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O investimento bem-sucedido envolve muitos fatores e muitas vezes depende de evitar erros graves. É necessário adquirir uma participação diversificada de activos com promessa (e a bons preços), mantê-los de uma forma fiscalmente eficiente durante um longo período (muitas vezes abrangendo 25 anos ou mais), e deixar que o tempo e o mercado façam o resto. Os fundos de índice são uma forma testada e comprovada de os investidores aproveitarem essa abordagem.
Os fundos de índice são projetados para acompanhar um único índice ou o desempenho do mercado de ações como um todo. Como não existem gestores activos a tentar “vencer o mercado”, os fundos de índice podem muitas vezes proporcionar retornos fortes a um custo muito baixo.
Economize dinheiro com fundos de índice de baixo custo
A maioria dos tipos de fundos ou contas patrocinadas ou gerenciadas cobra taxas para cobrir o trabalho de seus corretores ou gerentes. Conclui-se que aqueles com menos trabalho prático custam menos para manter. Quando você investe em fundos de índice de baixo custo, as taxas podem ser tão baixas quanto 0% a 0,1% dos ativos por ano, em comparação com 1% a 2% para outros tipos de fundos mútuos.
Para ver esse efeito em ação, suponha que você tenha US$ 100.000 em um Roth IRA ou 401(k) que investe em fundos de índice. Você pode pagar cerca de US $ 100 em taxas à empresa de gestão de dinheiro. Em contraste, você poderia pagar US$ 2.000 em taxas se tivesse um fundo administrado de forma mais ativa. Simplificando, você poderia economizar US$ 1.900 adicionais por ano. Durante um período de tempo mais longo, a economia pode chegar a centenas de milhares ou até milhões de dólares.
O que vou perder pagando taxas mais baixas?
Às vezes, as taxas mais altas podem compensar os benefícios que você receberá dos fundos administrados. Por exemplo, em muitos casos, um consultor de investimentos ou uma empresa privada de gestão de património oferecerá valor acrescentado sob a forma de aconselhamento, estratégia fiscal ou controlo de risco, e poderá até ajudar com questões de nicho como impostos sobre património e transferências fiscais geracionais (por exemplo, utilização de sociedades familiares em comandita e descontos de liquidez para contornar os limites fiscais sobre doações). Nesses casos, você deve ter cuidado com taxas de despesas superiores a 1% ou com o pagamento de taxas superiores a 1% ao ano.
Observação
Um índice de despesas mede o valor que os titulares de fundos pagam anualmente aos gestores de fundos, expresso como uma porcentagem dos ativos totais do fundo.
Quais custos iniciais posso esperar pagar?
Se você é um pequeno investidor que deseja replicar o S&P 500, você adota a abordagem DIY e compra diretamente ações de cada uma das 500 ações. Há uma razão pela qual as pessoas não fazem isso. Para espelhar um grande índice por conta própria, você precisaria gastar milhares de dólares em comissões para cobrir cada taxa das muitas transações e investir milhões de dólares.
Muitas corretoras de descontos começaram a oferecer fundos de índice com requisitos mínimos de investimento pequenos ou mesmo inexistentes. Em 2018, a Fidelity Investment ganhou as manchetes quando começou a oferecer quatro fundos de índice sem investimento mínimo e sem taxas de transação.
Existem fundos de índice de baixo custo para todas as classes de ativos
Os fundos de índice de baixo custo tornaram-se tão comuns que agora existem fundos que cobrem todos os tipos de mandatos de investimento e alocações de ativos. Você pode investir em um índice que rastreia uma determinada classe de ativos ou setor de sua escolha, como ações de valor de pequena capitalização, bens de consumo básicos, ações de energia e produtos farmacêuticos internacionais. Os rácios de despesas para estes fundos são muitas vezes bastante razoáveis, inferiores a 0,2%.
Os fundos de índice são sempre seguros?
Nem todos os fundos de índice são estruturados da mesma forma. Alguns não são adequados para novos investidores, como aqueles que possuem ativos em moedas estrangeiras. Para todos os efeitos, um fundo de índice não é mais seguro ou inseguro do que os investimentos subjacentes que detém. Se você colocasse 100% do seu patrimônio líquido em um fundo de índice que favorece junk bonds, por exemplo, você não seria verdadeiramente diversificado, uma vez que possuiria apenas muitos títulos dentro da mesma classe de ativos.
Observação
Quando você possui um fundo de índice passivo, está investindo em ações individuais, títulos, REITs e muito mais, mas não precisa pesquisar ou acompanhar cada um deles, pois o fundo monitora o desempenho do índice como um todo.
As vantagens do investimento passivo
Depois de encontrar o fundo de índice que atenda às suas necessidades e nível de tolerância ao risco, a ideia é comprá-lo para que você não precise gastar seu tempo livre angustiado por causa de um único ativo. Você não terá que decidir se a Procter & Gamble vale mais que a Colgate-Palmolive ou se o U.S. Bancorp é mais barato que o Wells Fargo. Não terá de ver as suas existências de petróleo caírem 50% devido a um excesso nos mercados de matérias-primas ou a uma perturbação no comércio global, ou as existências das suas companhias aéreas irem à falência após um grande evento de mudança de paradigma, como os ataques de 11 de Setembro.
Em troca de uma pequena taxa e confiança no índice em que você investe, você ficará livre de preocupações com cada investimento individual. A tranquilidade pode ser um grande trunfo para um novo investidor.
