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Os fundos do mercado monetário oferecem rendimentos mais elevados do que as contas de poupança, mas são relativamente mais seguros do que as obrigações. Portanto, se você está procurando um lugar seguro para guardar seu dinheiro e com taxas de juros mais altas do que uma conta poupança básica, os fundos do mercado monetário podem ser uma maneira inteligente de construir suas poupanças de curto prazo ou fundo de emergência.
Existem muitos tipos de fundos do mercado monetário para muitos tipos de investidores. Alguns fundos investem em títulos do Tesouro dos EUA, enquanto outros podem investir em activos de maior risco para obter taxas de juro mais elevadas.É provável que exista uma opção adequada ao seu nível de risco e às suas necessidades de poupança.
O que é um fundo do mercado monetário?
Um fundo do mercado monetário é um fundo mútuo que investe em títulos de renda fixa de curto prazo e de alta qualidade. O objetivo de um fundo do mercado monetário é ter um valor patrimonial líquido que não se desvie de US$ 1 por ação.Por outras palavras, se investir 1.000 dólares num fundo do mercado monetário, o objetivo é obter um retorno de 1.000 dólares mais um rendimento nominal (que tende a manter-se próximo das taxas do Tesouro a 90 dias). As perdas nos mercados monetários têm sido raras, mas ocorreram.
Os fundos do mercado monetário são regulamentados pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC). A SEC procura garantir que os riscos sejam limitados e proteger os interesses dos investidores.Muitas empresas que vendem fundos do mercado monetário adquirem proteção extra por meio da Securities Investor Protection Corporation (SIPC). O SIPC garante ainda contra a perda de dinheiro do cliente em fundos comprados da empresa.Por esta razão (e muitas outras), os fundos do mercado monetário podem ser uma forma mais inteligente de poupar dinheiro do que escondê-lo debaixo do colchão, especialmente porque este último acarreta o risco de roubo ou incêndio.
Observação
Os fundos do mercado monetário são títulos, não dinheiro. Portanto, as salvaguardas oferecidas pelo SIPC não são as mesmas que o FDIC cobriria para uma conta bancária. O SIPC não protege contra quedas de valor, riscos de crédito ou taxas.
A Regra 2a-7 da SEC rege muitas características dos fundos do mercado monetário
Como resultado da última crise financeira de 2008, a SEC criou novas regras para garantir aos investidores que possuem fundos do mercado monetário que estes permanecerão estáveis. As regras abordam muitos aspectos dos fundos do mercado monetário e estabelecem padrões com a intenção de manter um valor patrimonial líquido estável por ação. Alguns dos destaques incluem:
Maturidade das participações
Os fundos do mercado monetário não podem deter investimentos com vencimento em uma data superior a 397 dias a partir da compra. O prazo médio ponderado em dólar do fundo não pode ultrapassar 90 dias.
Qualidade de Crédito
Não mais do que 3% dos activos podem ser investidos em títulos que não se enquadrem na primeira ou na segunda categoria de classificação mais elevada.
Diversificação
Os fundos do mercado monetário devem manter uma carteira diversificada. Um fundo do mercado monetário não pode ter uma participação única que exceda 5% do valor do fundo (com exceção das participações do Tesouro dos EUA e de agências governamentais).
Vantagens dos fundos do mercado monetário
A regulamentação dos fundos do mercado monetário é a chave para as suas muitas vantagens:
Segurança
O principal objetivo dos fundos do mercado monetário é preservar o capital. Embora alguns fundos do mercado monetário tenham quebrado a bola (caindo abaixo de US$ 1), na maioria dos casos, a empresa do fundo ou o patrocinador interveio para absorver as perdas.
Liquidez
Os fundos do mercado monetário proporcionam fácil acesso ao dinheiro. Algumas contas de corretagem oferecem um fundo do mercado monetário como opção de varredura. Por outras palavras, quando um investimento é comprado ou vendido, o dinheiro sai ou entra no fundo do mercado monetário.
Colheita
Os fundos do mercado monetário pagam um rendimento com base nas participações subjacentes. Na maioria dos casos, o rendimento é automaticamente reinvestido no fundo através da compra de ações adicionais do fundo. Este rendimento torna os fundos do mercado monetário uma escolha mais atraente do que uma conta poupança sem APY.
Observação
Leia o prospecto antes de investir em fundos do mercado monetário, juntamente com outros relatórios e dados de acionistas que você pode acessar de fontes públicas.
O resultado final
Os fundos do mercado monetário podem ser uma ferramenta inteligente de poupança e investimento se você deseja obter taxas de juros mais altas do que contas bancárias, mas também deseja algo mais seguro do que títulos. Tal como acontece com todos os tipos de títulos e ferramentas de poupança, os fundos do mercado monetário podem não ser adequados para todos os investidores, por isso pesquise os detalhes e fale com um profissional, se necessário.
