Não há nada de bom na variante delta do coronavírus, mas o ressurgimento da pandemia tem uma fresta de esperança para os compradores de casas – manteve as taxas de hipotecas perto do fundo do poço.
No início do ano, com a reabertura da economia, os economistas esperavam que as taxas hipotecárias continuassem a subir desde os mínimos históricos atingidos neste Inverno. Em vez disso, eles desceram e permaneceram lá. A taxa média oferecida para um empréstimo de 30 anos esta semana foi de 2,86%, um pouco abaixo dos 2,88% registrados em julho e não muito longe do mínimo recorde de janeiro de 2,65%, de acordo com a medida da Freddie Mac.
Então, o que mudou? As taxas hipotecárias estão estreitamente ligadas aos rendimentos das obrigações do Tesouro, que por sua vez são fortemente influenciadas pelas preocupações dos investidores sobre a inflação e o crescimento económico. No início do ano, as preocupações com o aumento das taxas de inflação e o sobreaquecimento da economia fizeram subir os rendimentos, mas depois o surgimento da variante delta, mais contagiosa, da COVID-19 fez com que o número de casos diários disparasse novamente e desencadeou o oposto das preocupações sobre o sobreaquecimento: previsões económicas cada vez mais pessimistas.
“A surpresa na economia mundial foi a variante delta”, disse Len Kiefer, economista-chefe adjunto da Freddie Mac. “Isso levou ao adiamento de algumas reaberturas e reduziu um pouco as perspectivas de crescimento, o que se traduz em taxas de juros de longo prazo mais baixas, o que significa que as taxas hipotecárias permanecem baixas.”
Taxas baixas significam que o empréstimo para comprar uma casa é mais acessível do que seria de outra forma, o que é bom, dado que os preços de venda continuaram a subir devido à escassez de casas no mercado. O problema de abastecimento melhorou ultimamente, mas os estoques ainda estão muito abaixo do normal.
Numa visão de longo prazo, o tamanho da hipoteca média cresceu mais de US$ 90.000 desde 2018, de acordo com dados da Mortgage Bankers Association. Mas graças ao facto de as taxas de juro serem quase 2 pontos percentuais mais baixas, os proprietários pagariam apenas cerca de 82 dólares a mais por mês pelo empréstimo maior, em vez de 494 dólares a mais se as taxas tivessem permanecido as mesmas.
“Essa queda nas taxas de juros nos últimos anos compensa quase completamente este crescimento extremamente rápido dos preços da habitação”, disse Kiefer. “Esse é um enorme benefício.”
Olhando para o futuro, Kiefer ainda espera que as taxas subam até ao final do ano, mas apenas cerca de 0,25 pontos percentuais.
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