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Se você está pensando em emprestar seu carro a um amigo, pode ter algumas dúvidas em mente. O seguro automóvel cobre o condutor do carro ou o próprio carro? A sua apólice cobre automaticamente todas as pessoas que moram em sua casa? Você pode evitar que seu seguro cubra motoristas de risco que moram com você? Você precisa comprar cobertura extra para amigos que planejam dirigir seu carro?
Você deve saber quem está segurado para dirigir seu carro antes de deixá-los dirigi-lo. Se você tiver dúvidas, pergunte ao seu agente de seguros.
Quem precisa ser listado como motorista?
Primeiro, você deve saber quem deve estar listado em sua apólice de seguro automóvel. Algumas seguradoras são mais rigorosas do que outras no que diz respeito a quem precisa ser listado como motorista. Isso pode tornar todo o processo bastante confuso. Você deve encontrar os requisitos da sua operadora, pois isso poderia causar problemas se você conscientemente não listasse um driver que deveria ter sido listado.
A maioria das seguradoras espera que as seguintes pessoas sejam listadas como motoristas em sua apólice:
- Membros da família licenciados que moram na casa
- Motoristas licenciados não aparentados que moram na mesma casa
- Qualquer pessoa dirigindo seu carro e não segurado por outra apólice
Observação
Em geral, você deve incluir todos em sua casa como motoristas listados para que possam ser cobertos pelo seu seguro automóvel.
Drivers cobertos automaticamente
Alguns motoristas serão cobertos pela sua apólice, desde que você lhes dê permissão para dirigir seu carro. Isto é considerado “uso permissivo”. Esses motoristas podem incluir familiares imediatos ou extensos, amigos ou até mesmo um namorado ou namorada que não mora com você.
Quando você permite que alguém dirija seu carro, seu seguro automóvel será o principal seguro em caso de acidente. O seguro do motorista será secundário.
E se você conviver com motoristas arriscados?
Você pode estar preocupado com as despesas de adicionar um motorista de risco que more com você.
Suponha que seu melhor amigo acabou de morar com você. Você adora sair com eles – você simplesmente não ama o histórico de direção deles. Este novo colega de quarto não tem carro, então você o deixa dirigir o seu. Adicionar seu amigo como motorista à sua apólice pode aumentar suas taxas devido ao histórico ruim de direção dele. Então, você tenta contornar isso não adicionando-os como driver.
Você está apostando em permitir que alguém que mora em sua casa dirija seu carro sem listá-lo como motorista.
Observação
Dependendo das regras da sua seguradora, uma reclamação pode ser negada se você intencionalmente não divulgar um membro da família com histórico de condução arriscada.
Em alguns estados, algumas apólices cobririam uma reclamação contra seu colega de quarto como motorista sob “uso permissivo”, mas você poderia ter problemas se não desse permissão a essa pessoa para usar seu carro. Se eles sofrerem um acidente e não tiverem seguro, você provavelmente ainda será responsável pelos danos ao seu carro.
Uma boa regra é consultar seu agente de seguros sempre que você adicionar um novo motorista à sua casa (quer ele tenha acabado de se mudar ou tenha acabado de obter sua carteira de motorista). Se essa pessoa tiver um histórico de condução ruim, é melhor listá-la como motorista excluído do que nem mesmo listá-la.
Que tal um motorista adolescente com licença?
Novamente, isso realmente depende da sua política. Um driver de aprendizagem pode ser coberto como um driver permissivo pela sua apólice. Outras operadoras exigem apenas que adolescentes licenciados sejam listados.Seu agente de seguros pode lhe dizer se alguém que mora com você está devidamente coberto e, caso contrário, o que você precisará fazer para alterar sua apólice.
Motoristas não relacionados que moram em sua casa
Uma das questões mais difíceis é descobrir se um motorista não relacionado que mora em sua casa – um colega de quarto, por exemplo – precisa ser listado em sua apólice. Novamente, depende da sua seguradora. Algumas operadoras desejam que todos os motoristas licenciados em sua casa sejam listados ou excluídos da apólice.Outros estendem a cobertura desde que o motorista tenha sua própria apólice de seguro automóvel.
Observação
É do seu interesse verificar com sua seguradora se sua apólice está configurada corretamente.
Motoristas não segurados
Se você deixar um motorista não segurado dirigir seu carro e ele sofrer um acidente, você poderá ser responsável pelo pagamento de danos acima e além do que seu seguro cobre.Se um motorista não segurado precisar dirigir seu carro, pergunte ao seu agente de seguros se você pode adicioná-lo como motorista.
Permitir que um motorista não segurado dirija seu carro pode ser mais arriscado se o motorista tiver cometido recentemente uma infração de trânsito grave, como dirigir embriagado, ou tiver uma carteira de motorista suspensa. Sua seguradora pode desejar que você exclua esse driver de sua apólice.
Motoristas excluídos
O único momento em que você pode ter certeza de que não tem cobertura é quando um motorista excluído dirige seu carro.O motorista é excluído quando o segurado assina documentação informando que entende que será excluído da cobertura de uma apólice. Você deve saber se algum driver está excluído de sua apólice. Se um motorista excluído danificar seu carro, você será responsável pelos danos. Portanto, tome cuidado com quem você deixa dirigir seu carro.
Cada política é única. É melhor falar com seu agente de seguros de confiança para se proteger das possíveis consequências de listar indevidamente os motoristas em seu seguro automóvel.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é seguro automóvel para não proprietários?
O seguro para não proprietários é uma apólice que alguém pode adquirir para carros que dirige, mas não possui. Esse tipo de cobertura entra em vigor depois que o seguro do proprietário do veículo atinge o limite máximo. As apólices de não proprietários podem cobrir lesões corporais, danos materiais e muitos dos outros complementos que você pode incluir em uma apólice de automóveis padrão. Se você dirige o carro de outra pessoa regularmente, pode valer a pena considerar uma apólice de não proprietário.
E se eu emprestar meu carro para um amigo e ele sofrer um acidente?
Se o seu amigo sofrer um acidente enquanto dirigia seu carro, seu seguro entrará em vigor para cobrir os danos de acordo com a cobertura da sua apólice. Se o seu seguro for insuficiente para cobrir tudo, o seguro do motorista entrará em ação.
O que acontece se você não tiver seguro automóvel?
Se você não tiver o seguro automóvel mínimo exigido em seu estado, poderá estar sujeito a multas e ter sua licença suspensa ou revogada. Em alguns casos, você pode até ter seu carro confiscado.
Pior ainda, se você ou outra pessoa que conduz o seu carro for o culpado num acidente sem seguro suficiente, poderá estar exposto a uma responsabilidade financeira significativa pelos seus próprios ferimentos e pelas contas médicas de quaisquer outros condutores ou passageiros envolvidos no acidente, juntamente com o custo dos danos materiais. Você pode ser processado e pode ser difícil obter seguro no futuro. Nunca vale a pena correr o risco de dirigir sem seguro.
