Como escolher uma seguradora

Com tantas opções de compra de seguros, pode ser um desafio saber escolher a companhia certa. Há muitos fatores a serem considerados, mas muitas vezes as pessoas olham para o preço do seguro, leem avaliações on-line e param por aí. A verdade é que estas duas medidas revelam apenas uma pequena parte do panorama e podem não ser as melhores formas de avaliar qual a empresa mais adequada para si.

Aqui estão algumas coisas em que pensar e dicas para ajudá-lo a comparar suas opções ao escolher qualquer tipo de seguro.

Avaliações on-line

O que se deve observar sobre qualquer avaliação on-line de uma seguradora é que ela vem de uma única pessoa. Qualquer classificação ou número de estrelas que possua pode ser baseado em um único fator, entre tantos aspectos que importam. Ao classificar as avaliações dos consumidores, tenha em mente a fonte e aprenda como avaliá-las melhor com estas dicas:

• Saiba a que eles se referem. Uma avaliação ruim pode ser sobre os problemas do redator com pagamentos, reclamações ou atendimento ao cliente (de um único agente entre muitos), ou pode ser apenas sua visão geral. O mesmo pode ser dito do elogio. Você deve sempre observar atentamente a que o escritor está se referindo. Isso o ajudará a decidir se isso se aplica a você ou não.
• É sobre uma pessoa ou o produto? É importante ter uma ideia de quanto do comentário é baseado na experiência do redator com uma única pessoa (um agente ou avaliador de sinistros, por exemplo) versus o produto, a cobertura ou a empresa como um todo.
• Discuta a revisão com um representante da empresa. Se uma avaliação for forte o suficiente para empurrá-lo para uma determinada empresa, discuta o que você leu online com a pessoa que está lhe vendendo o seguro. Freqüentemente, eles serão capazes de fornecer feedback que pode ajudar a revelar o quão precisas são as avaliações, apenas pela maneira como abordam as perguntas que você faz.
• Esteja ciente do modelo da empresa. Antes de começar a ler as avaliações de uma empresa, tenha uma ideia de seu tamanho e modelo de negócios. Isso pode ajudá-lo a concentrar sua pesquisa. Por exemplo, se uma seguradora opera em todo o país através de escritórios locais, você pode não ter uma boa ideia do serviço que espera receber lendo avaliações de pessoas em um estado do outro lado do país. É muito melhor ler as avaliações locais do Google ou do Yelp sobre o agente ou empresa com quem você trabalharia.

Classificações, relatórios e pesquisas 

Se você quiser ter uma noção geral do desempenho de uma seguradora em comparação com qualquer outra, verifique as classificações gerais do setor ou relatórios e pesquisas com consumidores. Freqüentemente, comparam muitas empresas lado a lado, com base no mesmo conjunto de critérios.

Um bom lugar para começar é JD Power. Suas pesquisas e classificações são independentes, imparciais e baseadas no feedback sobre a satisfação do cliente.Muitas vezes eles podem responder a perguntas como:

• A empresa paga bem os sinistros?
• Oferece um bom atendimento ao cliente?

Estudos da J.D. Power comparam seguradoras em muitas áreas, incluindo seguro automóvel, sinistros de automóveis, sinistros de propriedade, seguro saúde, seguro residencial e seguro de vida.

Solidez Financeira

A estabilidade financeira de uma seguradora deve ser levada em consideração na sua decisão, pois mostra o desempenho da empresa no mercado mais amplo e se você pode contar com ela no futuro. As companhias de seguros precisam ter os ativos para poder pagar os sinistros. A AM Best é uma boa fonte para esse tipo de pesquisa, porque muitas vezes atribui às empresas uma classificação de solidez financeira superior (A+), excelente (A), boa (B+) ou pior.

Agente vs. Empresa

Escritórios, agentes e corretores locais têm, cada um, seus próprios métodos de serviço e vendas. Sua experiência irá variar, dependendo de como você procura o seguro. É como quando você pede a amigos que indiquem um bom médico. O motivo pelo qual um amigo pode indicar um determinado profissional para você pode ser porque ele tem boas maneiras ao lado do leito ou dá bons conselhos. Um segundo amigo pode encaminhá-lo para um médico com base no fato de ser o maior especialista em sua área. No entanto, um terceiro amigo pode encaminhá-lo para um médico que ofereça o melhor negócio ou que conheça da faculdade.

O mesmo pode acontecer com seguros se o seu ponto de contato for novo no trabalho, se não tiver grandes habilidades de serviço ou se simplesmente não souber o que você valoriza. Certifique-se de realizar sua própria pesquisa sobre a empresa da qual você planeja comprar seguro. Também não custa nada aprender um pouco sobre a pessoa que está vendendo ou fazendo uma indicação. Se você conseguir construir um bom relacionamento com esse agente ou corretor, eles poderão ser mais úteis no futuro, quando você precisar, como quando chegar a hora de registrar uma reclamação.

