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O que é cobertura de colisão?
A cobertura de colisão garante apenas os custos de reparos do seu carro, e não de quaisquer outros carros ou motoristas. Na maioria dos estados, isso só se aplica quando você é o culpado em um acidente ou se seu carro sofreu danos e você não sabe quem ou o que causou o acidente.
Para efeitos de apresentação de uma reclamação, a sua apólice de seguro automóvel deve definir uma “colisão” muito claramente. Seu carro deve bater em outro carro ou entrar em contato com um objeto inanimado, como uma cerca, guarda-corpo, buraco ou poste.
Como funciona a cobertura de colisão
A maioria dos estados possui leis que exigem que todos os motoristas tenham algum grau de cobertura de seguro caso planejem dirigir um veículo no estado, muitas vezes para cobrir danos corporais e responsabilidade por danos materiais.No entanto, a cobertura contra colisões nem sempre faz parte destes mandatos básicos. Você pode optar por adicionar cobertura de colisão à sua apólice de seguro automóvel atual, independentemente de seu estado exigir ou não. Isso pode valer a pena no longo prazo, já que os reparos em seu carro após um acidente podem ser enormes. Um acidente torna-se ainda mais caro se você estiver alugando ou alugando um carro. Em média, a cobertura de colisão custará US$ 290 extras por ano.
Observação
Não importa em que estado você mora, se ainda estiver pagando seu carro, talvez seja necessário protegê-lo. Se você fez um empréstimo para comprar seu carro, seu credor pode exigir que você adquira cobertura de colisão para que seu ativo seja coberto caso algo aconteça que o danifique.
Que tipos de eventos são cobertos?
Existem muitos casos que contam como “colisões” que se enquadram neste tipo de política:
Acidentes de carro
Se o seu veículo bater em outro carro (seja você batendo em um carro ou o outro motorista batendo em você), você estará em uma colisão. A cobertura de colisão será aplicada a pelo menos um dos carros envolvidos. Se o motorista culpado não tiver selecionado a cobertura de colisão, ele terá que pagar pelos próprios reparos do veículo.
Buracos
Embora atropelar um buraco possa ser fácil de evitar, se isso acontecer com você e seu carro sofrer danos, as chances estão a seu favor de que os reparos serão cobertos. As seguradoras tratam os danos causados por buracos como uma colisão. Novamente, este tipo de cobertura deve ser selecionado em sua apólice de seguro automóvel principal para que os reparos no veículo sejam cobertos.
Árvores
Engraçado, importa se você bateu na árvore ou se a árvore bateu em você. A queda de uma árvore faz parte de uma reivindicação abrangente. Bater em uma árvore em pé ou mesmo em uma árvore que caiu antes de você bater nela é considerado uma colisão.
Guarda-corpos
Simplificando, atingir qualquer objeto estático é definido como uma colisão. Bater ou até mesmo arranhar levemente um guarda-corpo, sinal de parada, caixa de correio ou prédio contaria. Não importa se o dano é um pequeno arranhão ou um golpe esmagador. O resultado final é que o contato com um objeto que não está vivo e não está em movimento e resulta em danos ao seu veículo é uma colisão.
Trincheiras e valas
Se você já esteve em estradas geladas e caiu em uma vala, ou teve que desviar para evitar bater em um obstáculo na estrada e cair em uma vala, você sabe que uma vala ou vala pode causar grandes danos ao seu veículo. A terra enfiada no chassi do seu carro pode obstruir uma série de funções e é provável que você precise ir a um mecânico. Os veículos rolados correm ainda mais risco de danos. Danos físicos em todo o carro (desde que não sejam decorrentes de um tipo de perigo coberto em outro lugar) serão sempre cobertos pela parte de colisão de sua apólice.
Tipos de cobertura de colisão
É um reparo ou perda total? Se você tiver cobertura de colisão, sua seguradora terá duas opções para restaurá-lo. Seu veículo será totalmente consertado ou o valor em dinheiro do seu carro será pago em caso de perda total. Aqui está o que esperar:
O que esperar se seu carro puder ser consertado
Na maioria dos casos, peças de reposição ou peças usadas serão usadas para consertar seu veículo porque são mais baratas. Se você preferir peças originais do fabricante para sua marca e modelo (peças OEM), você terá que selecionar um passageiro extra para sua apólice quando se inscreveu pela primeira vez. Algumas seguradoras oferecem essa opção e outras não, portanto, se a origem das peças for importante para você, pergunte sobre as peças e os termos do OEM ao se inscrever.
Os reparos em seu veículo devem devolvê-lo ao estado em que se encontrava antes do evento, como se o dano nunca tivesse acontecido. Isso define o padrão do que você deve esperar dos reparos cobertos pela sua seguradora.
Quaisquer reparos recentes ou peças substituídas podem ajudar a aumentar o valor em dinheiro do seu carro. Encontre recibos de quaisquer reparos recentes no carro que você fez para ajudar a facilitar esse processo e obter um pagamento melhor.
Observação
A cobertura de colisão geralmente vem com uma franquia. Você precisará pagar esse valor em dólares do próprio bolso antes que o seguro entre em vigor para cobrir o restante do custo dos reparos.
A franquia é configurada no momento em que você adiciona seu veículo à apólice de seguro automóvel e estará listada em seu contrato.
O que esperar se o seu carro for uma perda total
Se o seu veículo sofrer perda total, um avaliador de sinistro trabalhará com você para descobrir qual era o valor real em dinheiro do seu carro no momento da perda. Não será o mesmo valor que você pagou pelo carro, pois o tempo passou e o desgaste será levado em consideração no novo valor. O valor de mercado atual do seu carro no momento em que ocorreu o dano também pode ser um fator.
Faz diferença qual driver está com defeito?
Nem sempre fica claro quem é o culpado no caso de um acidente. Pode acontecer que ambas as partes envolvidas insistam que não houve culpa. Se isso acontecer com você, você pode registrar uma reclamação sob sua cobertura de colisão e fazer com que sua seguradora trabalhe na sub-rogação para você.
Sub-rogação significa que você tenta ser reembolsado por uma reclamação após a determinação da culpa. Ele permite que você conserte seu veículo logo após o evento. Também permite que você seja reembolsado logo após o reparo, sem ter que esperar que um agente descubra quem foi o culpado. No futuro, se a reclamação for a seu favor e você for reembolsado, isso poderá eliminar o status de sua reclamação de culpa. Não existe nenhuma lei que estabeleça que sua seguradora precise ajudar a sub-rogar uma reivindicação para você. Mas muitos códigos de ética exigem isso. Você pode conversar com seu agente sobre como eles tratam os pagamentos quando a culpa ainda estiver em questão.
Não importa em que estado você mora, se você for o culpado em um acidente (o que significa que você é o motorista que o causou), você deve ter a cobertura de colisão selecionada em sua apólice de seguro automóvel para ser paga pelo reparo de danos ao seu veículo ou pelo valor total em dinheiro do seu carro em caso de perda total.
Principais conclusões
- A cobertura de colisão garante o custo de reparo ou substituição do seu carro quando ele atingir um veículo ou objeto.
- Os motoristas devem eleger a cobertura de colisão como parte de sua apólice, pois não é padrão ou obrigatório.
- A menos que você opte por um passageiro extra que pague pelas peças originais do fabricante, seu carro será consertado com peças usadas ou de reposição.
- Os estados diferem na forma como tratam as questões de culpa do motorista e também no nível de cobertura necessária para dirigir no estado.
