Mudanças no seu modo de vida futuro, como novos hobbies que podem custar mais
- Ativos que você possui agora que podem ser vendidos ou devem ser mantidos
- Custos que você tem agora que podem ser cortados para criar um orçamento mais reduzido
- Pessoas queridas que podem contar com seu apoio ou vice-versa
Observação
Se você está ansioso para se aposentar, talvez nos próximos cinco anos, convém acelerar seu planejamento. Cinco anos podem parecer muito tempo, mas passa rápido e você não quer esperar até o ano da aposentadoria para começar a colocar as coisas em ordem.
Decida se você acha que “trabalhará” depois de se aposentar
Alguns definem a reforma antecipada como o momento em que já não têm de trabalhar no seu emprego atual, mas ainda assim gostariam de obter rendimentos através de uma nova carreira, hobby ou paixão. Para outros, significa que chegaram a um ponto em que nunca mais trabalharão por dinheiro. Alguns manterão os seus empregos por razões que nada têm a ver com o rendimento, como para se manterem activos, sociais e empenhados, e para manterem as suas mentes afiadas.
Se a sua versão de aposentadoria antecipada significa que você não deseja realizar nenhum empreendimento que gere renda, você precisará economizar muito mais antecipadamente do que aqueles que planejam ganhar dinheiro de alguma forma.
Mesmo que você planeje trabalhar meio período depois de se aposentar de um emprego de tempo integral, ou se seu plano incluir um novo trabalho paralelo, lembre-se de que muitas pessoas que planejavam trabalhar depois de se aposentarem acabam não fazendo isso. Num inquérito realizado pela AARP, mais de metade dos inquiridos com mais de 35 anos afirmaram que planeiam trabalhar na reforma, mas prevêem que apenas 20% acabarão por fazê-lo.Existem algumas razões para esta incompatibilidade. Pode ser porque não conseguem encontrar trabalho (já que os idosos têm mais dificuldade em serem contratados). Ou podem ter mudado de ideia e decidido que preferem viver com menos e ter tempo livre para ficar com seus entes queridos. As questões de saúde também podem ser um factor que as pessoas não prevêem quando planeiam trabalhar nos seus anos dourados.
Invista com a renda em mente
Depois de definir o valor da poupança e da renda futura necessária, o próximo passo é investir com esse objetivo em mente. Passe algum tempo pesquisando maneiras de investir e estruture suas economias para produzir uma renda estável. Agora que você tem um valor monetário e um prazo em mente, poderá criar um portfólio que atenda às suas necessidades de maneira mais precisa.
Lembre-se também de que planejar a aposentadoria exige uma mudança pessoal e talvez seja necessário avaliar a forma como você investiu no passado. Você tende a correr riscos com seu dinheiro? Você pode descobrir que sua tolerância ao risco precisará ser ajustada à medida que suas metas de receita e horizonte de tempo mudam.
Observação
Se você tiver dúvidas sobre a melhor forma de investir para obter renda, seja mudando seu portfólio atual ou começando do zero, é sempre aconselhável procurar a ajuda de um profissional qualificado.
A aposentadoria não é o momento para fazer escolhas impulsivas rápidas ou imprudentes. Para comparar, pense em quanto você sabe sobre sua área de carreira, nos anos de treinamento e trabalho real necessários para adquirir esse conhecimento e no valor da renda que isso lhe rendeu ao longo do tempo.
A maneira como você escolhe investir seu dinheiro agora precisará gerar renda para o resto da sua vida. Você não pode se dar ao luxo de cometer erros, então reserve um tempo para realizar pesquisas, fazer perguntas e agir com prudência.
Uma sabedoria comum sobre riqueza é que os melhores investimentos para a aposentadoria são escolhidos porque fazem parte de um plano maior, e não são comprados um de cada vez conforme a vontade.Tenha uma visão geral e invista em um plano para tratar toda a sua vida depois de se aposentar.
