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Um plano odontológico é um tipo de seguro projetado especificamente para cobrir procedimentos e serviços relacionados aos dentes. Os planos odontológicos geralmente são adquiridos separadamente do seu seguro de saúde regular, que muitas vezes não cobre serviços odontológicos.
Continue lendo para ter uma ideia melhor do que o seguro odontológico cobre e como você pode encontrar um plano que funcione para você.
Principais conclusões
- O seguro odontológico ajuda a pagar parte do custo do atendimento odontológico (cuidado com os dentes e gengivas).
- Alguns planos odontológicos cobrem 100% dos custos dos cuidados preventivos, como exames semestrais ou tratamentos com flúor.
- Os planos de seguro odontológico têm um limite máximo anual de quanto seu plano pagará pelos cuidados cobertos.
Como funciona o seguro odontológico
O seguro odontológico cobre parte ou a totalidade dos custos dos tratamentos e procedimentos cobertos relacionados ao cuidado de dentes e gengivas.
Você pagará um prêmio à sua seguradora e, em troca, sua seguradora concorda em pagar pelos cuidados odontológicos cobertos até um determinado valor. Assim como acontece com o seguro saúde, você provavelmente terá uma franquia mais cosseguro e copagamentos relacionados ao seu plano odontológico.
Observação
Muitos empregadores oferecem planos de seguro odontológico além do seguro saúde. Seu departamento de recursos humanos pode fornecer detalhes e informações sobre como se inscrever.
Você também pode adquirir um plano odontológico por conta própria. Por exemplo, se você for elegível para um plano de saúde do Marketplace, que é um seguro saúde disponível sob o Affordable Care Act, você pode adquirir um plano com cobertura odontológica ou um plano independente. Neste último caso, você deve adquirir um plano de saúde ao mesmo tempo.
Principais termos do seguro odontológico
- Máximo Anual: Este é o valor máximo que seu plano odontológico pagará pelos serviços a cada ano. Por exemplo, se o seu máximo anual for US$ 1.000, seu plano pagará apenas até US$ 1.000 em serviços cobertos após sua franquia.
- Cosseguro: Cosseguro é a porcentagem do custo de um procedimento que você deverá pagar. Seu plano pode pagar 80% por um serviço específico, o que significa que você precisará cobrir os 20% restantes.
- Copagamento: Um copagamento, ou copagamento, é o valor fixo em dólares que você pagará por um serviço específico após pagar sua franquia. Por exemplo, seu plano pode exigir um copagamento de US$ 20 para uma consulta odontológica.
- Serviços Cobertos: A lista de procedimentos, exames e serviços odontológicos que seu plano odontológico cobre.
- Franquia: Este é o valor que você pagará do próprio bolso pelo serviço odontológico antes de seu seguro entrar em vigor. Cuidados preventivos, como limpeza dos dentes, geralmente são cobertos, mesmo que você não tenha cumprido sua franquia.
- Período de espera: Você pode ter que esperar um certo tempo após aderir a um plano odontológico antes de poder usar determinados benefícios, conhecido como período de carência.
- Máximo desembolsado: este é o valor máximo que você pode gastar em serviços cobertos pelo seu plano. Se você gastar até o máximo do próprio bolso, seu plano cobrirá 100% do custo dos serviços cobertos pelo resto do ano.
Observação
Os valores máximos desembolsados para planos odontológicos só podem ser aplicados a associados do plano com menos de 19 anos de idade.
Preste muita atenção aos máximos anuais e aos períodos de carência de um plano ao comparar planos e prêmios. Por exemplo, se precisar de atendimento imediato, você pode considerar um plano de seguro odontológico com período de carência mais curto, em vez de um com período de carência de um ano.
Tipos de planos odontológicos
Os planos odontológicos mais comuns incluem:
- Planos de indenização odontológica
- Organização de provedores preferenciais odontológicos (PPO)
- Organização de manutenção da saúde bucal (DHMO)
- Planos de descontos odontológicos
Planos de Indenização Odontológica
Também conhecidos como plano de taxa por serviço, os planos de indenização odontológica são seguros odontológicos fora da rede. Geralmente não há restrições sobre qual dentista você pode visitar.
Seu plano paga pelos cuidados odontológicos cobertos (menos a franquia) a uma porcentagem do custo do serviço. A quantidade exata de cobertura é determinada pelo seu plano. Os planos de indenização podem ter franquias, períodos de carência e cobertura máxima anual.
PPOs odontológicos
Uma organização fornecedora preferencial (PPO) usa uma rede de dentistas que contratam sua seguradora para oferecer serviços odontológicos com taxas de desconto. Seu dentista é pago pela sua seguradora após cada visita. Os PPOs odontológicos normalmente têm um período de espera antes que os serviços sejam cobertos.
Você tem permissão para ir a dentistas fora de sua rede PPO, mas provavelmente terá custos diretos mais elevados.
