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Um empréstimo para capital de giro é um empréstimo comercial usado para cobrir despesas operacionais diárias. As empresas podem usar esses empréstimos para expandir seus estoques, investir em equipamentos de produção ou para outras despesas operacionais de curto prazo. Para entender os empréstimos de capital de giro, você precisa entender o que é capital de giro e como funciona.
O capital de giro, também conhecido como capital de giro líquido, refere-se ao montante de financiamento de propriedade de uma empresa que está atualmente disponível e pode ser usado para produção ou outras atividades operacionais. É calculado deduzindo o passivo circulante da empresa do ativo circulante. As empresas pretendem manter o seu capital de giro para cobrir dívidas e potenciais problemas financeiros, e investir novamente nos seus negócios para aumentar potencialmente os seus lucros.
Compreender como o capital de giro afeta seu negócio pode ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras e a determinar se um empréstimo de capital de giro é adequado para o seu negócio. Aprender como funcionam os empréstimos para capital de giro e como solicitá-los é importante para que você saiba o que esperar.
Principais conclusões
- Um empréstimo de capital de giro é usado por uma empresa para despesas operacionais diárias de curto prazo, como matérias-primas e estoque.
- O capital de giro refere-se aos fundos de propriedade de uma empresa que estão prontamente disponíveis para adquirir despesas operacionais de curto prazo.
- O capital de giro pode ser calculado subtraindo o passivo circulante do ativo circulante.
O que é um empréstimo de capital de giro?
Um empréstimo para capital de giro é um tipo de empréstimo comercial usado para despesas relacionadas às operações diárias da empresa, como aluguel, seguro, folha de pagamento e serviços públicos. O empréstimo também pode ajudar a cobrir despesas como matérias-primas e estoque, bem como outros custos incorridos nas operações diárias.
O capital de giro pode ser calculado por meio da planilha Saúde Teu, que é um demonstrativo que mostra o valor de um negócio registrando todos os ativos e passivos.
Observação
O capital de giro total é determinado subtraindo o passivo circulante do ativo circulante.
O capital de giro é importante em termos de como a empresa é percebida financeiramente, pois o valor mostra a capacidade da empresa de pagar pelas atividades operacionais. As empresas precisam manter mais capital de giro para aumentar potencialmente seus lucros. Uma quantidade maior de capital de giro também aumenta o valor geral de uma empresa, uma vez que o capital de giro é considerado um ativo de capital.
Quando os empréstimos de capital de giro funcionam melhor
Os empréstimos para capital de giro são benéficos para as empresas que desejam se expandir, mas elas também devem ser capazes de arcar com essa dívida extra. Estes empréstimos incorrerão em taxas e juros que, no longo prazo, se tornarão uma despesa adicional. As empresas sem fluxo de caixa para contrair um empréstimo devem esperar até melhorarem seu fluxo de caixa.Os proprietários de empresas devem prever suas vendas ou criar uma projeção de fluxo de caixa antes de decidir se conseguirão pagar o empréstimo.
Como você solicita um empréstimo de capital de giro?
O processo de solicitação de empréstimos para capital de giro é semelhante ao processo de solicitação de empréstimos comerciais em geral. Os proprietários de empresas podem seguir algumas etapas para garantir que iniciarão o processo de inscrição na direção certa.
Desenvolva um plano de negócios
Um plano de negócios descreve o propósito do seu negócio e explica como você planeja operar e financiar seu negócio. Não é apenas importante que os potenciais investidores compreendam os seus objetivos, mas também pode ajudar a fornecer informações sobre o seu negócio aos bancos e outros credores. Com um plano de negócios, você pode mostrar como seu fluxo de caixa é gerado para provar que pode fazer pagamentos pontuais de seu empréstimo.
Determine seu crédito pessoal e empresarial
Para proprietários de pequenas empresas que já possuem crédito estabelecido para seus negócios, os bancos e cooperativas de crédito podem simplesmente usar as informações associadas ao crédito da empresa para decidir sobre a aprovação de um empréstimo. Para proprietários de pequenas empresas e empreendedores que administram seus negócios como proprietários individuais, o crédito pessoal provavelmente terá impacto na obtenção de um empréstimo. Portanto, é importante monitorar seu relatório de crédito pessoal, bem como sua pontuação de crédito, para saber onde você está.
Observação
Monitore a utilização do seu crédito e, se possível, mantenha-a abaixo de 30%. O valor da dívida afeta sua pontuação de crédito, pois representa 30% de sua pontuação FICO geral. Ao usar menos de 30% do seu crédito disponível, você poderá aumentar sua pontuação de crédito.