Uma nota sobre alianças

Mais um fator a considerar se você comprar de um corretor é o tamanho da empresa ou quantos negócios ela faz com a seguradora de sua escolha. Isto pode afetar a sua “atração” com essa seguradora. Por exemplo, uma empresa mais pequena pode ter um contrato muito grande com uma seguradora, o que poderia resultar em laços mais fortes. Eles têm mais em jogo no contrato e, por isso, farão um esforço extra para lhe proporcionar uma boa experiência. Por outro lado, uma grande empresa que faz poucos negócios com a mesma seguradora, ou cujo contrato não terá tanto impacto, pode não fazer o mesmo esforço para ajudá-lo. Isso pode funcionar a seu favor na hora de negociar preços ou processar uma reclamação. Pergunte ao corretor que tipo de relacionamento ele tem com os subscritores de seguros ou com o pessoal de sinistros e qual seria o processo se você tivesse problemas.Este fator por si só pode ajudá-lo a fazer a escolha certa.

Modelo de serviço

As seguradoras podem vender diretamente aos consumidores ou através de uma rede. É aqui que aprender sobre o modelo de serviço da empresa pode ajudá-lo a fazer uma escolha melhor, se todas as outras coisas permanecerem iguais. Por exemplo, que tipo de suporte ao cliente você pode esperar? Como são tratadas as reclamações? Quando você tiver um sinistro, um agente da seguradora resolverá o sinistro para você ou isso será feito por uma empresa externa de ajuste de sinistros?

Onde comprar seu seguro

Existem muitas maneiras de adquirir seu seguro. Listamos alguns dos mais comuns abaixo.

Direto da Empresa através de um Agente Cativo

“Agentes cativos” são vendedores que representam apenas uma seguradora. Ao trabalhar com um agente cativo, você receberá apenas conselhos e ofertas de produtos para a empresa para a qual o agente trabalha. Se você sabe que é com essa empresa que deseja negociar, então eles serão uma boa pessoa para discutir todas as opções. Porém, observe que eles não poderão ajudá-lo a comparar produtos de outras fontes.

Através de um corretor ou agente externo

Corretores ou agentes podem representar muitas companhias de seguros, permitindo-lhes comparar serviços, produtos e coberturas entre algumas seguradoras. Uma das vantagens de trabalhar com o corretor ou agente é que eles terão muitas opções a oferecer e poderão fazer algumas compras para você.

Por meio de um agregador de seguros

Trabalhar com agregadores de seguros pode confundir algumas pessoas, pois o trabalho deles não é vender um produto, mas sim oferecer cotações. Não são agentes ou corretores, são terceiros que trabalham apenas com seguradoras. Eles fornecem orçamentos analisando seus dados e fornecendo orçamentos, o que por sua vez pode ajudar nas vendas. Você pode obter um ótimo serviço do agregador, mas depois de fazer uma compra, eles entregarão sua nova apólice a um agente da seguradora real, então você gostaria de saber como isso funciona antes que aconteça.

Autoatendimento on-line

Há uma série de novas opções de seguro que permitem que você se inscreva totalmente on-line, sem nunca falar com um agente ou corretor. Algumas são seguradoras tradicionais e outras estão fazendo as coisas de novas maneiras. Por exemplo, a Lemonade usa um bot de inteligência artificial para fornecer seguro de aluguel por meio de seu portal ou aplicativo online.

Ofertas e descontos

Algumas empresas oferecem planos de pagamento mais flexíveis do que outras. Ao fazer compras, pergunte como eles aceitam pagamentos. Você pode conseguir um desconto para configurar saques automáticos ou para pagar muitos meses adiantados. Algumas seguradoras também recompensam uma boa direção ou pagamentos constantes com ofertas extras.Nem sempre são publicados, mas nunca é demais perguntar sobre os cortes de custos que podem ser aplicados a você.

O resultado final

Muitas pessoas pensam que o seguro é apenas uma necessidade básica que se resume ao preço, mas comprar apenas pelo preço pode acabar prejudicando você se você tiver menos cobertura do que precisa ou se os padrões de serviço não forem o que você espera. A melhor coisa que você pode fazer é conhecer suas opções. Quando chega a hora de registrar uma reclamação, é provável que você esteja em uma situação estressante (como um acidente de carro ou uma inundação em casa), e a última coisa com a qual deseja lidar naquele momento é uma surpresa em sua apólice de seguro.