Planos de saúde odontológicos
As organizações de manutenção da saúde dentária, ou DHMOs, utilizam uma rede de dentistas para prestar cuidados. Sua seguradora paga a cada dentista da rede uma taxa fixa por mês. Quando você visita um dentista da rede, geralmente terá que pagar um pagamento fixo pelos cuidados. Ao contrário dos PPOs odontológicos, os DHMOs geralmente não têm limites de cobertura anuais ou períodos de carência.
Observação
O atendimento odontológico não emergencial de um dentista fora da sua rede MODH geralmente não é coberto sem a pré-aprovação da sua seguradora.
Planos de descontos odontológicos
Planos de descontos odontológicos ou planos de poupança odontológica podem economizar dinheiro no dentista, mas não são planos de seguro. Um plano de descontos odontológicos é oferecido por uma empresa terceirizada que tem parceria com uma rede de dentistas. Os dentistas parceiros concordam em descontar suas tarifas para membros do plano de descontos. Esses planos podem até incluir procedimentos cosméticos.
Como os planos de descontos odontológicos não são seguros, não há períodos de carência ou limites de cobertura.
Cobertura para diferentes tipos de serviços
Os benefícios odontológicos cobrem tratamentos e serviços específicos. Seu plano descreverá quais serviços odontológicos são cobertos e o valor que sua seguradora pagará por cada serviço. Os serviços cobertos são geralmente divididos em três categorias:
- Cuidados preventivos
- Serviços básicos
- Procedimentos principais
Seu plano especificará qual porcentagem do custo de um serviço será paga. Por exemplo, digamos que seu plano pague 100% dos serviços preventivos, 80% dos cuidados básicos e 50% dos procedimentos importantes. Se você for ao dentista para um procedimento importante que custa US$ 800 após sua franquia, a seguradora pagaria US$ 400 e você pagaria os US$ 400 restantes.
Cuidados Preventivos
Os serviços de cuidados preventivos são projetados para ajudar a prevenir problemas de saúde bucal. A maioria dos planos odontológicos inclui o mais alto nível de cobertura para serviços preventivos porque manter gengivas e dentes saudáveis reduz o risco de precisar de procedimentos mais caros no futuro.
Os tipos comuns de cuidados preventivos incluem:
- Exames semestrais
- Limpeza regular dos dentes
- Raios X
- Tratamento com flúor
- Selantes
Os tratamentos preventivos são muitas vezes totalmente cobertos pelo seguro dentário sem franquia – o que significa que muitas vezes não há custos para você com serviços preventivos.
Serviços Básicos
A cobertura básica ajuda a pagar os custos de atendimento odontológico de rotina e não preventivo, como:
- Recheios
- Extrações dentárias
- Canais Radiculares
Muitas seguradoras odontológicas estruturam planos para cobrir 80% dos cuidados odontológicos básicos.Você também precisará cobrir sua franquia e qualquer valor acima do máximo anual ao receber cuidados básicos.
Procedimentos Principais
Dependendo do seu plano odontológico, você pode ter cobertura para procedimentos importantes. Você pode esperar pagar um cosseguro ou copagamento mais alto por esses serviços. Os principais procedimentos odontológicos geralmente incluem:
- Coroas
- Dentaduras
- Implantes
- Cirurgia Oral
Muitos planos cobrem 50% do custo dos procedimentos principais. No entanto, pode ser necessário passar por um período de espera antes de concluir um procedimento importante.
Observação
Devido aos máximos anuais, alguns procedimentos importantes ainda podem ter um alto custo direto, mesmo com seguro odontológico.
Alguns planos odontológicos cobrem ortodontia, que pode custar milhares de dólares. Se o seu benefício máximo anual for de US$ 1.000, você provavelmente ainda terá que cobrir vários milhares de dólares do próprio bolso.
O que não está coberto?
Os serviços específicos que são ou não cobertos variam de acordo com o plano odontológico. Por exemplo, você pode escolher um plano apenas preventivo que pague por cuidados preventivos, mas não por procedimentos importantes. No entanto, a maioria dos planos odontológicos não cobre serviços considerados cosméticos, como clareamento dentário ou facetas, e muitos não cobrem ortodontia.
Perguntas frequentes (FAQ)
O seguro odontológico tem franquia?
Sim, a maioria dos planos odontológicos exige que você pague uma certa quantia do próprio bolso por determinados serviços cobertos. No entanto, muitos planos não exigem franquia para serviços preventivos ou de diagnóstico, como limpeza regular dos dentes.
O seguro odontológico cobrirá o tratamento recomendado pelo meu dentista?
Os planos de seguro odontológico cobrem um conjunto específico de procedimentos que dependem do plano específico. Para evitar ter que pagar do próprio bolso por um tratamento recomendado, primeiro converse com o administrador do seu plano odontológico para ter certeza de que o procedimento está coberto.
Posso comprar seguro odontológico no Health Insurance Marketplace?
Sim, o Health Insurance Marketplace tem planos odontológicos independentes e planos de seguro saúde que incluem cobertura odontológica. No entanto, você só pode adquirir seguro odontológico no Marketplace se também adquirir um plano de saúde.