Realize pesquisas e compare credores
A realização de pesquisas é crucial se você deseja uma taxa de juros mais baixa ou quaisquer outros termos específicos. Estar informado sobre os diferentes tipos de empréstimos disponíveis para o seu negócio pode ajudá-lo a tomar uma decisão melhor. Você pode considerar se sua empresa poderia se beneficiar mais com uma linha de crédito em comparação com um empréstimo comercial normal. O empréstimo que você escolhe depende das necessidades do seu negócio. Por exemplo, você pode descobrir que se qualifica para uma taxa mais baixa em empréstimos para administração de pequenas empresas, mas o processo de inscrição é muito mais longo quando comparado a um empréstimo de um banco.
Colete documentos comerciais
Os credores podem precisar de mais do que apenas um plano de negócios e pontuação de crédito para aprovar um empréstimo comercial – especialmente se este não atender às qualificações mínimas. A documentação adicional que um credor pode solicitar inclui:
- Declarações fiscais pessoais e empresariais
- Extratos bancários empresariais
- Demonstrações financeiras empresariais
- Documentos que comprovem quaisquer dívidas comerciais
Tipos de empréstimos para capital de giro
Um empréstimo para capital de giro pode assumir diversas formas diferentes. Embora os diferentes tipos tenham a mesma finalidade, cada um deles tem seus prós e contras. O tipo de empréstimo para capital de giro que você escolher depende das necessidades do seu negócio e da sua preferência quanto aos termos e disponibilidade de recursos.
Linha de crédito
Uma linha de crédito fornece acesso ao capital para empresas com necessidades financeiras de curto prazo. Uma linha de crédito rotativa funciona como um cartão de crédito e pode ser benéfica para empresas que buscam fundos adicionais conforme sua conveniência. À medida que for liquidado, você poderá continuar a usar os fundos conforme necessário.
Empréstimos Alternativos
Os empréstimos alternativos incluem muitas formas diferentes de financiamento. É uma alternativa aos empréstimos tradicionais oferecidos pelos bancos. Os empréstimos alternativos são uma opção para aquelas empresas que não se qualificam para um empréstimo regular ou preferem os serviços oferecidos por credores alternativos.
Observação
Embora os credores alternativos possam ter taxas de juros mais altas, muitos simplificaram seu processo de solicitação e aprovação para tornar mais simples e rápido a garantia de fundos.
Financiamento de fatura
Outro método que os proprietários de empresas podem optar para melhorar seu fluxo de caixa é o financiamento de faturas. O financiamento de faturas, também conhecido como financiamento de contas a receber, permite que as empresas recebam um adiantamento em dinheiro para faturas não pagas. As empresas podem receber os fundos rapidamente, às vezes em dois dias. O provedor de financiamento de faturas pode conceder adiantamentos em dinheiro que chegam a 90% do valor da fatura original.
Empréstimos a prazo
Os empréstimos a prazo são empréstimos comerciais que oferecem taxas mensais fixas. Isso é ideal para empresas que precisam de maiores quantias de financiamento. Os empréstimos a prazo estão disponíveis através de bancos, cooperativas de crédito e recursos online.
Taxas e taxas de empréstimo de capital de giro
As taxas e taxas associadas a um empréstimo de capital de giro podem variar dependendo de quanto dinheiro você está pedindo emprestado; o tipo de empréstimo que você está solicitando; o tipo de negócio que você dirige; sua classificação de pontuação de crédito; se a garantia é considerada; e outros termos estabelecidos pelo banco ou cooperativa de crédito.
Observação
Para se qualificar para uma taxa de juros mais baixa, comece a considerar suas opções bem antes de decidir solicitar um empréstimo. Reserve um tempo para trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito, comparando os termos de diferentes credores e considerando empréstimos de prazo mais curto.
Perguntas frequentes
Para onde vai o empréstimo de capital de giro na planilha Saúde Teu?
O empréstimo para capital de giro está registrado na rubrica do passivo da planilha Saúde Teu, especificamente na rubrica do passivo não circulante. Em geral, os empréstimos são classificados como passivo não circulante porque os juros e outras taxas não vencem no prazo especificado.
Qual é a diferença entre um empréstimo de capital de giro e uma linha de crédito?
Uma linha de crédito é diferente de um empréstimo de capital de giro no que diz respeito a quando e como os fundos podem ser acessados. Uma linha de crédito está disponível para uso sempre que necessário, mas os empréstimos são limitados aos prazos fixos relativos a pagamentos mensais e outros termos.
Por que uma empresa seria recusada para um empréstimo de capital de giro?
Uma empresa pode ser recusada para um empréstimo de capital de giro por vários motivos. Se uma empresa não atender às qualificações definidas pelo banco ou se o pedido estiver incompleto, ele poderá ser recusado. Algumas das qualificações em que as empresas podem ficar aquém podem incluir uma pontuação de crédito específica, uma certa quantidade de fluxo de caixa ou outros fatores relacionados ao estabelecimento de sua empresa.
